商業(yè)保險(xiǎn)到底靠不靠譜？搞懂這些，買保險(xiǎn)沒人能坑你！

如今買保險(xiǎn)已經(jīng)不是什么稀奇事，不過有些朋友難免會(huì)擔(dān)憂：商業(yè)保險(xiǎn)到底靠不靠譜？第一次接觸保險(xiǎn)的人，會(huì)有這樣的疑問，并不讓人意外。

既然大家對(duì)此有擔(dān)憂，那今天就來跟大家聊聊，怎么買商業(yè)保險(xiǎn)才不會(huì)踩坑，主要內(nèi)容如下：

·商業(yè)保險(xiǎn)到底靠不靠譜

·搞懂這些，買保險(xiǎn)沒人能坑你

一、商業(yè)保險(xiǎn)到底靠不靠譜

商業(yè)保險(xiǎn)是我們科學(xué)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的工具，但在保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展初期，有人一知半解地賣保險(xiǎn)，有人稀里糊涂地買保險(xiǎn)，可能每年花費(fèi)上萬的保費(fèi)，但是連具體保什么都不知道，以至于最后到理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，自己的保險(xiǎn)居然不能賠…

比如說，下面這個(gè)例子：

前不久，老王出門買菜不小心摔骨折了，整整住了一個(gè)月的醫(yī)院，家人很為醫(yī)藥費(fèi)發(fā)愁。當(dāng)時(shí)老王還嘚瑟，說自己買了保險(xiǎn)，可沒想到去理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻說我們這個(gè)保險(xiǎn)只賠惡性腫瘤這類大病，你這種情況賠不了。

老王一氣之下就去找當(dāng)初賣保險(xiǎn)的親戚，沒想到這位親戚只在保險(xiǎn)公司干了幾個(gè)月就走人了這份保險(xiǎn)保的啥，他完全不清楚。老王當(dāng)場就火了，賣保險(xiǎn)時(shí)說的天花亂墜，從頭保到腳，出事了就不賠，保險(xiǎn)就是騙人的！

在這類事情頻頻發(fā)生后，以至于在很長一段時(shí)間內(nèi)，大家都“談保險(xiǎn)色變”，很多人因?yàn)楹ε卤缓鲇疲m然知道保險(xiǎn)是好東西，但是一直遲遲不敢下手。

實(shí)際上，商業(yè)保險(xiǎn)靠不靠譜，不是哪家保險(xiǎn)公司說了算，保險(xiǎn)作為國家統(tǒng)一監(jiān)管的金融產(chǎn)品，本身是不會(huì)騙人的，什么能賠什么不能賠，到底怎么賠，所有細(xì)節(jié)都寫在合同中，被保人的合法權(quán)益是受到相關(guān)法律保障的。

要是你還不放心，可以在投保前，可以查看看銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)上是否有備案；在投保后，憑保單號(hào)，打保險(xiǎn)公司電話或上官網(wǎng)查詢驗(yàn)真。

對(duì)普通人來說，除了社保外，最需要買的商業(yè)保險(xiǎn)，就是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)，接下來就跟大家介紹一下這四大保障型險(xiǎn)種：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

對(duì)于人們來說，一份基礎(chǔ)的保障方案需要涵蓋百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，如果是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，可以在此基礎(chǔ)上再投保一份定期壽險(xiǎn)。

除了范圍意外、疾病兩大風(fēng)險(xiǎn)外，還要避免在上有老下有小的階段發(fā)生身故或全殘，對(duì)家庭在經(jīng)濟(jì)情況造成毀滅性打擊，具體怎么選擇，用戶可以結(jié)合自身的實(shí)際情況進(jìn)行規(guī)劃。

二、搞懂這些，買保險(xiǎn)沒人能坑你

不少朋友買商業(yè)保險(xiǎn)，最大的擔(dān)憂就是理賠，實(shí)際上現(xiàn)在的保險(xiǎn)公司，很多都推出了秒賠、閃賠服務(wù)，一些簡單的小額理賠，系統(tǒng)審核就能過，大部分24h之內(nèi)就能到賬，非常便捷。

