?少兒重疾險新品測評 媽咪寶貝值不值得買？

        最近除了守衛(wèi)者2號的上新，上周還有個新品“媽咪寶貝兒童重疾險”。這陣子就有很多寶媽來問這款產(chǎn)品咋樣？值不值得買？

 

        叔今兒和大家詳細說說。

 

一

媽咪寶貝保什么

 

點擊看大圖

 

1、重疾怎么賠？

 

108種重疾賠1次，可以選擇附加重疾2次賠付責任，即重疾就能賠2次。而且它的重疾不分組，間隔期是365天。

 

這里給大家解釋下國內(nèi)重疾險的分組情況：重疾多次賠付型產(chǎn)品，如果重疾分組了，那么目前優(yōu)秀的產(chǎn)品間隔期一般是180天，也有365天的，這種就直接out。如果重疾不分組，那么間隔期一般就是365天，比如媽咪寶貝和長生福。

 

要不要附加二次重疾賠付保障責任？

 

叔的建議：預算夠，且保障期限長，比保至70、80歲或終身，那么就二次重疾賠付的概率更高。如果保20或30年定期那就沒必要附加2次重疾賠付了。

 

不過媽咪寶貝的重疾賠付有個小槽點：被保人患的重疾必須是由復星指定或認可的醫(yī)療機構(gòu)，由?？漆t(yī)學確診初次發(fā)生的重疾。

 

注意這6個字：“確診初次發(fā)生”。啥意思呢？就是指出生日起的經(jīng)醫(yī)院確診的疾病，意思就是得的病必須是人生中第一次的患病，所以既往病癥就賠不了。

 

2、輕癥、中癥怎么賠？

 

40種輕癥賠2次。每次賠付30%保額。輕癥也是不分組沒有間隔期！

 

媽咪寶貝的輕癥保障

 

如上圖，媽咪寶貝的輕癥疾病，常見的兒童輕癥，比如顱腦手術、視力受損、小面積燒傷、腦膜血腫手術等都有保障。

 

腦中風、心梗這類疾病屬于中老年人高發(fā)，選擇保至70、80歲、終身才有大概率賠到這類疾病。

 

兒童重疾險基本沒有中癥保障，媽咪寶貝加了個中癥算是首創(chuàng)，保障也就更全面了。

 

25種中癥賠2次。每次賠付50%保額。不分組也沒有間隔期，正常操作。

  

媽咪寶貝的中癥疾病

 

3、特定兒童疾病怎么賠？

 

18種特定兒童疾病，額外再賠100%保額。5種罕見少兒疾病，額外外賠200%保額。

媽咪寶貝的少兒特定疾病

 

上面這些疾病，如果不是大家買保險，恐怕一輩子都不會見到。

 

列出來是想讓大家知道有這回事，希望大家的小孩永遠都不要遇上這些病。

 

根據(jù)媽咪寶貝的保障內(nèi)容，有4種可選投保方案供大家選擇：

 

● 基礎款：單次重疾+2次中癥+2次輕癥+被保人豁免+身故返保費； 

● 少兒特疾款：基礎款+少兒高發(fā)特疾賠2倍保額+罕見病賠3倍保額；

● 重疾多次賠款：基礎款+重疾二次賠付（不分組）；

● 全面升級款：基礎款+少兒特疾+重疾二次賠付（不分組）。

 

4種投保方案十分靈活?？筛鶕?jù)預算和需求選擇適合的產(chǎn)品組合方案，而其它兒童重疾產(chǎn)品的產(chǎn)品投保方案基本都是固定死的。這算是媽咪寶貝的一個不小的優(yōu)勢。

 

如果保20、30年定期，建議附加上兒童特定疾病，保障期短，費率又便宜，總保費也就幾百塊錢，真心不差這點錢。

 

保70、80歲或終身，那就更要附上兒童特定疾病保障了。媽咪寶貝的兒童特定疾病是一直保障終身的，買終身賠特定疾病的概率也就更大。

 

4、忠誠權益是什么?

