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保險問答

84個常問問題，解答你的疑惑

哪種商業(yè)保險適合養(yǎng)老？

盡管我們繳納的社保里包含養(yǎng)老保險，但考慮國內(nèi)人口老齡化的壓力，只靠社保的養(yǎng)老或許不能給到我們想要的退休生活，而商業(yè)保險在承擔社會養(yǎng)老這塊扮演者重要的角色。 通常來說，適合養(yǎng)老的商業(yè)保險至少要有3個特點： 一是足夠的安全穩(wěn)定，養(yǎng)老的錢也許不必像股票那么大起大落，但一定得勝在安全穩(wěn)定，因為個人退休的年齡基本可以確定，期望到了退休的時間一定能領(lǐng)到錢，否則退休了靠啥生活。 二是能夠隨著時間增值，雖說不必像股票那般有很高的漲幅，但也得增長才行，而且這個增值還得穩(wěn)定才行，否則就直接存銀行了。 三是能持續(xù)的領(lǐng)錢，最好是與壽命等長，現(xiàn)在社會人的平均壽命在不斷提升，需要的錢也會越來越多，在這種情況下，能夠持續(xù)的領(lǐng)錢就成了一個非常必要的特點，否則人還活著，卻沒錢了，后面的生活就會很困難。 能夠滿足這樣要求的商業(yè)保險，有兩類值得考慮，一是養(yǎng)老年金險；二是終身壽險。 養(yǎng)老年金險是專為養(yǎng)老定制，通常有3個優(yōu)點 一是足夠安全確定，投保的時候，可以明確是什么時候領(lǐng)錢，領(lǐng)多少錢。 二是增值穩(wěn)定，增值的幅度是鎖定的，不會跟隨外部市場的變化而變化，也不受利率的影響 三是可以與壽命等長領(lǐng)取年金，大部分養(yǎng)老年金都可以保障終身，只要活著就能夠領(lǐng)錢，不用擔心養(yǎng)老金中斷。 終身壽險與養(yǎng)老年金不同，但同樣可以作為養(yǎng)老配置，因為終身壽險也有兩大優(yōu)點 一是足夠的安全，跟養(yǎng)老年金險一樣，同為保險，都有足夠的安全性； 二是與壽命等長的增值年限，可以保障終身 除此之外，終身壽險還會有更靈活的保險金領(lǐng)取功能，不同于年金險合同里限定好的領(lǐng)取時間和金額，終身壽險可以在一定程度上自由規(guī)劃領(lǐng)取的保險金，可以更好的匹配自己的其他資產(chǎn)來制定養(yǎng)老計劃。
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生存金什么意思，可以領(lǐng)取嗎？

生存金又稱生存保險金，是指在保險合同有效期內(nèi)，合同約定的日期后被保險人仍然生存時，保險公司依照合同約定向保單生存受益人給付的保險金。比較常見于年金險。 購買年金險一般是為了滿足被保險人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育資金、婚嫁金或被保險人的養(yǎng)老金，能領(lǐng)取到的資金安全且確定。 生存金如何領(lǐng)取，需要看合同具體如何規(guī)定。比如養(yǎng)老保險金通常約定，男性最早60歲、女性最早55歲開始領(lǐng)取生存金，不符合年齡就不能領(lǐng)取。同時購買保險的時候，也會約定生存金是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，每年、每個月能領(lǐng)到多少，也是確定好的。 生存金領(lǐng)取方式主要有銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取、到保險公司領(lǐng)取2種。 1、到保險公司直接領(lǐng)取：帶上投保人和被保人保單身份證，投保人或被保人開戶的銀行的卡或折原件（復印件)。 2、銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)?。嚎梢栽谂c保險公司簽訂合同的同時，預(yù)留自己的銀行賬號，無需親自進行生存金領(lǐng)取，直接由保險公司打入合同所預(yù)留的賬戶中，這種方式安全又方便。 至于要不要領(lǐng)取生存金，取決于你的經(jīng)濟狀況和買的產(chǎn)品形態(tài)。 如果你需要使用這筆錢，那就取出來用；如果你家有余糧，這筆錢取不取都行，就還要看不領(lǐng)取的話，放在賬戶里能不能增值。有一些年金險搭配了萬能賬戶，如果生存金不領(lǐng)取，就每年自動轉(zhuǎn)到萬能賬戶里面繼續(xù)增值，那么放著不領(lǐng)取，慢慢累積起來也是一筆不小的錢。如果不領(lǐng)取，錢只是放在那里，沒有利息或者只有銀行活期的利息，那取出來投到風險較低的理財產(chǎn)品里面，至少不會放著貶值。
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教育基金有必要買嗎

