多家大病互助平臺關(guān)停，保障怎么辦？

大家好，我是solo，距離相互寶關(guān)停不足半個月了！

其實比起關(guān)停，更大的問題是幾千萬人的后續(xù)保障怎么辦？

交的錢退不了！以后自己生大病沒人分擔(dān)，可謂賠了夫人又折兵。

不過大家也別急，今天咱們就來盤盤互助平臺的前世今生。

多家互助平臺退出歷史的浪潮

作為互助平臺，相互寶并不是第一個倒下的英雄。

solo盤點了下，關(guān)停的互助平臺還不少。

來源：solo自制

回想互助平臺鼎盛時期，數(shù)百家平臺入場，其中不乏多個互聯(lián)網(wǎng)巨頭。

如今景象卻大不同。

回到互助眾籌治病的初衷，人人為我，我為人人，真是既美好又烏托邦。

畢竟面對天價治療費，沒有誰敢云淡風(fēng)輕地說自己沒壓力。

既然看病是個大負擔(dān)，那把壓力由龐大的群體分攤不就小了嘛？

更重要的是它的初始門檻低，一個月只要掏幾塊錢，就能解決未來的風(fēng)險何樂不為？

總而言之，互助平臺看起來就是個多贏的買賣，平臺可以收取管理費盈利，生病的人有錢治病，互助人員低成本投入就能保障未來風(fēng)險。

可為什么看似完美的模式卻難以持續(xù)呢？

互助平臺為何逃不過流產(chǎn)宿命？

solo總結(jié)了5大原因。

1、互助行業(yè)經(jīng)過10年發(fā)展，仍無合法名分

互助眾籌看病并不是這幾年的新產(chǎn)物。

從2011年，國內(nèi)誕生了第一家網(wǎng)絡(luò)互助平臺“抗癌公社”到現(xiàn)在，互助平臺已經(jīng)走過10個年頭。

雖然各種互助平臺猶如雨后春筍般涌現(xiàn)，但遺憾的是，它并沒有成為主流的保障模式。

更尷尬的是它到今天仍然沒有合法的身份。

不同于保險，一有銀保監(jiān)會可以監(jiān)督，二有保險法可以保障。

互助平臺，既不是純公益，也不是保險，它的用戶權(quán)益并沒有相關(guān)的立法保護。

來源：fabiaoqing

所以，從法律角度上講，互助參與人的權(quán)益，依賴于平臺的自我約束。

但由于運營成本上升，平臺為了減少虧損，隨意修改理賠門檻，必然引來分攤用戶的怨聲載道。

總而言之，沒有立法監(jiān)管，這就會導(dǎo)致規(guī)則易更改，權(quán)益難確定。

其安全性、確定性、穩(wěn)定性低于用戶預(yù)期，大眾公信力就會下降。

最終亂象橫生，用戶投訴，平臺被約談、虧損，走向關(guān)停。

2、為博流量，違規(guī)宣傳運營

互聯(lián)網(wǎng)時代，假流量、假數(shù)據(jù)屢見不鮮，平臺為了引流用戶，炮制理賠案例，混淆保險和互助計劃。

甚至將它與保險對比，打著保險創(chuàng)新等旗號各種擦邊球，違規(guī)宣傳肯定會有麻煩，早在此前，就有多個互助平臺被約談。

既然存在消費誤導(dǎo)，后期糾紛也就多，業(yè)務(wù)自然難以長久。

3、平臺會員陷入增長瓶頸，分攤壓力陡增

網(wǎng)絡(luò)互助之所以能迅速崛起就是因為便宜、門檻低，比如低價、非常寬松的健康告知。

門檻一低，就會導(dǎo)致逆選擇風(fēng)險。

有的人明明身體不好，還故意參與互助，這樣的用戶一旦增多，就會加重分擔(dān)人的壓力，退出的人就會增多。

相互寶用戶數(shù)達到1.05億后就陷入增長尷尬，到了后期，退出人數(shù)甚至一個月達到200萬。

劣幣驅(qū)逐良幣，退出的人增多，分攤的金額越多 ，金額越多，跑路的人就多，最終陷入死亡螺旋。

來源：fabiaoqing

但大家參與初衷的就是圖便宜，如果失去便宜屬性，參與人就會減少。

4、惠民保等普惠商業(yè)險推出，互助優(yōu)勢下滑

近些年來，全國多地都推了普惠商業(yè)險，比如惠民保、城市專屬重大疾病保險。

像深圳的專屬重疾醫(yī)療險，一年30塊，最高可報15萬。

普惠型商業(yè)險，它既有政府背書，又受保險法保護，有病沒病都能投保。

年保費也就幾十塊，沒啥壓力，很多人都愿意買。

相比互助平臺未來不確定的分攤金額，變化中的理賠門檻，普惠商業(yè)險的優(yōu)勢還是很突出。

所以互助平臺遇冷，跟強大對手的出現(xiàn)也有關(guān)系。

沒有互助平臺以后保障怎么辦？

多個互助平臺沒了，如何做好個人風(fēng)險保障？

別著急，這個問題很好解決。

平時不愛健身，還瘋狂熬夜，暴飲暴食。

這些看似低成本的投入，很多人嫌麻煩，可是一旦生大病，那就是花錢如流水，砸鍋賣鐵也得治療

相較于健康管理的成本，我們?yōu)榧膊「冻龅拇鷥r實在是太大。

所以擁有一個健康的體魄，就是最劃算的投資。

還在看啥？管住嘴，邁開腿，搞起來！

來源：fabiaoqing

醫(yī)保是國家給我們每個人的福利，有病沒病都能投，不限年齡，對于買不了商業(yè)險的人來說，醫(yī)保就顯得非常重要了！

能用醫(yī)保，一定要多利用，報不了，再用商業(yè)險報銷。

而且沒有醫(yī)保，投保商業(yè)險的時候，可能報銷比例會更低，保費也更高。

全國絕大多數(shù)城市都有自己的惠民保，自推出以來，備受熱捧！

總結(jié)起來有三大優(yōu)勢：

投保門檻低：大多不限年齡、職業(yè)、無健康告知，有醫(yī)保幾乎能買。

價格便宜：一年保費大多幾十元，投保無壓力。

保額高：大多數(shù)惠民保最高保額達百萬，性價比高。

如果你的城市能購買，趕緊入手！羊毛不薅，白不薅。

來源：fabiaoiqing

百萬醫(yī)療險，不用多說，性價比高，一年保費也就小幾百。

報銷不限社保范圍，不錯的產(chǎn)品，癌癥特藥能報。

甚至比較先進的CART療法，質(zhì)子重離子治療也能報。能解決未來治療大病的風(fēng)險，對醫(yī)保形成很好的補充。

如果有預(yù)算，重疾險最好也配上，出險后就能賠償一筆錢，可以很好解決大病后的恢復(fù)費、營養(yǎng)費、收入中斷損失。

幾乎上有了以上5個保障，就能解決大多數(shù)人面臨的風(fēng)險，如果還沒覆蓋的，那就趕緊了！