焦作不僅家有煤礦，還有惠民保！

圖源：焦作惠民保投保界面

今年如果要數(shù)保險(xiǎn)行業(yè)內(nèi)什么最火的話，那么“惠民?！币欢ㄊ瞧渲兄唬?/p>

因?yàn)楹芏喑鞘卸纪瞥隽俗约旱幕菝癖ｋU(xiǎn)，這種保險(xiǎn)由于不限戶籍、年齡、身體健康等，只要有參加當(dāng)?shù)氐纳绫＞湍軈⒓?，所以非常受歡迎。

最近河南焦作也推出一款“焦作惠民?！?，但是，這款“焦作惠民?！北Ａ耸裁?？許多焦作人們還不是很清楚。

所以，今天星球君就給大家扒一扒：

 01 

焦作惠民保，保什么？

焦作惠民保是由焦作市金融工作局和醫(yī)療保障局指導(dǎo)，由中國(guó)人民保險(xiǎn)承保的一款補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)。

用來(lái)報(bào)銷(xiāo)醫(yī)保目錄內(nèi)、外的住院醫(yī)療費(fèi)。

詳細(xì)保障如下：

如果生病了，到醫(yī)保定點(diǎn)的醫(yī)院治療。

醫(yī)保目錄內(nèi)個(gè)人自付的住院、門(mén)特、門(mén)慢醫(yī)療費(fèi)用，如果經(jīng)焦作醫(yī)保、大病醫(yī)療等報(bào)銷(xiāo)后，個(gè)人自付超過(guò)1.5萬(wàn)的部分就可以報(bào)銷(xiāo)，比例為80%，最高報(bào)銷(xiāo)100萬(wàn)。

溫馨提示：

門(mén)特：全稱“門(mén)診特定病種”，如惡性腫瘤放化療、尿毒癥透析等；

門(mén)慢：全稱“門(mén)診慢性病種”，如高血壓、糖尿病等。

除此之外，醫(yī)保目錄外的住院醫(yī)療費(fèi)，如果超過(guò)1.5萬(wàn)的部分，則是按照50%來(lái)報(bào)銷(xiāo)。

一般的惠民保大都是只能報(bào)銷(xiāo)社保內(nèi)的費(fèi)用，但是焦作惠民保連社保外的都能報(bào)，這是它最大的優(yōu)點(diǎn)。

不過(guò)要注意的是，住院費(fèi)用一定要用焦作醫(yī)保先進(jìn)行報(bào)銷(xiāo)，否則焦作惠民保是不予理賠的。

如果是異地就醫(yī)的情況，記得辦理轉(zhuǎn)診或備案等手續(xù)，不然報(bào)銷(xiāo)的比例只能降為60%。

焦作惠民保怎么用呢？舉個(gè)栗子：

老王因?yàn)楦伟┳≡?個(gè)月，前后總共花了50萬(wàn)。醫(yī)保目錄內(nèi)的費(fèi)用經(jīng)醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后，自己還需要出20萬(wàn)，而醫(yī)保目錄外的費(fèi)用則還有10萬(wàn)。

如果用焦作惠民保，則可以報(bào)銷(xiāo)——

醫(yī)保目錄內(nèi)費(fèi)用：（20-1.5）*80%=14.8萬(wàn)

醫(yī)保目錄外費(fèi)用：（10-1.5）*50%=4.25萬(wàn)

總共報(bào)銷(xiāo)了： 19.05萬(wàn)

自己只需要出：30-19.05=10.95萬(wàn)

從這里我們可以看出，原本王先生是需要自費(fèi)30萬(wàn)的，但經(jīng)過(guò)焦作惠民保報(bào)銷(xiāo)后，他自己只需要掏10.95萬(wàn)即可，極大地減輕了醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)，還是蠻不錯(cuò)的。

