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保險(xiǎn)問答

84個(gè)常問問題，解答你的疑惑

分紅型保險(xiǎn)，是不是坑？

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銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款是什么？

什么是銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款？ 銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，是政府牽頭的養(yǎng)老第三支柱的新動(dòng)作。 自2022年11月20日起，由中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行和中國建設(shè)銀行在合肥、廣州、成都、西安和青島市開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)。 其中，單家銀行試點(diǎn)規(guī)模不超過100億元，試點(diǎn)期限為1年。 銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款利息多少？要存多久？ 此次試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品，按照存取靈活度，分為3種類型：整存整取、零存整取和整存零取。 按照存款期限，分為4檔：5年期、10年期、15年期和20年期。 試點(diǎn)的特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款的利率，會(huì)略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。 （信息來源：銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于開展特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄試點(diǎn)工作的通知》） 注：2022年7月各大銀行五年期存款利率如下： 中國銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行5年期定期存款利率均為2.75%；5年零存整取、整存零取存款利率為1.55%。 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款和普通定期存款有什么區(qū)別？ 根據(jù)目前已有的信息來看，銀行養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款和普通定期存款的區(qū)別主要是以下兩點(diǎn)： 1、存款時(shí)間更長：普通定期存款最長存款年限是5年；銀行特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款期限可以選擇5年、10年、15年和20年； 2、存款利率更高：特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款的利率，略高于大型銀行五年期定期存款的掛牌利率。 養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款和養(yǎng)老年金保險(xiǎn)有什么區(qū)別？ 都是為養(yǎng)老錢做準(zhǔn)備，都需要長期投入，二者區(qū)別主要在于以下幾點(diǎn)： 1、領(lǐng)取方式不同：養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保障期限和生命等長，只要中途不退保，就能年年領(lǐng)錢，活多久就能領(lǐng)多久；而養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，根據(jù)投入的類型（整存整取、零存整取和整存零?。┻M(jìn)行存取。 2、投入時(shí)間不同：養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的投入期可能更久，從投保時(shí)選定開始領(lǐng)取時(shí)間（一般是55歲或60歲）；而養(yǎng)老儲(chǔ)蓄存款，最快5年后可以取出。 3、利益表現(xiàn)不同：銀行存款按照單利計(jì)息；養(yǎng)老年金保險(xiǎn)按照初始的固定利率長期增值，后期利益變現(xiàn)會(huì)更突出。 我們?cè)跍?zhǔn)備養(yǎng)老錢時(shí)，既要考慮資金的靈活性，又要考慮現(xiàn)金流的持續(xù)性，建議根據(jù)實(shí)際需求，進(jìn)行多樣化配置。如需進(jìn)一步了解如何準(zhǔn)備養(yǎng)老錢，可以預(yù)約慧擇保險(xiǎn)咨詢顧問~
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保險(xiǎn)萬能賬戶的錢可以取嗎

