什么是終身壽險(xiǎn) 你適合購(gòu)買哪種類型的產(chǎn)品

　　人間百態(tài)，生命無(wú)常，各種潛在的風(fēng)險(xiǎn)都有可能造成生命危害，因此家庭成員為防止不幸發(fā)生，人壽保險(xiǎn)逐漸走進(jìn)大眾的視野，深受消費(fèi)者青睞，因?yàn)榻K身壽險(xiǎn)即可作為保險(xiǎn)保障外，還具有儲(chǔ)蓄功能，一張保單多重保障，因此成為關(guān)注的焦點(diǎn)，而部分投保者并不清楚該類產(chǎn)品，下面看看什么是終身壽險(xiǎn)？

　　什么是終身壽險(xiǎn)

　　終身壽險(xiǎn)以投保人的生死為條件給付保險(xiǎn)金，即保險(xiǎn)合同中成立之日起，無(wú)論被保險(xiǎn)人何時(shí)何地死亡，保險(xiǎn)公司都有賠付保險(xiǎn)金的義務(wù)，保險(xiǎn)除了身故以及全殘保障外，保單還具有現(xiàn)金價(jià)值，因此中途退保還可以獲得保險(xiǎn)金賠償，百年歸老后也可以作為遺產(chǎn)流傳給下一代。

　　產(chǎn)品作用

　　家庭穩(wěn)定有保障

　　人們購(gòu)買保險(xiǎn)潛意識(shí)里會(huì)選購(gòu)意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，但要知曉死亡是必然會(huì)發(fā)生的事件，如家庭支柱驟然倒下，給予家庭的打擊是巨大的，家人以及孩子會(huì)突然中斷重要的收入來(lái)源，在悲傷中還經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)重負(fù)，因此這時(shí)候需要一份終身壽險(xiǎn)作預(yù)防，如被保險(xiǎn)人不幸身故或者全殘，保險(xiǎn)公司將按照保險(xiǎn)合同賠償保險(xiǎn)金，對(duì)家人是一種慰藉。

　　長(zhǎng)期穩(wěn)定賺收益

　　終身壽險(xiǎn)主要保障身故或者全殘，并且保單具有現(xiàn)金價(jià)值，且現(xiàn)在市面上還出售增額終身壽險(xiǎn)，這類產(chǎn)品保障利率，通過(guò)時(shí)間+復(fù)利的形式實(shí)現(xiàn)收益，因此投保者購(gòu)買產(chǎn)品后，除了享有保障外，還具有理財(cái)功能，賺取穩(wěn)定產(chǎn)品收益，因此是許多人選擇終身壽險(xiǎn)的原因，產(chǎn)品性價(jià)比高，值得選購(gòu)。

　　財(cái)富傳承最大化

　　終身壽險(xiǎn)一般只有身故受益金，因此投保者購(gòu)買產(chǎn)品制定受益人可以最大程度確定了財(cái)富的傳承，因此被保險(xiǎn)人百年歸來(lái)后，保單可以作為一筆無(wú)稅遺傳，流傳給下一代，因此家庭條件優(yōu)渥后代有財(cái)富需要繼承，可以優(yōu)先考慮終身壽險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富傳承最大化。

　　終身壽險(xiǎn)哪種類型適合你

　　終身壽險(xiǎn)按照其功能屬性分為三大類：偏保障的終身壽險(xiǎn)、偏儲(chǔ)蓄的終身壽險(xiǎn)以及偏傳承的終身壽險(xiǎn)，三類終身壽險(xiǎn)哪類適合您呢？

　　身故風(fēng)險(xiǎn)角度效果從高到底分別是：保障型>傳承型>儲(chǔ)蓄型

　　保障型終身壽險(xiǎn)繳費(fèi)期長(zhǎng)，每期保費(fèi)少，身故保障比率最高；傳承型終身壽險(xiǎn)初始杠桿較低，但仍有一定的身故風(fēng)險(xiǎn)保障；儲(chǔ)蓄型終身壽險(xiǎn)通常只有很低的身故風(fēng)險(xiǎn)保障，保障效果不明顯。

　　投資收益角度效果從高到底分別是：儲(chǔ)蓄型>傳承型>保障型

　　這是因?yàn)樯砉曙L(fēng)險(xiǎn)保障需要消耗成本，會(huì)降低儲(chǔ)蓄部分的收益率，因此保障效果越好的終身壽險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄效果越差。

　　資產(chǎn)傳承角度效果從高到低是：傳承型>儲(chǔ)蓄型>保障型

　　這是因?yàn)榫C合考慮資產(chǎn)傳承的確定性以及資金的投資收益情況，大額終身壽險(xiǎn)保單最能滿足高凈值人群的需求；其次是投資收益率較高的儲(chǔ)蓄型終身壽險(xiǎn)；早期身故風(fēng)險(xiǎn)保障較高的保障型終身壽險(xiǎn)由于資金運(yùn)用效率不高，不能起到很好的傳承效果。

　　綜合考慮三類終身壽險(xiǎn)的特點(diǎn)及功能，我們可以找到它們各自的適合人群：

　　首先，傳承型終身壽險(xiǎn)適合家庭經(jīng)濟(jì)條件優(yōu)越，有較多資產(chǎn)需要傳承給下一代的人群，指向有高收入的退休年齡的人群，因?yàn)榈前倌隁w老的遺產(chǎn)繼承問(wèn)題，購(gòu)買終身壽險(xiǎn)可以指定受益人獲得具體保險(xiǎn)保額，作為一筆無(wú)稅遺產(chǎn)。

　　其次，投資屬性較高的儲(chǔ)蓄型終身壽險(xiǎn)，它適合經(jīng)濟(jì)條件良好，現(xiàn)在有固定收入且沒(méi)有退休的人群，因?yàn)閾?dān)心晚年生活品質(zhì)或者子女深造帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，會(huì)選擇購(gòu)買此類保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　最后，具有身故保障功能的產(chǎn)品，它適合在早期對(duì)身故保障有較高需求的年輕人，一般為家庭支柱，上有老下有小，擔(dān)心不幸發(fā)生后會(huì)給家庭帶來(lái)重創(chuàng)，因此側(cè)重于保障計(jì)劃。

　　什么是終身壽險(xiǎn)？你適合購(gòu)買哪種類型的產(chǎn)品？終身壽險(xiǎn)投保人投保產(chǎn)品后，保險(xiǎn)公司主要為被保險(xiǎn)人提供終身的身故以及全殘保障，且產(chǎn)品還具有儲(chǔ)蓄以及傳承作用。產(chǎn)品主要分為傳承型、儲(chǔ)蓄型以及保障型，如你是家庭支柱且經(jīng)濟(jì)條件一般的年輕人，則身故保障功能產(chǎn)品更加適合，消費(fèi)者需要根據(jù)自己的實(shí)際情況和需求選擇，這樣才能保險(xiǎn)產(chǎn)品最大值。