重疾險(xiǎn)新定義比之前的好嗎 什么時(shí)候買合適

　　重疾險(xiǎn)新定義終審方案已經(jīng)確認(rèn)，眾所周知，疾病的發(fā)生率，治療方式，醫(yī)療手段和技術(shù)都發(fā)生了巨大的變化，舊規(guī)范已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)在醫(yī)療技術(shù)和保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，但部分人群會(huì)有疑問(wèn)，重疾險(xiǎn)新定義比之前的好嗎？什么時(shí)候買合適？下文針對(duì)上述問(wèn)題作具體的介紹。

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　　1、疾病保障內(nèi)容

　　重疾新定義新增3種重疾和3種輕癥，新增三大重疾分別為嚴(yán)重慢性呼吸功能衰竭、嚴(yán)重克羅恩病、嚴(yán)重潰瘍性結(jié)腸炎；新增三大輕癥分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死、輕度腦中風(fēng)后遺癥。因此相比于舊規(guī)保障的25種重疾，新規(guī)增加為28種重疾+3種輕癥，如果單純從重疾疾病保障范圍而言，則重疾險(xiǎn)新定義保障更全面，分級(jí)更合理。

　　2、部分疾病理賠

　　較重急性心肌梗死名稱增加“較重”，強(qiáng)調(diào)嚴(yán)重程度，重疾險(xiǎn)新定義對(duì)診斷標(biāo)準(zhǔn)的解釋和量化，避免了原來(lái)難以量化的標(biāo)準(zhǔn)帶來(lái)的理賠爭(zhēng)議，增加了三項(xiàng)補(bǔ)充條件，實(shí)際上是增加了可以理賠的依據(jù)。

　　冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)的理賠條件，將手術(shù)要求由“實(shí)施了開胸”變?yōu)椤皩?shí)施了切開心包”，更符合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)的技術(shù)。因此部分常見(jiàn)重疾賠付標(biāo)準(zhǔn)更合理，這一點(diǎn)對(duì)于投保者而言是有利的。

　　如重視急性心肌梗死、冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)和心臟瓣膜手術(shù)等疾病的理賠，新版比舊版的規(guī)范更精準(zhǔn)，貼合現(xiàn)代醫(yī)學(xué)臨床診斷標(biāo)準(zhǔn)。

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　　3、惡性腫瘤定義的變化

　?。?）甲狀腺癌分級(jí)賠付，TNM為I期或更輕的甲狀腺癌劃分為輕癥，而舊版甲狀腺癌之前無(wú)論早、中、晚期，出險(xiǎn)都按重大疾病保險(xiǎn)金進(jìn)行賠付。

　　（2）引入形態(tài)學(xué)編碼ICD-O-3，明確交界性腫瘤不在保障范圍，這類腫瘤不同患者的臨床表現(xiàn)、病理表現(xiàn)與預(yù)后存在較大差異，現(xiàn)在完全剔除，排除爭(zhēng)議。

　?。?）明確惡性腫瘤需經(jīng)組織病理學(xué)診斷，意味著脫落細(xì)胞、針吸細(xì)胞、體腔積液細(xì)胞等細(xì)胞病理學(xué)檢查的結(jié)果在常規(guī)理賠中會(huì)不被認(rèn)可。

　　（4）神經(jīng)內(nèi)分泌瘤因?yàn)樗囊邹D(zhuǎn)移，也需要放化療等常被稱為“類癌”，這次明確了不保，規(guī)定了重度惡性腫瘤的指導(dǎo)方向。

　　惡性腫瘤定義變化更加嚴(yán)格，尤其是甲狀腺癌分級(jí)賠付，高發(fā)的TNM為I期或更輕的甲狀腺癌劃分為輕癥，因此如介意惡性腫瘤賠付變嚴(yán)格的用戶，可現(xiàn)在規(guī)劃重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，這樣出險(xiǎn)還會(huì)按照舊規(guī)范進(jìn)行賠付，被保險(xiǎn)人確診為甲狀腺癌，賠付重大疾病保險(xiǎn)金。

　　4、新增輕癥賠付額度

　　重疾險(xiǎn)新定義規(guī)定3 種輕癥，統(tǒng)一賠付門檻，最高賠付額度不能超過(guò)對(duì)應(yīng)重疾保額的30%，舊規(guī)范下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品額度，在激烈的競(jìng)爭(zhēng)之下，有些已經(jīng)提升到45%，但除這三種之外的輕癥疾病，賠付額度不受到限制。

　　如用戶介意新增3種輕癥的賠付比例，可現(xiàn)在規(guī)劃，選擇一款輕癥賠付比例高的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，如用戶認(rèn)為規(guī)定的賠付額度夠用，則可綜合考量一下，合理選擇新舊重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　以上是對(duì)重疾險(xiǎn)新定義比之前好嗎的介紹，新規(guī)對(duì)于投保者有利有弊，具體要根據(jù)投保者自身的保障需求決定，如女性朋友易患甲狀腺癌，新規(guī)對(duì)此并不友好，因此建議現(xiàn)在規(guī)劃重疾險(xiǎn)；而冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)理賠條件更合理，因此對(duì)此有要求的用戶可選擇新的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。