 

眼尖的朋友可能會發(fā)現(xiàn)：媽咪寶貝的保障詳情圖中，有一項特色保障責任“忠誠權益保障”，啥意思呢？

 

大家買定期重疾險，有個很大的顧慮，保障到期后，可能會因為健康問題，無法投保新的重疾險。

 

比如買媽咪寶貝，保障期30年，但很不幸患了很嚴重的慢性腎炎，有這個病很難再買重疾險了。

 

咋辦呢？忠誠權益就是解決這個問題的。

 

未滿40周歲的被保險人，在保障期內(nèi)免健康告知、免等待期投?！翱禈芬簧薄斑_爾文”系列產(chǎn)品。如果這些產(chǎn)品已停售，可以投保同一公司的其他產(chǎn)品。等于是提前鎖定了未來復星聯(lián)合健康重疾險的優(yōu)先購買權。

 

5、投保人豁免功能全面，最高保額高達100萬

 

投保人豁免也是兒童重疾險的一個關鍵考慮點。

 

像慧馨安、大黃蜂等產(chǎn)品是沒有投保人豁免功能的。而媽咪寶貝的豁免功能包括了重疾、中癥、輕癥、身故、全殘、疾病終末期六項，非常全面。

 

買重疾險就是買保額，年紀越小保費越少，所以給小孩買保險趁年紀小，預算hold住的前提下，保額盡量往高了買。

 

媽咪寶貝最高能買100萬重疾保額，直接突破目前線上最高80萬保額的限制。

 

6、健康告知較寬松

 

媽咪寶貝的健告有6大條，從數(shù)量上看并不占優(yōu)勢。但是仔細看問到的疾病，還是可以發(fā)現(xiàn)一些小優(yōu)勢的：

 

媽咪寶貝的健康告知

 

比如“兩年內(nèi)的一般門診”沒有問到，而只是詢問是否因健康異常而住院或者手術或者被建議住院或者一年內(nèi)的體檢。

 

此外，乙肝攜帶和小三陽也可以投保。

 

二

6款兒童重疾險對比 

 

我選了市面上五款熱銷少兒重疾險與媽咪保貝進行比對，如下：

  

 

這么多產(chǎn)品，怎么選呢？限于篇幅，阿保叔直接說結(jié)論：

 

1、從上圖可看到，媽咪保貝和其他五款產(chǎn)品對比，費率相差無幾。但媽咪保貝多了個其他幾款不具備的中癥責任，這一點媽咪保貝輕松取勝。小佩奇和媽咪保貝，都有忠誠客戶權益。小佩奇的特疾可賠三次，首次特疾是賠雙倍保額，特定疾病賠付更高。而且小佩奇對投保時未發(fā)現(xiàn)的先天性疾病，引起的重疾/輕癥均能理賠。更看重先天病史和特定重疾的父母，可重點考慮小佩奇。

2、在保費上：媽咪保貝是附加了2次重疾、中癥責任和少兒特定重疾、罕見病保障的前提下，才與其他五款產(chǎn)品保費相當。如果去掉媽咪保貝的2次重疾、中癥和特定疾病責任，0歲男寶，50萬保額，保30年，20年繳費每年僅430元。價格在5款產(chǎn)品中最便宜。

 

3、在基礎保障到位的情況下，有特疾翻倍、投保人豁免、忠誠客戶權益和可附加重疾二次賠付（不分組）等組合方式。無論哪種組合方式，媽咪寶貝在費率、保障責任上都有很大優(yōu)勢。

 

少兒特定疾病分析：

 

 

根據(jù)上圖可以看到：

 

媽咪寶貝的特定少兒疾病是保障的最全的，覆蓋了白血病、腦損傷、川崎、手足口等絕大多少兒高發(fā)重疾。此外，連淋巴瘤、神經(jīng)母細胞瘤、神母細胞瘤這類近些年發(fā)病率逐漸攀升的重疾也在內(nèi)，特疾保障非常全面。

 

不過特定重疾也有點小毛?。喝鄙偃苎阅蚨揪C合癥，但這種疾病多發(fā)于國外，國內(nèi)相對少見。

 

三

小結(jié)

 

總結(jié)一波媽咪寶貝的特點：

 

保障全：覆蓋輕癥、中癥+2次重疾，保障十分全面；

 

特疾足：媽咪寶貝的兒童特定疾病保障，可以說是目前市面上最全面的；

 

價格便宜：媽咪寶貝的費率，相比其它熱銷兒童重疾險，競爭力十足；

 

這款產(chǎn)品完全值得購買，還沒有給孩子買保障的父母，可以重點關注一下。