終身重疾還是定期重疾 保障期限如何選

　　買保險(xiǎn)的意義就是以較少的保費(fèi)來獲得較高的保障，以小博大，把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司身上。保險(xiǎn)種類眾多，其中，重疾險(xiǎn)確診即賠，可有效規(guī)避大病帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，避免家庭因病返貧，守護(hù)家庭幸福生活。根據(jù)保障期限，重疾險(xiǎn)可分為終身重疾險(xiǎn)和定期重疾險(xiǎn)。那么，選擇終身重疾還是定期重疾？針對(duì)大家的疑問，下文給出詳細(xì)介紹。

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　　一、選擇終身重疾還是定期重疾

　　1、兩者有何不同

　　終身重疾險(xiǎn)能夠?yàn)?a >被保險(xiǎn)人提供終身的保障，在未發(fā)生理賠的情況，保障終身有效，且不用擔(dān)心因?yàn)槟挲g大或健康問題沒有保障，因?yàn)榻K身重疾這個(gè)特點(diǎn)，所以它的保費(fèi)相對(duì)也會(huì)比較高。定期重疾險(xiǎn)則是保障到一定的年齡，就不會(huì)再對(duì)被保險(xiǎn)人提供保障了，比如保障20年、保障至60歲等，當(dāng)合同到了約定時(shí)間后就不再提供保障，此時(shí)如果想再買健康險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)可能會(huì)面臨被拒保的風(fēng)險(xiǎn)，不過定期重疾險(xiǎn)的保費(fèi)要比終身重疾險(xiǎn)的保費(fèi)來得低，這也是其優(yōu)勢(shì)所在。

　　2、選擇哪一種比較好

　　具體選擇哪一保障期限，建議大家還是要結(jié)合預(yù)算來考慮。如果預(yù)算充足，可以直接配置終身重疾險(xiǎn)，避免保障中斷的風(fēng)險(xiǎn)。如果預(yù)算有限，建議大家優(yōu)先考慮定期重疾險(xiǎn)，性價(jià)比更高，待經(jīng)濟(jì)寬裕再相應(yīng)做補(bǔ)充也是可以的。無論選擇哪一類重疾險(xiǎn)，保額一定要充足，充足的保障才可有效抵御大病風(fēng)險(xiǎn)。千萬不可為了追求終身保障而降低保額，這是很不明智的。

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　　二、重疾險(xiǎn)投保細(xì)節(jié)要注意

　　1、保額買多少？

　　選保額，是買重疾險(xiǎn)的首要事情，保額不足就可能在最需要的時(shí)候起不到作用。結(jié)合當(dāng)前的醫(yī)療水平，一般來說，保額不低于30萬是比較合理的，如果想要更好的醫(yī)療資源，可以買到50萬，這樣能基本覆蓋2、3年的家庭支出和治療費(fèi)，保障會(huì)更充分。

　　2、疾病種類越多越好？

　　買重疾險(xiǎn)并不是涵蓋的疾病種類越多越好，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾已經(jīng)占據(jù)理賠率的95%以上，這樣疾病種類才是賠付的核心病種，其他的病種可以說是起到錦上添花的作用，沒有必要過分追求。對(duì)于分組賠付的重疾險(xiǎn)，建議6大高發(fā)重疾分組越分散越好，這樣在一定程度上可以提升理賠概率。

　　3、等待期怎么選？

　　所有的都有一定的等待期，一般都在90天-180天不等，在這段期間，若發(fā)生了符合合同保障的疾病，保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。因此，大家一定要把握好這個(gè)期限，盡量選擇等待期較短的重疾險(xiǎn)，這樣對(duì)用戶來說更有利。

　　買保險(xiǎn)終身重疾還是定期重疾還是要根據(jù)自身的需求和預(yù)算來決定，對(duì)于成年人來說，如果預(yù)算充足，直接配置終身重疾險(xiǎn)是比較合適的，避免保障到期后再次投保，不符合健康告知的情況出現(xiàn)。而對(duì)于未成年人群，一般建議考慮定期重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展較快，產(chǎn)品層出不窮，選擇定期產(chǎn)品，等保障到期后，選擇性依然很大。