首先確定一點(diǎn)，萬能賬戶和萬能險(xiǎn)不是一回事，萬能險(xiǎn)是一個(gè)獨(dú)立存在的保險(xiǎn)，屬于壽險(xiǎn)的一種，具有增值的功能。而萬能賬戶相當(dāng)于一個(gè)增值的賬戶，不會(huì)單獨(dú)存在，通常是搭配在其他保險(xiǎn)中，如年金險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)。 萬能賬戶說到底就是一個(gè)增值的賬戶，往里邊存入錢，就會(huì)不斷產(chǎn)生利息，達(dá)到增值的目的，比如帶萬能賬戶的年金險(xiǎn)，有些人到了年金領(lǐng)取的時(shí)間，沒有領(lǐng)取，那就可以轉(zhuǎn)移到萬能賬戶繼續(xù)增值。 所以可以肯定是：萬能賬戶里的錢可以領(lǐng)取，因?yàn)檫@本來就是投保人的錢。但是只能領(lǐng)取其中一部分，而且已經(jīng)領(lǐng)取的錢以后不能再享受分紅，也不能再放回到保險(xiǎn)賬戶中。 萬能保險(xiǎn)的收益是現(xiàn)金價(jià)值復(fù)利計(jì)息，如果現(xiàn)金價(jià)值領(lǐng)取過多，會(huì)影響收益甚至導(dǎo)致合同終止。如果客戶想要領(lǐng)取萬能賬戶的錢，可以攜帶身份證、保險(xiǎn)單去保險(xiǎn)公司申請(qǐng)領(lǐng)取。 萬能賬戶的資金流入一般分為兩個(gè)渠道，第一是我們年金險(xiǎn)的收益，這部分收益視年金賬戶的類型可分為基礎(chǔ)收益和分紅收益；第二是我們的追加金額，也就是用戶覺得該保險(xiǎn)產(chǎn)品的萬能賬戶收益不錯(cuò)，愿意繼續(xù)投資的金額。 萬能賬戶的利率通常會(huì)給高中低三檔，低檔的保底收益肯定能拿到，中高檔收益是預(yù)估的要看投資的情況，保險(xiǎn)公司會(huì)通過利率演示來告訴用戶在不同的收益下能拿到多少錢。但最終拿到的還要看保險(xiǎn)公司的投資情況。 保險(xiǎn)萬能賬戶的錢只能投保人領(lǐng)取，因?yàn)槿f能賬戶屬于投保人，所以保險(xiǎn)產(chǎn)生的固定返還金自動(dòng)進(jìn)入萬能賬戶以后就歸投保人處理，因此投保人可以領(lǐng)取萬能賬戶的錢。但是錢一旦取出就不能享受二次增值，不能利益最大化。 萬能賬戶的錢領(lǐng)取時(shí)需要注意，有的保險(xiǎn)合同明確規(guī)定前三年領(lǐng)取是需要支付一定手續(xù)費(fèi)的，領(lǐng)取時(shí)間不同支付的手續(xù)費(fèi)也不同。因此太早領(lǐng)取可能會(huì)有點(diǎn)虧，要注意合同的約定。
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萬能險(xiǎn)和年金險(xiǎn)有什么區(qū)別？

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怎么給孩子挑選合適的教育金產(chǎn)品？

給孩子挑選教育金產(chǎn)品，主要看我們對(duì)孩子未來教育的規(guī)劃。 1、我們想給孩子提供的教育水平需要消耗多少資金？ 不同家庭的教育期望，對(duì)應(yīng)的是不同的教育金需求，如果希望孩子成為拿獎(jiǎng)學(xué)金上學(xué)的“經(jīng)濟(jì)適用孩”，從小到大，40-50萬基本足夠。 如果想讓孩子畢業(yè)后，能有一筆創(chuàng)業(yè)金，費(fèi)用可以再添一添。 2、預(yù)算在自己能力范圍內(nèi) 給孩子存教育金，不是意味著全部投入，正確姿勢(shì)應(yīng)該是：根據(jù)自家的教育需求，合理投入。 ??若現(xiàn)階段家庭資金穩(wěn)定，有高額存款，在不影響家庭生活質(zhì)量的前提下，可以選擇一次性投保，等待時(shí)間帶來的驚喜； ??若沒有存款，但收入穩(wěn)定，可選期繳方式，積少成多。 3、減少意外開支 生活中有很多事難以預(yù)料，比如重病、意外事故，投資失利。 疾病/意外的資金損失風(fēng)險(xiǎn)，可以通過提前投保解決：重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)。 如果是投資造成的財(cái)務(wù)問題，則需要個(gè)人衡量。 最后，不要忘記留下一定現(xiàn)金流備用。 那說了那么多，要怎么挑？ 一個(gè)簡單的辦法，直接看保單利益，也就是保單的現(xiàn)金價(jià)值。 不過，分紅險(xiǎn)除了看保單利益，還有保險(xiǎn)公司過往的分紅情況、投資情況等。 不過，不同的孩子適合的方案是不同的，可以先聯(lián)系我們咨詢了解后再做決定。
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光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)怎么買？

1、光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)最低年度保費(fèi)為5000元，保費(fèi)為1000元的整數(shù)倍。用戶在投保時(shí)，需要平衡好預(yù)算和保費(fèi)支出，不要給自己造成較大的繳費(fèi)壓力，保費(fèi)支出一個(gè)重要的原則就是不能影響家庭基本生活。 2、保險(xiǎn)產(chǎn)品繳費(fèi)期間十分靈活，支持躉交/3年/5年/10年/15年/20年/30年交，如果用戶每年的預(yù)算不是特別高，又想要獲取更高的保險(xiǎn)保額，可以選擇較長的繳費(fèi)期限，這樣可以在一定程度上增加保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障力度。 3、光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)承保公司為光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)，銷售區(qū)域?yàn)樯虾?，廣東，深圳，安徽，四川。屬于線下保險(xiǎn)產(chǎn)品，有需要的用戶可聯(lián)系慧擇網(wǎng)保險(xiǎn)咨詢顧問投保，提供風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、保險(xiǎn)方案定制等保險(xiǎn)服務(wù)。 注：本產(chǎn)品由光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司承保，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
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光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)亮點(diǎn)有哪些？