無論是大公司還是小公司，從理賠速度來看其實(shí)都差不多，只要開通了線上理賠，在APP或官網(wǎng)上傳資料，都能快速申請(qǐng)理賠。

倘若出險(xiǎn)后不能理賠，一般存在以下情況：

·申請(qǐng)的理賠責(zé)任，不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)

·理賠責(zé)任在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，但未達(dá)到合同理賠的條件

·用戶在投保時(shí)，隱瞞了自己的身體異常情況，未做到如實(shí)告知

因此，能不能順利理賠，其實(shí)與保險(xiǎn)本身靠不靠譜沒有太大關(guān)系，主要看保險(xiǎn)合同條款。

由于商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品具有復(fù)雜性，保險(xiǎn)小白很容易踩坑，為了更好的挑選到心儀產(chǎn)品，下面這2個(gè)投保技巧可要看清楚了：

1、看清保障內(nèi)容

有不少用戶在朋友或親戚的推薦下買了保險(xiǎn)，卻根本搞不清楚自己買的是什么保險(xiǎn)。比如說，買了重疾險(xiǎn)，出了意外申請(qǐng)理賠，那保險(xiǎn)公司肯定是拒賠的。

因此，自己適當(dāng)做一些功課，了解一些基礎(chǔ)的保險(xiǎn)常識(shí)，能夠看清保險(xiǎn)保什么、不保什么。通常來說，“保險(xiǎn)保什么”重點(diǎn)看保險(xiǎn)責(zé)任，“不保什么”關(guān)鍵看免責(zé)條款，這兩個(gè)部分最為重要，也可以理解為出險(xiǎn)了“哪些情況賠”、“哪些情況不賠”。

不過有些保險(xiǎn)條款確實(shí)晦澀難懂，普通人也不可能為了買保險(xiǎn)，大量學(xué)習(xí)保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)，這時(shí)可以尋求專業(yè)保險(xiǎn)工作人員的幫助，例如慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)的保險(xiǎn)顧問，除了專業(yè)服務(wù)外，保險(xiǎn)顧問還能幫助用戶從預(yù)算、身體實(shí)際情況等進(jìn)行推薦，讓用戶不花一分冤枉錢就能買上合適的產(chǎn)品。

2、看清健康告知

保險(xiǎn)并非衣服，不是想買就能買的，市面上的大部分保險(xiǎn)都是有健康告知的，如果不符合，就算買了也很有可能被拒賠。

所謂健康告知，是指各保險(xiǎn)公司在接受用戶投保申請(qǐng)時(shí)，要求其填寫健康告知書，亦即關(guān)于健康情況的說明，保險(xiǎn)公司一旦承保，健康告知書將成為保險(xiǎn)合同的一個(gè)組成部分。因此，用戶在回答時(shí)一定要誠實(shí)，不能有所隱瞞，以免造成不必要的經(jīng)濟(jì)損失。

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展，現(xiàn)在很多產(chǎn)品都支持智能核保，只需要回答幾個(gè)問題，馬上就能得到核保結(jié)論，并且絕大部分智能核保是匿名的，就算被拒保也不會(huì)留下記錄，不會(huì)因此影響后續(xù)投保，非常便捷。

除了健康告知外，投保時(shí)還需要關(guān)注產(chǎn)品的投保規(guī)則，例如承保年齡、是否符合承保職業(yè)等，投保意外險(xiǎn)時(shí)尤其需要關(guān)注承保職業(yè)，如果不在承保的職業(yè)范圍內(nèi)的，出險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司也是不賠的。

寫在最后：

商業(yè)保險(xiǎn)本身并無“坑”，倘若在買之前，沒有認(rèn)真了解條款，買之后，也不仔細(xì)翻閱合同，最終導(dǎo)致發(fā)生理賠糾紛，這時(shí)再說保險(xiǎn)不靠譜，是不公平的。

可能有的產(chǎn)品的免責(zé)條款很奇葩，在購買前就要注意，盡量避免投保！如今，買保險(xiǎn)的途徑有很多，可以貨比三家，選擇合適的、實(shí)惠的產(chǎn)品，盡早呵護(hù)未來生活無憂。

希望通過今天的科普，可以幫助到大家更好地認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)，如果您還有其他問題，可以點(diǎn)擊頁面右側(cè)的“在線客服”進(jìn)行一對(duì)一的詳細(xì)咨詢。