公務員養(yǎng)老金要變天了！養(yǎng)老金并軌方案有哪些影響？
慧擇小馬老師 · 5月前638 人看過
體制內養(yǎng)老金并軌，在今年10月份要正式實施了。
一位公務員朋友，最近在朋友圈吐槽：
“‘鐵飯碗’可能要端不住了?！?/strong>
倒也沒那么夸張，并軌后，公務員們和群眾在養(yǎng)老金領取上“一視同仁”，變得更公平了。
也有人會好奇，公務員這個職業(yè)還吃香嗎？考公的人，會不會減少？
我們今天，一起來八卦一下，也順便給大家科普，普通打工人的養(yǎng)老金，到底怎么算？
公務員的“鐵飯碗”，還穩(wěn)嗎？
“體制內待遇好得出奇?！币恢笔谴蠹覍珓諉T職業(yè)的印象。
前幾天網上沖浪，聽到一個新詞叫“公務員米線”，估計大家也是第一次聽。
據說，在云南一些縣城，有兩種米線。
一種是普通人吃的，四五塊錢一份，肉少點，但是可以吃飽。
另一種是全家福，二三十塊錢，雙倍的菜雙倍的肉。
大家調侃說，只有特定人群才舍得吃。
（圖片來源：小紅書）
不過眼下這兩年，公務員的境遇，似乎也沒有想象中好。
比方說，像江蘇、浙江、河南，從2022年開始組織評選“躺平式”干部。
怎么個評法呢？比如，江蘇某縣，就是大家每年舉手投票，群眾推選+單位評定，得票率30%以上的干部，會被評為“躺平干部”，上黃榜公示。（扣不扣工資咱不知道）
另外就是，一些人口小的縣城，公務員也開始“縮編”了。
比如山西省、青海省，因為人口“內流”比較嚴重，導致一些城市體制內員工“飽和”了。
為了減少財政開支，一些人被重新調配，到村里擔任村干部，或網格員
有些省還發(fā)文，允許公務員下海經商創(chuàng)業(yè)，三年留編不影響晉升。
甚至，像浙江金華，事業(yè)單位公開社招公務員，不需要公考也不用筆試，部分崗位年薪很高，稅后可達80萬，但崗位實行績效考核，沒完成KPI會被解雇。
不過，除了上面這些，對公務員影響最大的，可能還是“養(yǎng)老金并軌”。
用大家的話說，公務員的養(yǎng)老金要“縮水”了。
并軌后，網友們預估，體制內人的養(yǎng)老金至少要縮水個20%、30%以上。
具體怎么縮，也給大家聊一聊。
并軌后，公務員養(yǎng)老金縮多少？
要弄懂并軌，首先還是得說下雙軌制。
過去20多年，體制內、外，交領養(yǎng)老金的方式是采用了兩套政策。
養(yǎng)老金繳納上：體制內是根據職位、工資年限，直接按月發(fā)放退休金，自己不需要繳納一分錢，全由國家財政撥款。而普通打工人自己要交工資的8%，企業(yè)交16%。
養(yǎng)老金領取上：體制內的退休金可領工資的80%-90%，這個養(yǎng)老金替代率很高了。普通打工人的退休金只有工資的40%（沒有對比就沒有傷害）。
也就是說，假如在退休前工資為1萬元，體制內人員能拿八九千元養(yǎng)老金，而普通打工人，只能領四千多元。
差距太大，沒有公平可言。
于是2014年，開始大張旗鼓搞“并軌”，機關單位也要像普通員工一樣交社保了，多交多得，少交少領。
不過，政策正式落地，也并非“一刀切”。
國家也是根據退休時間，實行了“老人老辦法、中人中辦發(fā)法、新人新辦法”。
老人老辦法是，2014年以前退休的，還是按80%、90%的比例來領退休金。
中人是2014年前參加工作，2014年后退休的，按保低限高的原則，老辦法領錢多，就按老辦法給。
但2014年后入職的體制內人員，就比較慘，要像城鎮(zhèn)職工一樣，自己交養(yǎng)老金，多繳多得。
舉個例子，來看下兩種領法的差距：
老馬，假如2014年10月退休，假設他退休前工資是5000，那他的退休金按工資的90%領，就是4500元，和退休前差距不大。
小馬2014年10月參加工作，離退休還有35年。
同樣假設社會平均工資和他的個人工資都是5000，并且未來幾十年不變，按照個人交8%，35年后，他的個人養(yǎng)老金賬戶是1208元。
基礎養(yǎng)老金是1750元。
那小王退休后可領取的養(yǎng)老金，只有2958元。
養(yǎng)老金替代率從90%，直接降到了60%。
