買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要體檢嗎？體檢單影響投保，掌握3大技巧投保不慌！

“打工人”一心向“未來(lái)”和“財(cái)富”奔赴時(shí)，可能忽略了健康。對(duì)身邊朋友轉(zhuǎn)發(fā)“輕松籌”、“水滴籌”的信息心內(nèi)一慌，想要給自己買(mǎi)份重疾險(xiǎn)圖個(gè)心安。然而重疾險(xiǎn)投保是有門(mén)檻的，如果健康告知通不過(guò)的話(huà)，也無(wú)法被承保。

部分人想著以防萬(wàn)一，先給自己體檢，再去投保。那么，這樣的做法對(duì)嗎？買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要體檢嗎？

一、買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要體檢嗎

1、買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要體檢嗎

先說(shuō)答案，購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要填寫(xiě)健康告知，但是市面上絕大部分重疾險(xiǎn)投保并不要求用戶(hù)體檢。

用戶(hù)只需要仔細(xì)閱讀健康告知，然后如實(shí)填寫(xiě)即可。若是用戶(hù)通過(guò)了健康告知，那么便可以被保險(xiǎn)公司承保，若無(wú)法通過(guò)健康告知，則比較麻煩，可能被拒保。

由此可見(jiàn)，用戶(hù)大可不必為了買(mǎi)一份保險(xiǎn)，在保險(xiǎn)公司沒(méi)有明確要求的前提下，去體檢。

2、哪些情況保險(xiