保險公司哪家好？7個指標(biāo)大PK

“這是哪家保險公司的產(chǎn)品？”這大概是星球君被問到最多的問題了。

大家在擔(dān)心什么，我都明白。

畢竟一年幾千上萬的保費(fèi)，擱誰都會謹(jǐn)慎些。保險公司最好是實力強(qiáng)、服務(wù)好，才放心~

不過，我們既然要評判，那最好是有些能評判的標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)。

今天星球君就來給大家講講，有哪些數(shù)據(jù)可以幫助我們，更好地認(rèn)識一家保司。

主要看3個指標(biāo)：年保費(fèi)收入、綜合償付能力和風(fēng)險評級

① 年保費(fèi)收入

很簡單，就是公司每年賣保險賣了多少錢。

賣的錢多的公司，業(yè)務(wù)能力就比較強(qiáng)。

2020年保費(fèi)收入前10的，有這10家。

大多都是熟面孔，也有大家不太熟悉的，比如中郵、前海。

② 綜合償付能力和風(fēng)險評級

這個都能在保司官網(wǎng)的【公開信息披露】里面找到。

用中國人壽的舉個栗子，這是它2021年1季度的數(shù)據(jù)：

（圖片來源：國壽官網(wǎng)）

誒，償付能力充足率怎么有兩個？核心和綜合有什么區(qū)別呢？

通俗點來講，2個指標(biāo)都是用來衡量保險公司賠錢能力的。

充足率為200%，意思就是，如果保司所有的保單同時要理賠，保司現(xiàn)在擁有的資產(chǎn)能賠2次。

• 核心償付能力充足率：指保司高流動性資本，夠賠幾次。

• 綜合償付能力充足率：指保司全部的資本，夠賠幾次。

2021年1季度綜合償付能力充足率前10名是這幾位：

而另一個指標(biāo)：風(fēng)險評級

根據(jù)保險公司償付能力充足率、操作風(fēng)險、戰(zhàn)略風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險、流動性風(fēng)險等監(jiān)測指標(biāo)數(shù)，分為A、B、C、D四個等級。

根據(jù)銀保監(jiān)會的要求，保險公司需要同時滿足以下三點：

否則會被銀保監(jiān)會請喝茶哦~

目前風(fēng)險評級在B以下的，只有3家公司：

如果介意，短期內(nèi)可以回避這幾家公司的產(chǎn)品。不過評級和償付率都是動態(tài)變化的，后續(xù)如果評級上來了，再考慮它們的產(chǎn)品也可以。

4個指標(biāo)來幫忙：萬張保單投訴量、理賠時效、獲賠率、理賠金額

萬張保單投訴量

在中保協(xié)的官方網(wǎng)站里面，我們可以找到各個季度，投訴量靠前的公司名單。

（來源：中保協(xié)）

不過其實看總量，參考意義不算大。

投訴量多的公司，有可能是因為它的用戶量大，所以我們一般看另一個數(shù)據(jù)：萬張保單投訴量。

每1萬張保單里面，發(fā)生投訴的有多少↓

哦吼，跟上一張圖里的公司，幾乎不重合。

不過話說回來，1萬張保單里面，最多也就3.3個投訴，整體的投訴率其實都很小。

投訴率在前面就覺得這家保司服務(wù)不好，那大可不必。

理賠時效、獲賠率、理賠金額

它們都能在保司的理賠年報里面找到，一般會發(fā)布在各保險公司的官方微信號里。

不過公不公開數(shù)據(jù)，選擇權(quán)還是在保司手上。

比如表格里帶杠杠“/”的格子，就是保司沒有公布的數(shù)據(jù)。

SO，我們還有另一個選擇：可以看看銀保監(jiān)會的評級。

銀保監(jiān)會在15年8月發(fā)布了一套《保險公司服務(wù)評價管理辦法(試行)》，用來給保司服務(wù)打分。

評級包含了：保險公司的銷售、承保、保全、理賠、咨詢、回訪、投訴等全部業(yè)務(wù)流程。

結(jié)果呢，分成A、B、C、D4類，AAA、AA……等10個級別。

A多的自然更好，評級每年公布一次，18和19年的評級（20年的沒找到），給大家貼個圖：

其實吧，公司知名度大，也不意味著評級會高。目前沒有獲得D類評級的保險公司，服務(wù)質(zhì)量上，大體都還是OK的。

同時，由于每年都會調(diào)整評級，評級上下浮動也是正常。

星球小TIPS：

不管是保司的實力指標(biāo)，還是服務(wù)數(shù)據(jù)，其實我們都不必非要追求最好。

更重要的還是產(chǎn)品保障。

買保險，就是跟保司簽訂一份保障合同。合同范圍外的，保司再有錢也不會多賠~