45歲如何買重疾險 一文讀懂投保技巧

　　人到中年身體機能逐漸下降，且上有老下有小，這個年齡段的人壓力很大。很多人到了45歲還想要買一份重疾險，轉(zhuǎn)嫁疾病風險，也給自己一份底氣。不過稍微懂行的人都知道，年齡越大，購買重疾險受到的限制越大。45歲人群購買重疾險比不上二三十歲的年輕人，受到的限制較多，但是45歲買重疾險還是可以的。

　　那么，45歲如何買重疾險比較好，有什么技巧呢，今天就和大家分享下45歲如何購買重疾險更好。

圖片來源：pixabay

　　45歲如何買重疾險

　　1、建議以消費型重疾險為主，選擇較長繳費年限

　　45歲購買重疾險建議選擇好重疾險類別，以保障為主，購買消費型重疾險對用戶而言需要承擔的保費壓力較小。45歲人群可以購買保障到一定年齡的消費型重疾險，主要保障疾病，轉(zhuǎn)嫁大病風險即可。

　　舉個例子，45歲男性購買百年康惠保重大疾病保險保障至75歲，涵蓋輕癥保障，選擇30萬元保額，20年繳費期限，年交保費為4440元，這個保費價格很多用戶還是可以接受的。

　　若45歲男性用戶選擇百年康惠保重大疾病保險，涵蓋輕癥保障，保障至終身，30萬元保額，30年繳費期限，則年交保費為7200元，這個保費也還是在很多人的可接受范圍內(nèi)。

　　由此可見，終身保障的重疾險比定期保障重疾險保費價格要貴，用戶若想要在保障和保費之間做個平衡，建議可以選擇較長年限的繳費期限，這樣年交保費壓力會減小。另外，用戶選擇消費型重疾險比選擇到期不出險領(lǐng)保費的重疾險，保費壓力更小。

　　2、購買合適的保額，選擇特定年齡重疾高賠付比例產(chǎn)品

　　45歲用戶購買重疾險選擇保額很重要，若是選擇保額少則達不到保障的目的，但是選擇保額高了保費壓力太大。建議用戶根據(jù)實際情況來定，建議所選擇的保額在30萬元以上。

　　除此之外，用戶可選擇特定疾病保額加倍或者在特定年齡重疾賠付比例增加的重疾險，這類重疾險往往比較實用。舉個例子，45歲女性用戶投保前行無憂重疾險，選擇30萬元保額，20年繳費期限，保障終身，身故賠保費不含惡性腫瘤額外賠付保障，年交保費為7275元。但是若被保人在60周歲前罹患保險合同約定的重疾，則賠付150%基本保額，即45萬元，還是很劃算的。

圖片來源：pixabay

　　3、認真填寫健康告知，選擇健康告知寬松的保險產(chǎn)品

　　45歲用戶投保重疾險時首先要面對的便是健康告知，大家知道很多重疾險的健康告知十分嚴格，用戶很難達到要求，這樣就無法投保了。45歲人群很多人都有某些小毛病，故而選擇重疾險時可以廣撒網(wǎng)，對比下不同產(chǎn)品的健康告知，選擇健康告知較為寬松的保險產(chǎn)品。

　　當前市面上的重疾險產(chǎn)品健康告知有的多達十幾二十條，有的則是短短幾條，45歲用戶可以選擇較短健康告知的產(chǎn)品進行投保。不過需要注意的是，一些產(chǎn)品在免責條款或者保險條款中有較細微的規(guī)定，常常被忽略，建議用戶若是決定投保某款產(chǎn)品，對保險條款做下詳細的了解和剖析。

　　4、選擇針對特定疾病保障的重疾險產(chǎn)品

　　45歲用戶購買重疾險，可以選擇只保障特定疾病的重疾險產(chǎn)品，比如說國泰產(chǎn)險推出的泰無憂肝病險，主要對嚴重肝病進行保障，對用戶的限制少。不僅如此，此類產(chǎn)品往往保障的期限較短，但是保費價格十分親民，對用戶保費壓力小。

　　45歲如何買重疾險？除了上述介紹的4種技巧之外，45歲用戶購買重疾險還需要注意保障責任、免責條款等細節(jié)。若用戶有配置重疾險的打算，建議還是趁早購買，畢竟年齡越大購買重疾險越不劃算，受到的限制也多。