 02 

焦作惠民保，不保什么？

焦作惠民保，即使有糖尿病、癌癥等疾病，也是可以購(gòu)買(mǎi)的。

雖然可以買(mǎi)，但如果投保前就患了以下疾病，那么后續(xù)因此產(chǎn)生的治療費(fèi)用，就不能夠再賠付了。

不過(guò)如果發(fā)生的是除此之外的其他疾病，則仍然可以報(bào)銷(xiāo)。

還是用老王舉個(gè)例子：

如果他5年前得過(guò)肝癌，控制得不錯(cuò)。

今年他投保了焦作惠民保，但是如今體檢的時(shí)候發(fā)現(xiàn)肝癌復(fù)發(fā)了，需要住院治療。

那么，產(chǎn)生的住院費(fèi)用是不報(bào)銷(xiāo)的。

如果他五年前得了肝癌，但今年是因?yàn)樾呐K疾病住院治療的，那么這個(gè)費(fèi)用則是能夠報(bào)銷(xiāo)的。

不過(guò)有一說(shuō)一，幾乎所有醫(yī)療保險(xiǎn)都不賠既往癥，得過(guò)癌癥還能買(mǎi)，已經(jīng)很不容易了。

 03 

“焦作惠民保”，有哪些不足？

雖然焦作惠民保不錯(cuò)的地方，但跟百萬(wàn)醫(yī)療對(duì)比的話，不足還是比較明顯。

就像上面的例子，老王雖經(jīng)焦作惠民保報(bào)銷(xiāo)了19.05萬(wàn)，但是自己還是得再掏腰包10.95萬(wàn)。

如果買(mǎi)的時(shí)候百萬(wàn)醫(yī)療，則很大可能是自己一分錢(qián)都不用掏。

原因是焦作惠民保存在幾點(diǎn)不足：

免賠額越高，就意味著報(bào)銷(xiāo)門(mén)檻越高。

焦作惠民保社保內(nèi)和社保外的免賠額分別都是1.5萬(wàn)元，一場(chǎng)報(bào)銷(xiāo)下來(lái)，兩個(gè)保障免賠額共3萬(wàn)元。

而19年，國(guó)家衛(wèi)建委統(tǒng)計(jì)的人均住院費(fèi)用為9848.4元。

所以大部分情況下是用不上焦作惠民保的，這也是它能這么便宜的原因。

但是現(xiàn)在市面上百萬(wàn)醫(yī)療的免賠額一般是1萬(wàn)，甚至針對(duì)于癌癥等一些重大疾病是0免賠額的。

焦作惠民保的“社保內(nèi)”的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)的比例只有80%，而社保外則就更加低了，只有50%，但一般現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療最高是可報(bào)銷(xiāo)100%的。

焦作惠民保的保障相對(duì)比較單一。

現(xiàn)在一些優(yōu)秀的百萬(wàn)醫(yī)療，還有特殊門(mén)診、質(zhì)子重離子、院外特藥等保障。

比如癌癥中的質(zhì)子重離子療法、院外特藥，效果更好、副作用更小。

但這種治療高昂的費(fèi)用，焦作惠民保不能保障。

 04 

焦作惠民保 ，哪些人適合買(mǎi)？

根據(jù)上面的分析，如果焦作惠民保單論保障，跟百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)還是有一定的差距。

所以，對(duì)于健康的青中年人，星球君更建議購(gòu)買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

但如果你屬于這幾類人里面的，那“焦作惠民?！眲t更適合你：

超過(guò)60歲或高危職業(yè)的人，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)就不太容易買(mǎi)到了。買(mǎi)一份“焦作惠民保”，比沒(méi)有好。

如果身體狀況不允許你買(mǎi)百萬(wàn)醫(yī)療，那么“焦作惠民?！币部梢越o你的保障加一層防護(hù)。

比如甲狀腺結(jié)節(jié)、乙肝等疾病，被百萬(wàn)醫(yī)療除外了，也可以買(mǎi)一份“焦作惠民?！毖a(bǔ)充保障。

想買(mǎi)的小伙伴，可以掃描這個(gè)二維碼?！?/p>