個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)剖析 值得買(mǎi)嗎

　　健康誠(chéng)可貴，也是人們追求美好生活的根本。但是巨大的生活壓力，加上環(huán)境、食品安全等問(wèn)題，令很多人的健康處于崩潰的邊緣。一旦身體不舒服，看病治療就需要花費(fèi)一定的治療費(fèi)用，小病還好，若是重大疾病則所需的醫(yī)療費(fèi)用很少有人能夠承擔(dān)得起。個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)嫁被保人的治療費(fèi)用，對(duì)人們的健康起到一定的保障作用。那么，究竟個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)有哪些優(yōu)缺點(diǎn)呢？

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　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)缺點(diǎn)剖析

　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)屬于健康險(xiǎn)的一種，不同于重疾險(xiǎn)采取的是確診即付賠償方式，個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)往往采取的補(bǔ)償原則。該類(lèi)保險(xiǎn)主要優(yōu)缺點(diǎn)如下：

　　優(yōu)勢(shì)介紹

　　性價(jià)比高——高保額低保費(fèi)

　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)最大的一個(gè)特色在于性價(jià)比高，尤其是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，以低保費(fèi)、高保額著稱。舉個(gè)例子，30歲男性有社保，選擇200萬(wàn)元保額的定心丸樂(lè)享一生百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障期限為5年，5年繳費(fèi)期限，則年交保費(fèi)僅為477元。但是若是購(gòu)買(mǎi)高性價(jià)比的重疾險(xiǎn)，則需要花費(fèi)的保費(fèi)要貴得多。比如說(shuō)購(gòu)買(mǎi)50萬(wàn)元保額的百年康惠保，保障終身，30年繳費(fèi)期限，年繳保費(fèi)需要4550元。

　　由此可見(jiàn)，個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)的性價(jià)比更高，用戶更容易用更少的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)到更高保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，且對(duì)用戶的經(jīng)濟(jì)壓力較小。

　　保障范圍廣——疾病、意外可保

　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)的保障范圍很廣，除了保障疾病醫(yī)療費(fèi)用之外，往往對(duì)意外造成的醫(yī)療費(fèi)用也會(huì)有所保障。且該類(lèi)保險(xiǎn)往往對(duì)社保限制少，治療手段不限。只要被保人是在保障期限內(nèi)且等待期后出險(xiǎn)，符合保險(xiǎn)合同約定情況就可以報(bào)銷(xiāo)治療費(fèi)用，十分可靠。

　　除了一般醫(yī)療保險(xiǎn)金之外，個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)往往還會(huì)對(duì)惡性腫瘤等重大疾病造成的治療費(fèi)用進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)。且前后門(mén)急診、手術(shù)治療費(fèi)用、特殊門(mén)診費(fèi)用往往都會(huì)報(bào)銷(xiāo)。

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　　缺點(diǎn)剖析

　　采取費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)形式理賠

　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)采取的是報(bào)銷(xiāo)理賠的形式，即保險(xiǎn)公司理賠的額度不會(huì)高于實(shí)際所花費(fèi)的治療費(fèi)用。舉個(gè)例子，若用戶購(gòu)買(mǎi)一款個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，出險(xiǎn)后用戶花費(fèi)了1萬(wàn)元，則保險(xiǎn)公司最多只報(bào)銷(xiāo)1萬(wàn)元，不會(huì)高于這個(gè)金額。但是若用戶購(gòu)買(mǎi)的是重疾險(xiǎn)，則可能賠付的額度要高于1萬(wàn)元。

　　報(bào)銷(xiāo)的理賠形式還有點(diǎn)不足在于，若是被保人所需要的治療費(fèi)用太過(guò)高昂，可能被保人無(wú)法湊齊醫(yī)療費(fèi)用耽誤治療。而重疾險(xiǎn)或其他險(xiǎn)種可以提前給付，讓被保人有錢(qián)看病，不耽誤病情。

　　非保證續(xù)保

　　個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)往往不保證續(xù)保，該類(lèi)保險(xiǎn)以短期醫(yī)療險(xiǎn)為主，保障期限通常為1年。第一年承保后，若被保人出險(xiǎn)或者身體健康發(fā)生變化，第二年保險(xiǎn)公司有很大可能會(huì)不再承保。用戶也因?yàn)榻】蛋l(fā)生變化無(wú)法購(gòu)買(mǎi)其他健康險(xiǎn)，這種情況下，用戶就面臨著保障中斷的風(fēng)險(xiǎn)。

　　上述便是關(guān)于個(gè)人醫(yī)療險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)評(píng)測(cè)，大家可知這類(lèi)保險(xiǎn)既有優(yōu)勢(shì)也存在不足，用戶可根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇是否購(gòu)買(mǎi)。若是本身已有重疾險(xiǎn)保障，則再購(gòu)買(mǎi)一份個(gè)人醫(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)，可作為補(bǔ)充，加固自身保障，還是比較明智的。