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深圳人專屬的意外險來了，深圳眾惠保值得買嗎？

慧擇小馬老師 · 一年前1667 人看過

最近，深圳市政府和保險公司聯(lián)合定制了一款全民普惠型的意外險，不限年齡、不限職業(yè)、不限戶籍、不限醫(yī)保參保狀態(tài)，還可附加百萬醫(yī)療責(zé)任。

預(yù)計它會在深圳掀起不小的浪潮。

今天，小馬老師帶你看看這款——深圳眾惠保，值不值得買。

深圳眾惠保，什么來頭？

“深圳眾惠保”是由共青團(tuán)深圳市委員會、深圳報業(yè)集團(tuán)共同推動，深圳市關(guān)愛行動組委會辦公室作為公益指導(dǎo)單位，深圳青少年發(fā)展基金會作為公益主辦單位，眾惠財產(chǎn)相互保險社承保的“普惠性綜合保障”。

類似于惠民保，深圳眾惠保是政府部門全程指導(dǎo)，深圳市民專屬的保障。

而承保的保險公司——眾惠財產(chǎn)相護(hù)保險社，也比較有意思。它是國內(nèi)3家持有“相護(hù)保險牌照”的公司之一。

相互制保險公司，實行的是“共享收益，共攤風(fēng)險”的制度，與傳統(tǒng)股份制保險公司、互聯(lián)網(wǎng)眾籌互助都有著本質(zhì)區(qū)別。