降的不是一點半點。
并軌后，普通人和公務員養(yǎng)老金一樣了？
并軌后，大家養(yǎng)老金計算公式一樣了，有人會問，那養(yǎng)老待遇一樣了嗎？
其實也不是。
雖然公式一致，但機關事業(yè)單位與企業(yè)職工代入的數不一樣：
給大家拎一下區(qū)別：
1、繳納基數不一樣：很多不規(guī)范的中小企業(yè)，一般會按最低繳費基數給員工交社保，但體制內一般按真實工資水平繳，且繳納比例高；
2、繳納年限不一樣：對于“中人”，也就是2014年前參加工作的體制內人，有“視同繳費”一說。舉個例子，假如你是2010年參加工作的，2014年默認已經交了4年社保。但普通員工，幾乎沒有“視同繳費”一說。
3、職業(yè)年金有無：這一點影響最大。體制內人的職業(yè)年金是強制交的，自己交一部分，單位交一部分。
相當于退休后，可領兩份退休金，這樣一來，養(yǎng)老替代率就能往70%夠一夠。
但普通職員，能交企業(yè)年金的很少，集中在央企。
4、繳納穩(wěn)定性不一樣：現在普通打工人，能不能安全渡過35歲、40歲的職場“大限”，都還不好說。而體制內，職業(yè)的穩(wěn)定性肯定相對更好一些。
所以，即便“并軌”，趕著趟兒往體制內擠的年輕人，也不在少數。
給大家看一組數據，2021年清華大學公布的3669名畢業(yè)生就業(yè)情況：
其中，選擇黨政機關、事業(yè)單位、國有企業(yè)的占比分別為15.8%、30.3、23.8%。差不多70%的畢業(yè)生擠進了體制內。
不過，即便這樣，普通打工人也別慌。
手動提高養(yǎng)老金替代率，也有“小技巧”。
1、如果想要盡可能劃算，按最低基數繳納社保最佳。
這個方法，只針對選擇靈活就業(yè)群體。
比如說，你之前已經交了10年職工社保。離拿到退休金，還差5年，打算自己按靈活就業(yè)身份繳滿社保。
那這個時候，就按最低基數去繳，是最劃算的。從養(yǎng)老金替代率上來看，收益最大。
如果是一直交職工社保的朋友，那盡量多繳多得。
2、盡可能在大城市退休。
這一點好理解。
因為養(yǎng)老金計算公式中，有一個很重要的因素是“退休當地去年月平均工資
”，這個數越高，領取的退休金越多。
怎么判斷退休城市？
舉個例子，老王是湖南人，在北京打工，想按北京待遇領養(yǎng)老金。
那么必須最后退休的公司是在北京，并在北京繳納社保養(yǎng)老金時間一定要10年以上；
如果在北京不滿10年，我們再往上找繳滿10年的城市。比如老王在南京交了10年社保，就按南京的退休待遇算。
如果發(fā)現沒有繳滿10年的城市，那么最后按戶籍所在地湖南辦理退休。
某人社局也舉了例子，大家可以參考一下。
（提醒一下，圖片比較小可以點開放大看）
3、可以補充個養(yǎng)和商業(yè)養(yǎng)老金
也就是圖中的第三支柱，可以看到目前這個占比不高，僅1.73%。（數據源截至2021年）
但結合產品來看，商業(yè)養(yǎng)老金是提升養(yǎng)老金替代率，有效且穩(wěn)定的方法。
比過去“以房、股養(yǎng)老”、“存錢養(yǎng)老”，在目前經濟環(huán)境下，相對靠譜些。
拿一個產品舉個例子：某40歲王女士，每年交5萬，分10年交買這個產品。
到她55歲退休時，這個“養(yǎng)老罐”變成了69.98W，已超已交保費；
她退休后，每年拿出2.4W，用來補充生活開銷；
（假如王女士退休前工資一萬，退休金可領4千，加上商業(yè)養(yǎng)老金2千，可到6千，養(yǎng)老金替代率直接從40%，提到了60%）
另外，55歲退休后，她可以每隔1年安排一次長途旅游，預算4萬左右。
等到70歲玩不動了，在家安心養(yǎng)老，提高每個月的生活費補充到3000，一直到80歲，賬戶里還有28萬。
這樣看來，普通打工人的養(yǎng)老金，也可以不賴。
希望大家都能，越老越有錢！
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