買了兩年的重疾險(xiǎn)能退多少錢？需要注意什么，一文揭秘退保細(xì)節(jié)！

投保后想要退保的人不在少數(shù)，或是覺得自己買虧了，或是覺得保險(xiǎn)用不上；部分看親朋好友的“情面”購買保險(xiǎn)的用戶，可能發(fā)覺自己投保的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不僅貴，而且保障責(zé)任不好，想要退保。那么，買了兩年的重疾險(xiǎn)能退多少錢呢？

一、買了兩年的重疾險(xiǎn)能退多少錢

1、買了兩年的重疾險(xiǎn)能退多少錢

雖然保險(xiǎn)產(chǎn)品支持退保，但是并不意味著用戶能退回全部保費(fèi)。實(shí)際上，大部分保險(xiǎn)產(chǎn)品退保，只能退回保單現(xiàn)金價(jià)值。

下圖是慧擇達(dá)爾文6號(hào)重大疾病保險(xiǎn)對(duì)用戶“解除合同”（退保）的規(guī)定：

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

（http://hnjtmf.com/apps/cps/index/product/provision/detail-22124.html）

也就意味著，用戶購買該款保險(xiǎn)產(chǎn)品兩年后，如果向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)退保，只能退回2年后的保單現(xiàn)金價(jià)值，并不能退回全部已交保費(fèi)。

例：30歲有社保男性，投保達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)保障終身，選擇50萬保額按照30年繳費(fèi)期限，不含其他可選責(zé)任，年交保費(fèi)5515元。兩年后，投保者共計(jì)繳納了11030元的保費(fèi)，如果退保的話，退保時(shí)保單現(xiàn)金價(jià)值僅為685元。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

備注：圖文中保費(fèi)、現(xiàn)金價(jià)值等信息請(qǐng)以保險(xiǎn)條款及保險(xiǎn)合同為準(zhǔn)

也就是說，用戶可以退回的錢不到已交保費(fèi)的10%，損失了超過90%的保費(fèi)，經(jīng)濟(jì)上損失比較大。

通過上圖該產(chǎn)品的部分現(xiàn)金價(jià)值演算表可知，達(dá)爾文6號(hào)重疾險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值前期會(huì)隨著保單年度的增長而增加，但是跟不上累計(jì)保費(fèi)增長的速度，直到第34個(gè)保單年度，現(xiàn)金價(jià)值才超過了累計(jì)已交保費(fèi)，此時(shí)用戶退保，才可能會(huì)退回全部累計(jì)保費(fèi)，但是這個(gè)時(shí)候被保人的年齡已經(jīng)達(dá)到了64周歲，正是需要保險(xiǎn)保障的時(shí)候，再退保顯然不明智。

2、買了兩年的重疾險(xiǎn)退保會(huì)產(chǎn)生哪些損失

重疾險(xiǎn)屬于四大基礎(chǔ)類險(xiǎn)種之一，投保人購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后，會(huì)有猶豫期，通常為10-15天，在猶豫期內(nèi)退保，投保人的經(jīng)濟(jì)損失最小。超過猶豫期再退保，不僅需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失，還可能會(huì)面臨諸多不可見的損失。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

損失保費(fèi)：分為兩個(gè)方面，一方面是退回的現(xiàn)金價(jià)值比累計(jì)已交保費(fèi)少得多，保費(fèi)損失大；另一方面，再投保其他的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)楸槐Ｈ四挲g增大，需要繳納更高的保費(fèi)。

損失保障：退保之后，用戶此前的保障不再享有，如果沒有合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)接，一旦遭遇疾病侵襲，需要人們自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，若是遇到重大疾病，將是巨大的打擊。

二、買了重疾險(xiǎn)兩年后能退保嗎

1、買了重疾險(xiǎn)兩年后能退保嗎

通常情況下，是不建議退保的，畢竟保單已經(jīng)生效還過了等待期，如果不幸出險(xiǎn)，可以隨時(shí)申請(qǐng)理賠。若是新購保險(xiǎn)產(chǎn)品，還存在等待期等不確定因素。

如果堅(jiān)定地想要退保，建議考慮下面幾點(diǎn)：

經(jīng)濟(jì)損失是否能承受。前文已經(jīng)介紹過，兩年后退保重疾險(xiǎn)需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。用戶需要考慮清楚這些經(jīng)濟(jì)損失自己是否能夠承受、再次投保其他的產(chǎn)品總保費(fèi)對(duì)自己來說是否劃算，如果不劃算的話，建議不要退。

身體狀況是否發(fā)生變化。投保兩年后如果身體健康狀況發(fā)生變化，比如說兩年前買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)身體健康，體檢報(bào)告正常，但是現(xiàn)在發(fā)生了體檢異常，出現(xiàn)了結(jié)節(jié)、高血糖等疾病，建議不要退。因?yàn)橥吮３晒?，想要投保其他的重疾險(xiǎn)被承保的概率不高，相當(dāng)于自己退保后屬于“裸奔”的狀態(tài)，比較危險(xiǎn)。

是否有新的產(chǎn)品保障。如果沒有合適的產(chǎn)品給自己提供保障，或者新購的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品還沒有過等待期，那么建議不要退，避免出現(xiàn)事故保險(xiǎn)公司不賠付的情況發(fā)生。

是否發(fā)生過理賠。如果已經(jīng)發(fā)生過理賠，建議不要申請(qǐng)退保，因?yàn)檫@種情況下投保其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品大概率是被拒保的。

圖片來源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

2、買了重疾險(xiǎn)兩年后怎么退保好

新保單過等待期后再退。如果一定要退保，建議有新的保險(xiǎn)產(chǎn)品銜接，且新重疾險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)過了等待期，這個(gè)時(shí)候有實(shí)際的保障了再考慮退保舊保單。

正規(guī)退保。想要退保要選擇正確的退保流程，可以撥打承保公司的服務(wù)熱線申請(qǐng)退保，然后按照保險(xiǎn)合同的流程提供解除合同申請(qǐng)、保險(xiǎn)合同、被保人有效身份證件等，正規(guī)退保。不要相信網(wǎng)絡(luò)上的退保套路，避免上當(dāng)受騙。

寫在最后

買了兩年的重疾險(xiǎn)能退多少錢要看保單現(xiàn)金價(jià)值，通常情況下此時(shí)的保單現(xiàn)金價(jià)值較低，用戶退保損失較大，不僅如此還可能承擔(dān)保障損失，因此重疾險(xiǎn)退保要慎重，若是擔(dān)心保額不夠想要退保建議可以通過增加保額等方式避免退保。如果堅(jiān)定地想要退保，一定要在已有新保障且新產(chǎn)品已經(jīng)過等待期的前提下退保，不能讓自己的健康保障出現(xiàn)“空白”。