這也就決定了深圳眾惠保，也擁有項目結(jié)余再分配的權(quán)益，并且會定期披露公示，公開透明。

深圳眾惠保，保障好嗎？

先上圖，看看它都保什么↓

深圳眾惠保共有3種計劃可選，3種計劃的意外保障都是一樣的。

不同之處在于，計劃二附加了住院治療津貼，計劃三還附加了類似于“百萬醫(yī)療”的保障。

1、參保門檻低，不限職業(yè)和年齡

普通的商業(yè)意外險，出于理賠風(fēng)險考慮，都會限制職業(yè)和年齡，比如4-6類高危職業(yè)就比較難買到意外險。

而深圳眾惠保，不限參保人的年齡、職業(yè)、戶籍、醫(yī)保參保狀態(tài)，只要滿足以下三種條件之一，就可以投保：

擁有深圳戶籍
參保深圳醫(yī)保
持有居住登記1年以上的深圳居住證

可以給自己、配偶、子女、父母投保。

普通的醫(yī)療險，對于被保人投保時的健康狀況要求很高，而深圳眾惠保的健康告知，只問詢到了既往癥：

圖片來源：深圳眾惠保特別約定

也就是說，只要不涉及以上健康問題，就能順利投保深圳眾惠保的計劃二、計劃三。

2、意外保障全，還保猝死

保猝死

深圳人最大的特色，就是打工和搞錢。熱愛搞錢的深圳人，最怕猝死找上門。

可是猝死本質(zhì)上屬于疾病，不算意外，很多意外險都不保。

深圳眾惠保把這本來不屬于“意外”的部分保障進(jìn)來了，如果不幸猝死了，最高可以賠付10萬元。

一般意外/交通意外

如果因為其他普通意外導(dǎo)致身故/傷殘，最高可以賠30萬元；

特定交通工具如民航飛機、火車、輪船事故，導(dǎo)致的身故/傷殘，最高可以賠付100萬元。

意外醫(yī)療

深圳眾惠保還含有1萬元的意外醫(yī)療保險金。如果因為意外事故受傷，需要治療，它可以報銷部分醫(yī)療花費，扣掉500元的免賠額，可報銷80%。

意外救護(hù)車費用

可能很多人并不知道，叫救護(hù)車是需要自己掏錢的。

如果因為意外事故急需前往醫(yī)院，深圳眾惠?？梢匝a貼1000元的救護(hù)車費用，而且沒有免賠額。

意外保障該有的都有，特定年齡、職業(yè)的保額也還行。

但是小馬老師認(rèn)為，深圳眾惠保真正的“殺手锏”，在于計劃二、三的附加醫(yī)療責(zé)任。

3、可附加住院醫(yī)療、質(zhì)子重離子責(zé)任

住院治療津貼

不管是因意外還是疾病住院，個人自付金額超過5萬元，保險公司就一次性賠5萬元。

這個醫(yī)療費用包括住院、特殊門診、門診手術(shù)、住院前7天后30天門（急）診費用。

如果有比較嚴(yán)重的情況需要住院治療，這筆津貼還是很實用的。

醫(yī)保內(nèi)外住院報銷

大家都知道，如果患上比較嚴(yán)重的疾病，光靠醫(yī)保是沒辦法解決全部醫(yī)療開銷的，深圳眾惠保計劃三中的醫(yī)保目錄內(nèi)/外住院醫(yī)療費用，可以幫助減輕負(fù)擔(dān)。

醫(yī)保目錄內(nèi)，最高報銷100萬，免賠額1萬元，報銷比例為：

被保險人經(jīng)深圳醫(yī)保和深圳重疾險報銷的，賠付比例100%；

被保險人經(jīng)深圳醫(yī)保報銷但未經(jīng)深圳重疾險報銷的，賠付比例30%；

被保險人未經(jīng)深圳醫(yī)保報銷且未經(jīng)深圳重疾險報銷的，則保險人模擬醫(yī)保費用分割后，對于醫(yī)保目錄內(nèi)住院醫(yī)療費用扣除免賠后進(jìn)行賠償，賠付比例30%。

醫(yī)保目錄外，最高報銷100萬，免賠額2萬元，賠付比例為60%。

惡性腫瘤特定藥品費用

在清單中的癌癥特藥，最高報銷100萬，免賠額0元，賠付比例為90%。

深圳眾惠保的45種癌癥特定藥品清單如下，涵蓋大部分高發(fā)癌癥，最近特別火的CAR-T療法藥品奕凱達(dá)也包含在內(nèi)！

質(zhì)子重離子

如果不幸患上癌癥，需要質(zhì)子重離子治療，深圳眾惠保也能提供部分保障。最高可報銷60萬，0免賠，100%報銷，適用于上海質(zhì)子重離子醫(yī)院。

發(fā)現(xiàn)沒有，如果選了計劃三，就相當(dāng)于一年只花200多元，就能買上基礎(chǔ)的意外險+基礎(chǔ)的百萬醫(yī)療！這才是深圳眾惠保最值得“薅羊毛”的地方！

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深圳眾惠保，適合誰買？

說到底，深圳眾惠保是一款具有普惠性質(zhì)的保險，它的特點在于，以較便宜的價格，買到相對基礎(chǔ)的保障。

和市面上較優(yōu)秀的商業(yè)保險相比，它還是存在幾點“不足”：

特定年齡和職業(yè)，保額有限

深圳眾惠保雖然不限制年齡、職業(yè)，但是具體的身故/全殘保額，需要乘以相應(yīng)的系數(shù)，年齡職業(yè)對應(yīng)的保額如下：

11-55歲，1-3類職業(yè)不受影響，保額基本上是全的，但是其他年齡或職業(yè)，保額可能會“打折”。

醫(yī)療責(zé)任報銷比例較低

深圳眾惠保的醫(yī)保目錄內(nèi)的住院費用，需要經(jīng)過醫(yī)保和“深圳重疾險”的報銷，剩余自費金額才能100%報銷，如果沒有醫(yī)?；蛘邲]有“深圳重疾險”，報銷比例會降低，起不到兜底的作用。

對于精益求精的朋友來說，這個保障可能是不夠的。

投保建議：

如果你是普通上班族，考慮加高保額，可以搭配購買保障更全面的意外險+百萬醫(yī)療險。

比如【小蜜蜂2號超越版】+【e享護(hù)-醫(yī)享無憂】，最高可以買到100萬意外身故保額和50萬猝死保額，還有保證續(xù)保20年的百萬醫(yī)療保障。

如果你是高危職業(yè)，或者想給長居深圳的老人買一份保障，建議直接買深圳眾惠保計劃三！

如果身體有異常，在意癌癥醫(yī)療，又買不了其他醫(yī)療險，也可以直接買深圳眾惠保計劃三。

當(dāng)然，如果你想“薅羊毛”，一年只花一兩百就買上基礎(chǔ)的意外和醫(yī)療保障，深圳眾惠保也是不錯的選擇。

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