河南村鎮(zhèn)銀行400億暴雷，錢(qián)存小銀行還安全嗎？

河南幾家村鎮(zhèn)銀行無(wú)法取現(xiàn)，這是個(gè)很糟心的事。

連續(xù)兩個(gè)月，事件吵得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，官方出來(lái)回應(yīng)也是：涉嫌非法集資，正在調(diào)查。

網(wǎng)上登記了一波儲(chǔ)戶(hù)信息，也沒(méi)有進(jìn)一步表態(tài)。

大家心里，都是大大的問(wèn)號(hào)和恐慌，我們今天一起來(lái)聊一聊。

400億存款不翼而飛，暴雷了？

講真，見(jiàn)識(shí)過(guò)P2P暴雷，銀行取不出錢(qián)，還是頭一回見(jiàn)。

從4月18日起，河南5家、安徽2家村鎮(zhèn)銀行，突然發(fā)公告說(shuō)：

線上系統(tǒng)維護(hù)，網(wǎng)銀和手機(jī)銀行暫停服務(wù)。

儲(chǔ)戶(hù)錢(qián)是存進(jìn)去了，但線上取款，取不出，柜臺(tái)取款，取不了。

銀行具體什么時(shí)間升級(jí)完，沒(méi)說(shuō)。

這個(gè)時(shí)候，大家伙心態(tài)崩了，給當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局打電話，打不進(jìn)去。

有些河南外地的儲(chǔ)戶(hù)，準(zhǔn)備組團(tuán)到當(dāng)?shù)厝ト″X(qián)，居然半路被賦“紅碼”。

公共場(chǎng)合不能進(jìn)，酒店不能住，寸步難行。

事情鬧到這個(gè)份上，關(guān)注的人越來(lái)越多。

數(shù)據(jù)顯示，此次河南村行存款事件，牽涉儲(chǔ)戶(hù)近100萬(wàn)，存款規(guī)模超過(guò)400億。

這可不是一筆小錢(qián)，但“為什么好好存?zhèn)€錢(qián)，突然取不出來(lái)呢？”

我們先掰一掰，這筆錢(qián)到底是怎么存進(jìn)去的。

高息互聯(lián)網(wǎng)存款，要小心

熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融的朋友，應(yīng)該知道，“高息互聯(lián)網(wǎng)存款”火過(guò)一陣子，后來(lái)被監(jiān)管叫停了。

這類(lèi)產(chǎn)品，也叫創(chuàng)新型銀行存款，利率能到4%-5%。一般5年到期，按月/按周付息。

在互聯(lián)網(wǎng)金融APP上，曾經(jīng)很火。

像京東金融、小米金融、度小滿(mǎn)，都有推過(guò)。

但這類(lèi)金融產(chǎn)品，后面對(duì)接的，基本都是小銀行，各個(gè)地方的村鎮(zhèn)銀行也是有的。

為什么對(duì)接小銀行呢？

我們知道，銀行其中一個(gè)利潤(rùn)大頭，就是吃存貸差。

就是吸引大家來(lái)銀行存錢(qián)，然后轉(zhuǎn)身把這些錢(qián)貸款給企業(yè)/個(gè)體戶(hù)，靠?jī)蛇叺睦什钪祦?lái)賺錢(qián)。

小銀行的吸引力，比不過(guò)大行，所以才需要用高利率來(lái)吸儲(chǔ)。

但銀行雖小，也是正規(guī)軍，也是有銀行牌照的。

于是，很多儲(chǔ)戶(hù)，憑著對(duì)大互聯(lián)網(wǎng)金融系統(tǒng)的信任，以及對(duì)存款保險(xiǎn)制度的信任，把錢(qián)存進(jìn)去了。

