后臺經(jīng)常會收到這樣的留言：

大家都知道，一般的重疾險核保，都非常嚴苛，因此拒掉了很大一部分“健康異常”的朋友。

很多人不經(jīng)意地一次體檢，或者就醫(yī)查出了問題，就讓自己很難再投保重疾險。

不過繼之前的i無憂之后，又一款核保寬松的重疾險上線了。

不僅肺結(jié)節(jié)（未手術(shù)）有機會標體承保，就連得過甲狀腺癌、乙肝等30多種疾病，都有機會標體承保！

（具體以保司核保意見為準）

中荷超越1號重疾險，我們一起來扒一扒。

肺結(jié)節(jié)、甲狀腺癌

為什么難買重疾險？

在聊超越1號重疾險保障前，我們先跟大家說一說重疾險核保常拒的幾大疾?。?/p>

一個是甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)，這類結(jié)節(jié)雖然經(jīng)常被重疾險拒保，或除外承保，但好歹還是有一些產(chǎn)品可以選一選。

像乳腺結(jié)節(jié)3級，符合條件是可以正常承保i無憂。

但有一種結(jié)節(jié)，被保險公司視為“眼中釘”，那就是肺結(jié)節(jié)，基本很難有產(chǎn)品愿意承保。

原因很簡單，肺結(jié)節(jié)有發(fā)展為肺癌的可能，并且肺癌的治療費用高，治愈率低。

所以，很多產(chǎn)品直接將肺結(jié)節(jié)拉入“黑名單”，智能核保一點機會都不給，直接拒保！

（圖源：某重疾險肺結(jié)節(jié)智能核保結(jié)果）

除肺結(jié)節(jié)外，非標體人群也是被保險公司拒絕的“?？汀?。

甲狀腺結(jié)節(jié)、甲亢、甲減…想正常投保已經(jīng)不易，更別提是癌癥患者！

從2021年保險公司理賠年報中可以看出，甲狀腺癌和肺癌是惡性腫瘤賠付最多的疾病。

（圖源：平安人壽2021理賠年報）

甲狀腺癌雖然高發(fā)，但治療的費用低，治愈率高。

可是一旦患癌后，想要再買保險，恐怕大多數(shù)人都會被拒之門外。

但幸運的是，這兩個重疾險被拒“常客”，遇上了。超越1號

超越1號，保障好在哪？

了解過超越1號的朋友，在推薦這款重疾險的時候，都會提到兩個詞，核保寬松、保障全。

我們先來看看超越1號的保障好在哪。

超越1號的保障責(zé)任很簡單，必選責(zé)任就是重癥、中癥、輕癥、身故責(zé)任。

相比其他重疾險來說，超越1號的可選責(zé)任雖然不多，但很實用。

該有的重疾二次賠付、惡性腫瘤-重度和心腦血管特定疾病的二次賠付，超越1號都包含！

■可選責(zé)任①重疾二次賠，很好理解，就是如果確診不同于第一次的重疾，還可獲賠1次；

■可選責(zé)任②包含兩項責(zé)任——惡性腫瘤重度（癌癥）二次賠和心腦血管特定疾病二次賠。

這兩項責(zé)任可以對高發(fā)的癌癥、心腦血管特定疾病提供加倍保障。

前面我們提到的，買重疾險最難跨過的，是核保門檻。

很多產(chǎn)品對于身患疾病的人群限制非常嚴格，但超越1號在核保方面十分寬松。

常規(guī)重疾險可能拒保的疾病，超越1號都給了承保機會。

常見的慢性病——高血壓、糖尿病、高血脂、乙肝大小三陽這類疾病，患病人群非常多，但在投保重疾險時卻十分不易。

我們拿超越1號和一般重疾險，在投保要求上做個對比：

一般情況下，重疾險對這些慢性病都是直接拒保。

但超越1號不一樣了，只要滿足一定條件，可以實現(xiàn)加費承保，任何疾病保障都不缺失。

超越1號寬松的核保門檻，絕不只針對慢性病。

讓保險公司“談虎色變”的肺結(jié)節(jié)、癌癥也有機會標體承保超越1號！

現(xiàn)在市面上大部分重疾險針對肺結(jié)節(jié)的核保結(jié)果都是拒保或延期觀察，尤其是未手術(shù)的話，基本拒保。

但超越1號在滿足一定條件下，是有機會標體承保的。（具體以保司核保意見為準）

（圖源：超越1號智能核保）

單就這一點，這款產(chǎn)品就很厲害。

另外，針對一些確診甲狀腺疾病——甲亢、甲減，尤其是罹患甲狀腺癌，幾乎是無法買重疾險。

但超越1號針對甲狀腺癌術(shù)后，滿足條件，也同樣有機會標體承保。

除此之外，針對一些被重疾險“常拒”的抑郁癥、肢體殘疾人群，超越1號同樣可以承保。

中、重度抑郁癥有機會加費承保超越1號，肢體缺失甚至有機會標體承保。

天吶，這是什么“神仙”重疾險。

超越1號怎么配?

說了這么多，那超越1號應(yīng)該怎么配置？

有條件的，還是建議可選責(zé)任都附加，因為兩個保障可以互相補充。

如果預(yù)算有限，那么可根據(jù)自己的疾病狀況，選擇更適合自己的保障方案。

咱們以常見疾病為例，不同人群購買超越1號方案及保費測算，可參考圖中搭配。

為什么這么搭配？

三高人群選擇附加可選責(zé)任②，即心腦血管特定疾病二次賠和惡性腫瘤重度二次賠。

因為相比其他疾病，三高類疾病更容易引發(fā)心腦血管疾病。

即使第二次確診同種心腦血管特定疾病，符合條件依然可以獲得理賠。

如果已經(jīng)患有結(jié)節(jié)、甲狀腺癌或者是其他肝部疾病，小馬老師建議兩個可選責(zé)任都附加——

■可選責(zé)任①重疾二次賠；

■可選責(zé)任②惡性腫瘤-重度、心腦血管特定疾病二次賠。

假如馬太太沒有附加2個可選責(zé)任，或者缺失其中1個保障，那么后面兩次確診重疾，就無法全部獲得理賠。

這2項可選責(zé)任無法相互替代，都附加是為了彼此補充，使保障加倍！

小馬總結(jié)

其實超越1號的定位非常清晰：

■身體健康的，不必考慮這款，去選擇性價比更高的產(chǎn)品；

■身體異常或已經(jīng)被其他重疾險除外、拒保的人，推薦這個，保費即便貴一些，但也比“裸奔”強。

在健康狀況異常、很難買到保險的情況下，咱們一定要記?。?span style="color: #0D87EA;box-sizing: border-box;">先有保障，再挑產(chǎn)品。

不過小馬老師還是要啰嗦一句，趁著年紀輕、身體健康還是盡早配置保險，畢竟年齡和健康狀況都是不可逆的！

2022年6月7日接保險公司通知，超越1號的智能核保規(guī)則有改動，主要是以下兩點：

1、甲狀腺癌術(shù)后已滿5年，符合核保條件，原結(jié)論為標體，現(xiàn)調(diào)整為除外承保；

2、實性或部分實性肺結(jié)節(jié)，原結(jié)論為標體，現(xiàn)調(diào)整為僅實性結(jié)節(jié)可標體承保。

具體以智能核保結(jié)論為準，還想深入了解超越1號的核保規(guī)則，可以預(yù)約顧問咨詢。