保險公司賠付率排名分享，償付能力、投訴率大數(shù)據(jù)帶你看透險企！

買保險避不開保險公司，保險公司不僅影響到保險保障還影響用戶的投保體驗，如果不慎遇到了不合心意的保險公司，除了鬧心嚴重的還會影響理賠。為了不掉坑，部分用戶咨詢保險公司賠付率排名情況，這里以2021年保司半年度理賠報告數(shù)據(jù)、銀保監(jiān)會披露的保司投訴率數(shù)據(jù)重點剖析，帶領(lǐng)大家一同看透神秘的保險公司！

本文涉及三個方面的內(nèi)容：

1、保險公司賠付率數(shù)據(jù)剖析

2、保險公司償付能力數(shù)據(jù)剖析

3、保險公司投訴數(shù)據(jù)剖析

一、2021年上半年度保險公司賠付率排名

2021年已經(jīng)進入尾聲，各大保險公司上半年度的理賠報告已經(jīng)出爐，從各大保險公司的理賠年中報告可以看出目前保險公司理賠概況：更多保險公司理賠情況剖析，點這里：網(wǎng)上保險靠譜嗎，出險了能不能賠？2020年理賠數(shù)據(jù)告訴您！

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

注：以上排名不分先后，數(shù)據(jù)來自各家保險公司2021年度理賠年中報告

1、各大保司理賠率排名不相伯仲

從2021理賠各大保險公司半年報理賠數(shù)據(jù)來看，理賠并不難。

理賠率高。無論是泰康養(yǎng)老、陽光人壽這樣的大公司，還是珠江人壽、瑞泰人壽這種年輕的小公司，它們的賠付率差別并不大。上表列舉的15家保險公司理賠數(shù)據(jù)可見，大部分保險公司的理賠率都達到了98%以上，可見大部分用戶的理賠申請是通過的。

理賠時效快。在保險同質(zhì)化的今天，保險公司不僅要競爭產(chǎn)品，還講究理賠效率。理賠時效決定著用戶體驗，因為科技賦能促使自助理賠便捷，各家保險公司的理賠效率得到質(zhì)的提升，尤其是小額理賠通常在2天內(nèi)就可以完成，部分保險公司小額理賠0.1天就可以完成。

2、決定理賠的三要點

雖然保險公司理賠并不難，但是并非任何一個理賠申請都是被接受的，決定用戶的理賠是否得以實現(xiàn)，關(guān)鍵要看三點：

誠實投保。用戶投保時需要如實告知，隱瞞告知投保可能在申請理賠時被拒。

屬于保險責任。符合保險責任范圍的事故才可以被賠付。

資料齊全。資料不全保險公司無法判斷事故性質(zhì)、核定賠付金額，也會影響理賠。

由此可見，只要用戶做到上述三大要點，將拒賠風險扼殺在搖籃里，保險理賠也就比較簡單了。

二、各大保險公司償付能力數(shù)據(jù)剖析

對普通用戶來說，償付能力這個詞比較陌生，但是卻反映出一家保險公司的經(jīng)營狀況，償付能力狀態(tài)是否達標，關(guān)系到用戶的切身利益，影響著用戶的理賠是否得以實現(xiàn)。

1、保險公司最新償付數(shù)據(jù)

償付能力充足率主要包括兩個數(shù)據(jù)，分別是核心償付能力充足率以及綜合償付能力充足率。行業(yè)要求，前者需≥50%，后者必須≥100%。除此之外，銀保監(jiān)會還會對保險公司進行風險評級，評級分為A/B/C/D四類，保險公司的風險評級必須大于等于B類，也就是說是A類或B類，才合格。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自各大保險公司第三季度償付能力報告摘要

上表是15家保險公司2021年第三季度的償付能力數(shù)據(jù)，可以看出，大部分保險公司的償付能力以及風險評級都是合格的，少部分保險公司的償付數(shù)據(jù)比較危險。

2、償付能力數(shù)據(jù)剖析

銀保監(jiān)會下發(fā)的《保險公司償付能力管理規(guī)定》自2021年3月1日起已經(jīng)正式施行，保險公司償付能力監(jiān)管數(shù)據(jù)達標，必須綜合償付能力充足率、核心償付能力充足率以及風險評級三項數(shù)據(jù)都要達標，缺一不可。

償付能力三項數(shù)據(jù)能夠全方位衡量保險公司的資本充足度和償付能力風險大小。

根據(jù)新實施的《保險公司償付能力管理規(guī)定》可知，若一家保險公司的核心償付能力充足率低于60%、綜合償付能力充足率低于120%，則會被列為銀保監(jiān)會重點監(jiān)管對象。

因此，用戶投保保險產(chǎn)品時，不妨看看保險公司的償付能力，也好買得放心。

三、各大保險公司投訴情況剖析

1、投訴總量數(shù)據(jù)

一家保險公司的投訴情況，也可以反映出其在實際經(jīng)營中的情況，下表是銀保監(jiān)會發(fā)布的2021年第二季度排名前十的財險保險公司投訴數(shù)據(jù)表。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會

剖析：可以看出，保險公司的投訴情況與保險公司的規(guī)模有著較大的關(guān)系，大牌保險公司業(yè)務范圍廣、投訴量自然上漲了。

2、萬張保單投訴率

要客觀地評價保險公司的用戶服務體驗，反應用戶投訴情況不僅需要看投訴總量排名，還得看保司的萬張保單投訴量排名。以下是2021年第二季度部分財險公司億元保單投訴量和萬張保單投訴量情況表：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)，數(shù)據(jù)來自銀保監(jiān)會

上表數(shù)據(jù)可知，人保財險的萬張保單投訴率僅為0.02，排名第64位；平安財險的萬張保單投訴率為0.03，排名第60位。而銀保監(jiān)會統(tǒng)計的71家財險公司的萬張保單投訴量中位數(shù)為0.54，由此可見，雖然人保財險和平安財險的投訴總量多，但是萬張保單投訴率上表現(xiàn)還是不錯的，大部分用戶對這兩家公司的服務體驗還不錯。

寫在最后

保險公司賠付率反映出保險公司的理賠服務和時效，用戶關(guān)注理賠概率也是人之常情?？v觀2021年各大保險公司理賠半年報可以發(fā)現(xiàn)，保險公司賠付率不相上下，小額理賠時效也得到質(zhì)的提升。對用戶來說，無論大保險公司還是小保險公司，理賠上都值得放心。

若想更加客觀地判斷一家保險公司優(yōu)劣，用戶除了關(guān)注賠付率，建議同時留意保險公司的償付能力三項數(shù)據(jù)以及萬張保單投訴量數(shù)據(jù)，會更加客觀全面。