年金險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)

年金險(xiǎn)有3大優(yōu)點(diǎn)： 1、安全：首先，保險(xiǎn)公司本身受到銀保監(jiān)會(huì)的強(qiáng)監(jiān)管，非常穩(wěn)定。其次，理財(cái)險(xiǎn)投資內(nèi)容被限定，不能投資風(fēng)險(xiǎn)太大的產(chǎn)品。最后，所有的收益都寫進(jìn)合同，什么時(shí)候領(lǐng)錢，能領(lǐng)多少，都白紙黑字寫在合同里。在銀保監(jiān)會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司和產(chǎn)品的雙重監(jiān)管之下，年金險(xiǎn)有超高安全性，屬于穩(wěn)健類產(chǎn)品； 2、穩(wěn)定增值：相對(duì)于基金股票實(shí)時(shí)波動(dòng)的收益，年金險(xiǎn)的增值非常穩(wěn)定，會(huì)按照保險(xiǎn)公司預(yù)設(shè)的一個(gè)利率進(jìn)行增長，不受外部市場的影響，在投保的時(shí)候，就能知道能領(lǐng)多少錢。這一特點(diǎn)甚至比銀行存款還有優(yōu)勢(shì)，特別是在全球利率不斷下跌的背景之下，提前購置一份年金險(xiǎn)，相當(dāng)于提前擁有了一份利息很高的資產(chǎn)，能創(chuàng)造穩(wěn)定的現(xiàn)金流。 3、用途非常多：一般大家只知道年金險(xiǎn)用來養(yǎng)老，這只是其中非常普遍的一個(gè)應(yīng)用場景，凡是想要?jiǎng)?chuàng)造穩(wěn)定增值和現(xiàn)金流的錢，都可以用年金險(xiǎn)，比如小孩子的教育金，基本是確定18歲上大學(xué)，還有財(cái)富的定向傳承，特別適合家里錢多想留給后代的人。 年金險(xiǎn)的缺點(diǎn)跟優(yōu)點(diǎn)也一樣的明顯，有兩個(gè)： 1、 流動(dòng)性差：年金險(xiǎn)投入之后需要有個(gè)過渡期，一般是7-9年，現(xiàn)金價(jià)值才能超過投入的保費(fèi)，也就是說這個(gè)時(shí)候把錢取出來，才不會(huì)虧。這段時(shí)間是年金險(xiǎn)的流動(dòng)性限制時(shí)間，但也可以通過一些其他方式解決，比如保單貸款。 2、 增值比較慢：年金險(xiǎn)的最高增長利率有官方規(guī)定，目前最新的要求是不超過3.5%，所以計(jì)算的內(nèi)部收益率IRR也基本是趨近3.5%，這個(gè)增長對(duì)比基金股票可以說是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不及，甚至有些年份還不一定能超過通脹，但在考慮安全穩(wěn)定，甚至沒有其他好的放錢地方的情況下，年金險(xiǎn)還是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。