光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)適合出生滿30天-60周歲（含30天、60周歲）的人群投保，承保職業(yè)為1—6類，健康告知僅1條。下文是對(duì)光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)亮點(diǎn)的介紹。 1、滿足晚年養(yǎng)老多樣需求 光大永明光明一生(慧選版)養(yǎng)老年金分定期領(lǐng)取和終身領(lǐng)取，其中定期領(lǐng)取保障至首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日開始后的20年，滿期再一次性領(lǐng)取10倍基本保額；終身領(lǐng)取規(guī)定從約定的領(lǐng)取年齡開始，持續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老年金直至身故，享受與生命等長的穩(wěn)定保障。 2、保證領(lǐng)取20年 保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，自合同首次養(yǎng)老年金領(lǐng)取日零時(shí)起的20個(gè)保險(xiǎn)單年度內(nèi)為養(yǎng)老年金保證領(lǐng)取期間。若被保險(xiǎn)人在保證領(lǐng)取期間身故，保險(xiǎn)公司將向養(yǎng)老年金受益人一次性給付保證領(lǐng)取期間內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額，合同終止。若養(yǎng)老年金受益人與被保險(xiǎn)人為同一人，則向被保險(xiǎn)人繼承人給付保證領(lǐng)取期內(nèi)尚未給付的養(yǎng)老年金總額。 3、對(duì)接養(yǎng)老社區(qū) 購買光明一生（慧選版）養(yǎng)老年金保險(xiǎn)保費(fèi)滿足一定條件即可申請(qǐng)加入“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”，具體如下：單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥30萬元，獲得旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)；單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥70萬元，獲得長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)；單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥100萬元，同時(shí)獲得旅居和長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)，提前鎖定退休后的養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)權(quán)益，品質(zhì)養(yǎng)老樂享無憂。 注：本產(chǎn)品由光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司承保，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。以上產(chǎn)品解讀僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
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光明一生慧選版養(yǎng)老社區(qū)靠譜嗎？

眾所周知，養(yǎng)老社區(qū)在我國是一個(gè)比較稀缺的資源，而投保光明一生慧選版養(yǎng)老年金保險(xiǎn)(下文簡稱：光明一生慧選版)，有機(jī)會(huì)對(duì)接養(yǎng)老社區(qū)，享受高品質(zhì)晚年生活。下文具體介紹光明一生慧選版養(yǎng)老社區(qū)靠譜嗎。 購買光明一生慧選版保費(fèi)滿足一定條件即可申請(qǐng)加入“光大安心養(yǎng)老計(jì)劃”。具體如下：單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥30萬元，獲得旅居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)；單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥70萬元，獲得長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)；單張保單累計(jì)總保費(fèi)≥100萬元，同時(shí)獲得旅居和長居養(yǎng)老服務(wù)優(yōu)享權(quán)。 符合條件的客戶，可以在保單生效30天內(nèi)由投保人填寫紙質(zhì)版《光大養(yǎng)老社區(qū)服務(wù)申請(qǐng)書》并郵寄到光大永明人壽，或者在保單生效30天內(nèi)由投保人關(guān)注“光大永明人壽”官方微信公眾號(hào)，進(jìn)入【客戶服務(wù)】-【保單服務(wù)】-【養(yǎng)老社區(qū)申請(qǐng)】辦理。如未及時(shí)申請(qǐng)，將失去入住養(yǎng)老社區(qū)資格。 注：本產(chǎn)品由光光大永明人壽保險(xiǎn)有限公司承保，由慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司提供保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)服務(wù)。以上養(yǎng)老社區(qū)介紹僅供參考，具體請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)。
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中華財(cái)險(xiǎn)的暖寶保增值版值得買嗎？