有必要。 給孩子準備教育金要遵循一個原則：?？顚Ｓ?，穩(wěn)定增值。這跟準備養(yǎng)老金比較像，目的明確，領(lǐng)取時間確定。（退休時間和上學時間就那幾年）。所以在年金險里也有專門的教育年金險。 這類保險有兩個非常獨特的優(yōu)點： ① 明確的領(lǐng)取時間：簽訂合同的時候，就知道什么時候能領(lǐng)錢。教育年金的領(lǐng)取時間通常在18-30歲這個時間段?？梢愿采w高中、大學、創(chuàng)業(yè)和婚嫁。 ② 可以穩(wěn)定的增值：不受外部市場影響，只跟合同的約定有關(guān)?？梢詫？顚Ｓ?。 給孩子準備教育金這事，說到底就是專儲備一筆錢。懂投資的父母，可能會選擇股票基金，但這類資產(chǎn)漲的時候喜人，跌的時候同樣令人焦灼不安。若是跟風投資的心態(tài)，還是勸各位還是不要輕易涉足。否則不僅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的錢也給嚯嚯沒了。 那存銀行？也算個辦法，就是利息太少了。 教育年金險其實并不復雜，主要關(guān)注： ① 關(guān)注幾筆能領(lǐng)的錢。 舉個例子，某教育年金險領(lǐng)取的錢主要是兩筆： - 生存保險金：18-21歲，每年可以按照基本保險金領(lǐng)一筆錢 - 滿期保險金：22歲時，根據(jù)投保時年齡對應(yīng)的系數(shù)，直接領(lǐng)一筆錢 我們買年金險，當然希望能領(lǐng)的錢越多越好。所以我們可以結(jié)合【年金領(lǐng)取演示表】，來看看到孩子18-22歲，一共能領(lǐng)到多少錢。同樣的本金和時間，能領(lǐng)到錢多的，更好。 ② 關(guān)注交費方式和是否能加保。 有的教育金更靈活，躉交、3年、5年都可以；有的則只能躉交。有的允許加保，有的不行。要根據(jù)自己家庭的資金狀況來進行選擇。 ③ 關(guān)注現(xiàn)金價值。 稍微看一下就行，主要看看多上時間現(xiàn)金價值能超過已交保費。萬一不得已要退保，所需時間短的產(chǎn)品，保費損失會小一些。（退保退的是現(xiàn)金價值）
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教育基金購買哪種劃算

