返還型重疾險

1、滿期可返還 

返還型重疾險產(chǎn)品帶有返還責(zé)任，如果被保險人在保險期間內(nèi)沒有發(fā)生重疾理賠，并且保險到期仍生存，那么保險公司會按約定額度一次性返還滿期保險金。如果在保險期間內(nèi)發(fā)生了重疾理賠，則返還責(zé)任就失效了。 

2、保障相對簡單 

返還型重疾險的保險責(zé)任通常會比較簡單，大多是單次賠付產(chǎn)品，而且保障力度相對一般，不是很全面。 

3、產(chǎn)品費(fèi)率高 

返還型重疾險由于有返還責(zé)任，價格會比較高。這類產(chǎn)品的保費(fèi)可能是消費(fèi)型重疾險的兩倍以上。

返還型重疾險返還的時間內(nèi)和返還的保費(fèi)并沒有統(tǒng)一的規(guī)定，不同的保險產(chǎn)品返還規(guī)則不同。有的產(chǎn)品可以自己選擇返還時間，有的產(chǎn)品則可規(guī)定時間返還。需結(jié)合具體的產(chǎn)品來分析。

1、保費(fèi)返還與否 

消費(fèi)型重疾險和返還型重疾險最大的區(qū)別在于，保費(fèi)的返還。購買返還型重疾險，如果在保險期間內(nèi)沒有出險，保單到期后還能拿回所交保費(fèi)，或者是拿回更多的保費(fèi)，具有儲蓄功能，也就是“有病治病，沒病返還”。而消費(fèi)型重疾險，如果在保險期間內(nèi)沒有出險，那么保費(fèi)交給保險公司，保障到期也不能退還了。 

2、保單現(xiàn)金價值的差異 

現(xiàn)金價值就是退保時可以拿到的錢。消費(fèi)型重疾險的現(xiàn)金價值開始會逐漸增高，到達(dá)峰值以后會逐漸降低，當(dāng)保險到期，現(xiàn)金價值就會歸零。返還型重疾險的現(xiàn)金價值會隨著保障時間的增加而增加，保險到期時會接近保額。如果在保險期間內(nèi)退保，一般來說返還型重疾險要比消費(fèi)型重疾險退保金多。 

3、價格差異 

返還型重疾險產(chǎn)品滿期可返還保險費(fèi)，而且保單的現(xiàn)金價值高，但是價格很貴，與消費(fèi)型重疾險的保費(fèi)差異大，可能要貴上好幾倍。

不建議！返還型重疾險簡單來說，就是不幸罹患重疾就賠錢，如果到期沒有發(fā)生理賠，就返還已交保費(fèi)，可能還會多給一點(diǎn)。聽起來很不錯，為什么不建議買呢？理由如下： 

1、保費(fèi)貴 

在同等保障條件下，消費(fèi)型產(chǎn)品價格要劃算很多，更適合年輕人投保。 

2、返還的錢并不值錢 

經(jīng)過幾十年通貨膨脹的侵蝕，返還的錢的價值會大打折扣，比如30歲購買50萬保額的返還型重疾險，按照3%的通貨膨脹率來計(jì)算，50年后返還的50萬，只相當(dāng)于現(xiàn)在的11.4萬元。 

3、想拿返還的錢并不容易 

很多產(chǎn)品都要80歲后才能返還，而中國人的平均壽命只有76歲，這意味著很多人拿不到返還金。如果想早點(diǎn)進(jìn)行返還，保費(fèi)就要增加，越早返還交的錢越多，總體來說并不劃算。 

所以，如果沒有特殊情況，不建議大家選擇返還型重疾險。