暖寶保增值版是個(gè)門診險(xiǎn)，但是保障內(nèi)容一點(diǎn)不少： ①身故/傷殘保障 ? 分兩塊： 因一般意外導(dǎo)致身故/傷殘，可以賠付20萬。 因疫苗接種異常反應(yīng)、一般反應(yīng)或偶合癥直接導(dǎo)致身故/傷殘，也可賠付20萬。 對(duì)于未成年人來說，這個(gè)額度差不多是剛剛好。 ? ②意外傷害住院醫(yī)療 平常的跌倒摔傷燙傷，可以用這個(gè)責(zé)任報(bào)銷。最高額度是2萬，沒有免賠額要求。 ①+②的話相當(dāng)于是一份意外險(xiǎn)，投保這個(gè)，基本不用單獨(dú)給孩子買意外險(xiǎn)了。 ? ③門急診醫(yī)療 保額5000塊，每次門急診賠付限額500元。如果是疾病門診出險(xiǎn)，有社保-免賠額是100元，沒社保-免賠額是300元。考慮孩子免疫力相對(duì)較差，加上平時(shí)好動(dòng)，跌倒摔傷也比較常見，所以用上的概率還是比較高。 ④疾病住院醫(yī)療 保額8000元，無免賠額，等待期90天。相當(dāng)于一份小額醫(yī)療險(xiǎn)，搭配上百萬醫(yī)療險(xiǎn)能給孩子更全的保障。缺點(diǎn)是等待期太長了點(diǎn)，而且不包含社保目錄外的報(bào)銷。 ⑤重大疾病保障 ? 如果確診了合同約定的12種特定重大疾病，可以直接賠付10萬元。這個(gè)保障相當(dāng)于一份1年期的重疾險(xiǎn)，也是個(gè)補(bǔ)充。 ⑥增值服務(wù) 暖寶保增值版提供了兩個(gè)特色增值服務(wù)（二選一） ● 少兒口腔防齲套餐包含：全口涂氟2次，窩溝封閉2顆、口腔全景片、口腔臨床檢查、口腔健康檔案 ?窩溝封閉和涂氟是用于齲病預(yù)防的兩大主要治療方法。市場(chǎng)價(jià)格：窩溝封閉1顆大概是100-300、涂氟1次大概是150-300元 ● 青少年眼科體檢包含：眼科體檢、9折配鏡優(yōu)惠根據(jù)檢查項(xiàng)目不同，價(jià)格在100-上千不等。 如果算上增值服務(wù)，可以省下不少錢，大大提高性價(jià)比，并且本身是門診險(xiǎn)，使用上的概率高，如果重疾險(xiǎn)、百萬醫(yī)療都已經(jīng)給孩子配置好了，各位家長可以考慮給孩子投保一份暖寶保增值版。
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光大永明人壽這家保險(xiǎn)公司靠譜嗎？

光大永明人壽成立于2002年，注冊(cè)資本54億，是一家中外合資壽險(xiǎn)公司。股東包括： 中國光大集團(tuán)股份有限公司現(xiàn)為九大副部級(jí)央企之一，也是國內(nèi)三大全牌照金融集團(tuán)之一，并于2015年－2019年，連續(xù)5年蟬聯(lián)世界500強(qiáng)企業(yè)。 加拿大永明金融集團(tuán)，股東里的外資企業(yè)，成立時(shí)間超過百年?，F(xiàn)為加拿大保險(xiǎn)三巨頭之一，世界500強(qiáng)企業(yè)，世界保險(xiǎn)企業(yè)50強(qiáng)。 中兵投資管理有限責(zé)任公司，其母公司為中國兵器工業(yè)集團(tuán)，國資委持股央企，也是一家世界500強(qiáng)。 ?鞍山鋼鐵集團(tuán)公司，也是國資委持股的央企，2019年7月，位列《財(cái)富》世界500強(qiáng)榜單第385位。 從背景來看來看，光大永明人壽超級(jí)穩(wěn)。 再看光大永明人壽的經(jīng)營情況，2015年31億，2016年50億，2017年70億，2018年103億，2019年117億，2020年134億，保費(fèi)收入一直保持兩位數(shù)以上的增長。自2018年保費(fèi)收入破百億，一直保持至今。 光大永明近6個(gè)季度的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)都是A，綜合償付充足率都在200%以上，核心償付充足率都在150%以上。 如果按照銀保監(jiān)會(huì)的要求：綜合償付能力充足率 ≥100%、核心償付能力充足率 ≥50%、風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí) ≥ B 級(jí)。 那光大永明的情況是非常優(yōu)秀的，也正是因?yàn)楣緦?duì)于風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)格把控，使得光大永明能成為為數(shù)不多的幾個(gè)能在網(wǎng)上賣10年以上年金險(xiǎn)和人壽保險(xiǎn)的公司之一。 綜合上面的資料來說，光大永明是一家非?？孔V的公司，安全穩(wěn)定，背景強(qiáng)大。
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