教育年金險其實并不復雜，主要關(guān)注： ① 關(guān)注幾筆能領(lǐng)的錢。 舉個例子，某教育年金險領(lǐng)取的錢主要是兩筆： - 生存保險金：18-21歲，每年可以按照基本保險金領(lǐng)一筆錢 - 滿期保險金：22歲時，根據(jù)投保時年齡對應(yīng)的系數(shù)，直接領(lǐng)一筆錢 我們買年金險，當然希望能領(lǐng)的錢越多越好。所以我們可以結(jié)合【年金領(lǐng)取演示表】，來看看到孩子18-22歲，一共能領(lǐng)到多少錢。同樣的本金和時間，能領(lǐng)到錢多的，更好。 ② 關(guān)注交費方式和是否能加保。 有的教育金更靈活，躉交、3年、5年都可以；有的則只能躉交。有的允許加保，有的不行。要根據(jù)自己家庭的資金狀況來進行選擇。 ③ 關(guān)注現(xiàn)金價值。 稍微看一下就行，主要看看多上時間現(xiàn)金價值能超過已交保費。萬一不得已要退保，所需時間短的產(chǎn)品，保費損失會小一些。（退保退的是現(xiàn)金價值） 給孩子準備教育金要遵循一個原則：?？顚Ｓ?，穩(wěn)定增值。這跟準備養(yǎng)老金比較像，目的明確，領(lǐng)取時間確定。（退休時間和上學時間就那幾年）。所以在年金險里也有專門的教育年金險。 這類保險有兩個非常獨特的優(yōu)點： ① 明確的領(lǐng)取時間：簽訂合同的時候，就知道什么時候能領(lǐng)錢。教育年金的領(lǐng)取時間通常在18-30歲這個時間段?？梢愿采w高中、大學、創(chuàng)業(yè)和婚嫁。 ② 可以穩(wěn)定的增值：不受外部市場影響，只跟合同的約定有關(guān)。可以?？顚Ｓ谩? 給孩子準備教育金這事，說到底就是專儲備一筆錢。懂投資的父母，可能會選擇股票基金，但這類資產(chǎn)漲的時候喜人，跌的時候同樣令人焦灼不安。若是跟風投資的心態(tài)，還是勸各位還是不要輕易涉足。否則不僅孩子的教育金落空，辛辛苦苦存的錢也給嚯嚯沒了。 那存銀行？也算個辦法，就是利息太少了。
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保險生存金領(lǐng)取好還是不領(lǐng)好

要不要領(lǐng)取生存金，取決于你的經(jīng)濟狀況和買的產(chǎn)品形態(tài)。 如果你需要使用這筆錢，那就取出來用；如果你家有余糧，這筆錢取不取都行，就還要看不領(lǐng)取的話，放在賬戶里能不能增值。有一些年金險搭配了萬能賬戶，如果生存金不領(lǐng)取，就每年自動轉(zhuǎn)到萬能賬戶里面繼續(xù)增值，那么放著不領(lǐng)取，慢慢累積起來也是一筆不小的錢。如果不領(lǐng)取，錢只是放在那里，沒有利息或者只有銀行活期的利息，那取出來投到風險較低的理財產(chǎn)品里面，至少不會放著貶值。 生存金又稱生存保險金，是指在保險合同有效期內(nèi)，合同約定的日期后被保險人仍然生存時，保險公司依照合同約定向保單生存受益人給付的保險金。比較常見于年金險。 購買年金險一般是為了滿足被保險人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育資金、婚嫁金或被保險人的養(yǎng)老金金，能領(lǐng)取到的資金安全且確定。 生存金如何領(lǐng)取，需要看合同具體如何規(guī)定。比如養(yǎng)老保險金通常約定，男性最早60歲、女性最早55歲開始領(lǐng)取生存金，不符合年齡就不能領(lǐng)取。同時購買保險的時候，也會約定生存金是年領(lǐng)還是月領(lǐng)，每年、每個月能領(lǐng)到多少，也是確定好的。 生存金領(lǐng)取方式主要有銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)取、到保險公司領(lǐng)取2種。 1、到保險公司直接領(lǐng)?。簬贤侗Ｈ撕捅槐Ｈ吮紊矸葑C，投保人或被保人開戶的銀行的卡或折原件（復印件)。 2、銀行自動轉(zhuǎn)賬領(lǐng)?。嚎梢栽谂c保險公司簽訂合同的同時，預(yù)留自己的銀行賬號，無需親自進行生存金領(lǐng)取，直接由保險公司打入合同所預(yù)留的賬戶中，這種方式安全又方便。
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光明一生慧選版好在哪里？