但萬(wàn)萬(wàn)沒(méi)有想到，卻買(mǎi)了個(gè)“假存款”。

據(jù)本次許昌市公安局定性，事件屬于詐騙：

是以呂某為首的新財(cái)富集團(tuán)，在真銀行、用真手續(xù)，用自營(yíng)的小程序，搭了一套假的系統(tǒng)。

表面上，儲(chǔ)戶(hù)是通過(guò)第三方金融平臺(tái)，把錢(qián)存進(jìn)了銀行。

但其實(shí)，大家的錢(qián)，被轉(zhuǎn)到了一些私人賬戶(hù)里，進(jìn)了詐騙團(tuán)伙的腰包。

對(duì)于儲(chǔ)戶(hù)來(lái)說(shuō)，這絕不算是好消息。

如果最后仍是以“詐騙”來(lái)定性，就意味著，這起事件里涉及的錢(qián)，不在監(jiān)管兜底的范圍內(nèi)。

不享受“50萬(wàn)以下存款保本”。

那么錢(qián)拿不拿得回來(lái)、能拿多少，主要得看能追回多少詐騙款，前景難料。

存在中小銀行的錢(qián)，要不要??？

這是個(gè)好問(wèn)題。

很多朋友圍觀了這次事件后，紛紛要把存進(jìn)小銀行的錢(qián)取出來(lái)，哪怕存了定期。

小馬老師的建議是：

對(duì)小地方，經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū)的村鎮(zhèn)銀行，農(nóng)商行，還有注冊(cè)資金比較低，給的補(bǔ)貼比較高的民營(yíng)銀行，能取盡取。

有很多人舍不得高額的利息，

那至少去找銀行客服，開(kāi)一個(gè)存款證明。

這幾天好些小銀行主動(dòng)給儲(chǔ)戶(hù)發(fā)短信提示，它們可以開(kāi)存款證明。

還特意強(qiáng)調(diào)：“您的存款，受存款保險(xiǎn)條例保障?！?/p>

銀行是很怕“不被信任”，小銀行壓力很大。

另外，控制一家銀行的金額，在50萬(wàn)以?xún)?nèi)。

這樣會(huì)稍穩(wěn)妥一些。

不過(guò)，大家也不必過(guò)分慌張，此次“河南事件后”，尤其是對(duì)中小銀行的監(jiān)管，必然會(huì)越來(lái)越嚴(yán)格。

6月17號(hào)，人民銀行一日開(kāi)出了8張“百萬(wàn)級(jí)”的罰單，涉及好幾家農(nóng)商行和村鎮(zhèn)銀行。

那些不合規(guī)存儲(chǔ)、或者對(duì)金融消費(fèi)者投訴未進(jìn)行處理的銀行，都受到了監(jiān)管。

普通人，錢(qián)怎么存更安全？

大家的錢(qián)，也是辛辛苦苦賺來(lái)的，誰(shuí)都不想一夜間，都打了水漂。

通過(guò)這次河南事件，如何更加穩(wěn)健地做好家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃？

小馬老師想給大家?guī)c(diǎn)建議：

核心點(diǎn)是，不要把全部資金都放在一個(gè)籃子里。

即使運(yùn)氣太差，遇上小概率事件，也不至于一無(wú)所有。

具體配置，可以根據(jù)各家情況來(lái)：

用途：可以靈活取用的資金，解決日常吃喝拉撒的花費(fèi)

金額：覆蓋6個(gè)月-1年的生活費(fèi)，占據(jù)家庭存款的10%

放哪里：四大行的活期賬戶(hù)、貨幣基金，只要流動(dòng)性強(qiáng)

用途：將來(lái)不上班也有錢(qián)可領(lǐng)

金額：8年以上用不到的錢(qián)，不超過(guò)家庭存款的40%

放哪里：增額終身壽險(xiǎn)+年金險(xiǎn)

它們的優(yōu)勢(shì)很突出，未來(lái)的利益確定，且寫(xiě)進(jìn)合同。

多少歲領(lǐng)錢(qián)，領(lǐng)多少，合同寫(xiě)得很清楚。

有的增額終身壽每年還能復(fù)利增長(zhǎng)。

就算保司倒閉，手里的人身險(xiǎn)保單也會(huì)有下家接盤(pán)，如約給你錢(qián)。

用途：搏一搏高收益

金額：虧了也不那么心疼的數(shù)額，不超過(guò)家庭存款的30%

放哪里：指數(shù)基金+少量股票

這樣一來(lái)，在資金上短期可周轉(zhuǎn)、長(zhǎng)期有儲(chǔ)備。

在風(fēng)險(xiǎn)上，生病有錢(qián)治療、失業(yè)有錢(qián)保底、身故有錢(qián)留下。

總而言之，家庭資產(chǎn)配置要科學(xué)和全面，才能給自己和家人一個(gè)穩(wěn)穩(wěn)的未來(lái)。

想要了解更多家庭資產(chǎn)配置的方案，聯(lián)系慧擇保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，我們一對(duì)一為你答疑。