要降了！央媽的態(tài)度很明顯了！

按照市場化、法治化原則，我們支持和鼓勵商業(yè)銀行與借款人自主協(xié)商變更合同約定，或者是新發(fā)放貸款置換原來的存量貸款。

簡單說，就是先結(jié)清現(xiàn)有的銀行貸款，再申請一份新的貸款，就能以當下更低的房貸利率重新貸款。

這可是不小的松口！

要知道，央行在過去對于“置換房貸”一直是否定態(tài)度，是需要“嚴禁”的。

（圖源：央行2019年8月的公告）

而現(xiàn)在，變成了“支持”和“鼓勵”，態(tài)度來了個180°大轉(zhuǎn)彎。

之所以會有這樣的變化，主要是因為大量的提前還款。

（圖源：中國人民銀行）

上半年，央行新發(fā)了3.5萬億的新房貸，但住戶中長期貸款僅1.46萬億。

這中間的約2萬億差額，大概就是上半年提前還貸的金額。

這種狀況如若一直持續(xù)下去，銀行的錢貸不出去，也就吃不了利息差，經(jīng)濟也難以正常運轉(zhuǎn)。

這是大家最關(guān)心的問題。

可惜，現(xiàn)在的答案是不確定。

目前銀行們的答復(fù)都是：“沒有接到相關(guān)政策通知，仍按照原有簽訂合同的利率來執(zhí)行?！?/p>

（圖源：中國銀行保險報）

但既然央媽開了口，我們姑且等一等。

不過有一點，是我們需要降低預(yù)期的：

并非所有地區(qū)、銀行、購房者，都會享受到額外打折。

參考08年建行的標準：一定時間內(nèi)沒有逾期還款、沒有違約、沒有2筆以上未結(jié)清房貸的，可以申請打折。

俗話說的好：自己動手，豐衣足食。

如果zc惠及不到你，還有什么辦法能降房貸？

有4種手段，但各有優(yōu)劣：

① 親戚間買賣

把房子賣給自家親戚，然后再從親戚手里買回來。

一來二去，房貸按照新利率走，房子還是你的。

好處：可行性較強。

壞處：交易成本高，契稅、個人所得稅、印花稅等等，一買一賣，付出的成本可能比省的貸款利息還多。

② 商貸轉(zhuǎn)公

就是把商業(yè)貸款轉(zhuǎn)成公積金貸款。

如果你的商業(yè)貸款利率在6%左右，轉(zhuǎn)成公積金貸款（約3%），立省一半利息。

好處：成本低、合法。

壞處：不是所有人都有機會操作。

商貸轉(zhuǎn)公現(xiàn)在主要有2個限制：

1、地區(qū)差異。不同地方的政策要求不同，比如深圳可以轉(zhuǎn)，北京就不行。

2、額度問題。公積金貸款額度往往比商業(yè)貸款低，差額部分可能需要提前還清。

③ 轉(zhuǎn)經(jīng)營貸（非常不建議）

雖然經(jīng)營貸前陣子炒得沸沸揚揚，但經(jīng)營貸資金流入樓市，是違法的！是違法的！是違法的！

而且，也不是一條適合普通人的路子。其中要支付的手續(xù)費和過橋費，是一筆不小的費用。

④ 提前還款/改成等額本金

把還貸方式從等額本息切換成等額本金，加快還本的速度。

整體還的利息少一些，相當于變相提前還款。

當然這種情況下，每月還款金額會變多，也相當于提前還貸了。

好處：簡單易行，有的銀行在app上就能操作。

壞處：也有限制。

有的銀行切換等額本金方式，需要去柜臺，很麻煩。

而提前還貸，因為今年還的人太多了，有的銀行進行了次數(shù)限制，有的銀行進行了額度限制。

同時，也需要你有足夠的閑錢用于提前還貸。

不管怎么說，現(xiàn)在整體風(fēng)向在朝著好的方向在走。

當下特殊的經(jīng)濟環(huán)境，如果每個月能省下幾百、幾千的房貸，能讓不少“負貸前行”的家庭得到些許喘息。

具體什么時候風(fēng)來，我們再耐心等等。

最后，貼個原圖讓大家高興一下~