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光明一生慧選版如何理賠？

保險公司在收到保險金給付申請書及本合同約定的證明和資料后，將在3日內(nèi)作出核定；情形復雜的，在30日內(nèi)作出核定。 對屬于保險責任的，保險公司在與被保險人或者受益人達成給付保險金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險金義務(wù)。若保險公司在收到保險金給付申請書及上述有關(guān)證明和資料后第30日仍未作出核定，除支付保險金外，保險公司將從第31日起按超過天數(shù)賠償受益人因此受到的利息損失。 若保險公司要求投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)證明和資料的，上述30日期間會扣除投保人、被保險人或者受益人補充提供有關(guān)證明和資料的期間?？鄢陂g自保險公司作出的通知到達投保人、被保險人或者受益人之日起，至投保人、被保險人或者受益人按照通知要求補充提供的有關(guān)證明和資料到達保險公司之日止。 其中利息損失按照同期中國人民銀行公布的金融機構(gòu)人民幣活期存款基準利率并按單利計算。對不屬于保險責任的，保險公司自作出核定之日起3日內(nèi)向被保險人或受益人發(fā)出拒絕給付保險金通知書并說明理由。保險公司在收到保險金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對給付保險金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料對可以確定的數(shù)額先予支付，保險公司最終確定給付保險金的數(shù)額后，給付相應(yīng)的差額。 投保建議請參考光明一生慧選版測評文章：光明慧選養(yǎng)老金：高領(lǐng)取是真的嗎？值不值得買？http://hnjtmf.com/pingce/15750
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光明一生慧選版具體保哪些？

在本合同有效期內(nèi)，保險公司承擔下列保險責任： 一、 養(yǎng)老年金 （一）若您選擇的保險期間為終身，自本合同約定的首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，若被保險人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時生存，保險公司將根據(jù)本合同約定的養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式，按以下金額向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金： 1. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)的，月領(lǐng)金額為本合同的基本保險金額×8.5%； 2. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)的，年領(lǐng)金額為本合同的基本保險金額×100%。 （二）若您選擇的保險期間為至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開始后的第二十個保險單周年日的零時，自本合同約定的首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日起，至本合同保險單滿期日（不含）止，若被保險人在每個養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時生存，保險公司將按以下金額向養(yǎng)老年金受益人給付養(yǎng)老年金： 1. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為月領(lǐng)的，月領(lǐng)金額為本合同的基本保險金額×8.5%； 2. 養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式為年領(lǐng)的，年領(lǐng)金額為本合同的基本保險金額×100%。若您選擇的保險期間為至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開始后的第二十個保險單周年日的零時，且被保險人生存至本合同保險單滿期日，保險公司將按本合同基本保險金額的10倍向養(yǎng)老年金受益人給付一筆養(yǎng)老年金，同時本合同終止。 （三）自本合同首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時起的20個保險單年度內(nèi)為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。若被保險人在保證領(lǐng)取期間身故，保險公司將向養(yǎng)老年金受益人一次性給付保證領(lǐng)取期間內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額，其金額為：保險公司在保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額扣除保險公司累計已給付的養(yǎng)老年金后的余額，本合同終止。若養(yǎng)老年金受益人與被保險人為同一人，則向被保險人繼承人給付保證領(lǐng)取期內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額。保證領(lǐng)取期間內(nèi)應(yīng)給付的養(yǎng)老年金總額，不包含首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含）開始后的第二十個保險單周年日零時的養(yǎng)老年金。 二、 身故保險金 若被保險人在首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日（不含當日）之前身故的，保險公司將按以下兩項金額中的較大者向身故保險金受益人給付身故保險金，本合同終止： 1. 被保險人身故時本合同已交保險費； 2. 被保險人身故時本合同的現(xiàn)金價值。若被保險人在本合同約定的養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間后身故的，身故保險金為零，本合同終止。 投保建議請參考光明一生慧選版測評文章：光明慧選養(yǎng)老金：高領(lǐng)取是真的嗎？值不值得買？http://hnjtmf.com/pingce/15750
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光明慧選的養(yǎng)老社區(qū)怎么樣？

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年金險有必要買嗎

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