2024最新生育保險全攻略，用好了能拿好幾萬！

每年的8月，醫(yī)院的產房最熱鬧。大家都趕在9月前生娃，好歹可以早上學一年。

這兩年，國家對生育的鼓勵力度，真不少。

身邊一同事，最近也準備生娃，加上生育金，她一口氣領了五六萬。

這錢一到手，和睦家的VIP產房不就搞定了。

今天給大家重點講下，借著生娃，哪些“羊毛”可以薅？

生育險，究竟能幫你省多少錢？

這里的生育險，主要是指社保五險一金里的——生育保險。

是國家專門為了保障婦女生育權力，設立的保障，可以說是妥妥的國家“羊毛”。

主要包括2項，一是生育津貼，二是生育醫(yī)療待遇。

生育險究竟可以在“生娃”這件事上，給我們省多少錢？

第一撮“羊毛”，先說下生育醫(yī)療費怎么報銷。以深圳市為例，手把手給你算一下：

（1） 產前檢查

只要提供嬰兒出生證明，一次性支付2000元，其他情況按規(guī)定及審核制度報銷，超過2000元部分不予支付；

（2） 單胎順產

2700元；

（3） 單胎難產(含剖宮產)

5200元；

（4） 多胎分娩

在相應分娩標準的基礎上，每增加一胎增加1000元。

ps:當然各地情況，還是以當?shù)蒯t(yī)保局政策為準哈。

第二撮“羊毛”，再看看，生育津貼報多少？

還是以深圳市生育津貼為例，看下計算方法：

生育津貼=職工生育或者施行計劃生育手術時用人單位上年度職工月平均工資÷30×規(guī)定的假期天數(shù)。

這樣來看，其實就是帶薪休產假。

那很多朋友就會問，如果是全職媽媽，沒交社保怎么辦？

這也是要提到的第三撮“羊毛”，老公的生育險，也是可以用的。

如果孕媽是全職待產，老公單位繳納了社保，可以使用老公的生育保險報銷。

不過提醒一句，只報銷生育醫(yī)療費用，是不能領取生育津貼的，但老公可以享有15天的陪產假，也是挺不錯的。

當然，生育險雖好，但也有一些保障的“漏洞”，有必要提醒一下大家。

第一，就是生育險的報銷，有限。

生育醫(yī)療費，主要是用來報銷產前檢查費、妊娠流產費、接生費、床位費、藥費等等，而且報銷有上限。

尤其是現(xiàn)在DRG醫(yī)療改革，受限可能更多。

第二，如果只有老公有生育險，孕媽幾乎在“裸奔”

畢竟女人生孩子，就是鬼門關走一趟。不論是孕期，還是分娩過程，都有很大的風險。

這些不僅生育險，像常規(guī)的重疾險、百萬醫(yī)療險也是拒保孕婦的。

這時候，一份好的孕產險，就很有必要了。（很多新手家長，不太了解這個險種）

孕產險，哪些值得買？

孕產險，顧名思義，就是保障生娃前后，孕媽和新生兒的疾病治療。

做孕產險的保司不多（畢竟風險擺在那里），小馬老師對比了目前市面上的十幾款孕產險，挑出了3款好產品，給大家做了詳細對比。

首先看下基礎形態(tài)的對比：

我們分別從投保規(guī)則、孕婦保障、新生兒保障、其他責任、保費5個維度對比：

因此，在投保規(guī)則這一局，好孕寶小勝。

孕產險，孕婦和新生兒的保障是分開的。

三款產品都是比較熱門的孕產險，所以在基礎保障這塊，都沒什么太大硬傷。

對比來看，各有優(yōu)勢。

幸孕保和幸孕兒的免賠額為共享免賠，賠付門檻稍微低一些，且未使用社保的賠付比例比好孕寶高10%。

好孕寶則是在保障范圍上略勝一籌：好孕寶升級版不限病種，這一點在市面上很少見，大多數(shù)產品比如好孕寶基礎版、幸孕保都只保30種妊娠高發(fā)的特定疾病。

不過，哪怕都只保30種妊娠特疾，好孕寶對疾病的定義也相比其他2款產品更寬松，相對而言賠付率也更高。

孕期高發(fā)的疾病，像妊娠期脂肪肝，好孕寶不要求穿刺；妊娠期糖尿病，好孕寶定義與市場或醫(yī)學診斷標準一致；產后出血并發(fā)休克，好孕寶未限制剖宮產出血量。

新生兒的保障，三款產品的差異會更明顯。

幸孕保的免賠額低，但保費比其他產品更貴；

幸孕兒對新生兒的保障期限較長，但保障范圍相對較小，限30種先天性疾病，寶寶比較高發(fā)的新生兒黃疸、顱內出血、早產等疾病就沒法賠了。

好孕寶兩個版本都不限病種，雖說新生兒保障期限只有30天，但30天后的保障也可以選擇用普通百萬醫(yī)療承接。

所以在新生兒保障這塊，好孕寶＞幸孕保＞幸孕兒。

這一局幸孕保表現(xiàn)最差。

幸孕兒自帶流產/妊娠終止津貼，可附加先天性疾病異地手術津貼。

好孕寶自帶豐富且實用的增值服務。

像孕期陪檢、孕產期心理咨詢這兩項，都是寶媽在孕產期需求比較多的服務。

而幸孕保則無以上保障。

最后再說說大家最關心的保費。

就價格來看，好孕寶有明顯優(yōu)勢。

好孕寶基礎版：20-40歲費率約為幸孕兒的7-8折，相對更便宜，且自帶豐富的增值服務。

現(xiàn)在大家都很重視孕婦的心理健康，好孕寶提供不限次的孕產期心理咨詢，真的很實用。

好孕寶升級版：費率介于幸孕保和幸孕兒之間，不過好孕寶升級版不論是新生兒還是孕婦保障，都不限病種，獲賠概率更高。

另外，好孕寶升級版還提供高達8次的孕期陪檢服務、產褥期上門指導服務，非常實用！

總的來說，三款產品的保障都不錯，保額高、報銷比例高、等待期短、健康告知也相對寬松，寶寶和寶媽都能保。

不過，小馬老師還是更推薦好孕寶，因為好孕寶的保障不限疾病病種，基礎版的價格最劃算，還提供豐富且實用的增值服務。

孕媽媽有必要買其他保險嗎？

畢竟孕產險，只能保孕產引起的治療，孕媽媽想要更全面的保障，建議配齊3大基礎保障。

提醒一下，孕媽媽盡量在懷孕前或28周前配置好保險。

和好孕寶母嬰住院醫(yī)療保險為互補關系，主要是報銷除了生育費用之外的其余醫(yī)療費用。

百萬醫(yī)療險建議優(yōu)先考慮長相安，保證續(xù)保20年，保障全面。

但要注意，長相安要求【懷孕在28周以內、且沒有以下異?！?/strong>才可正常投保。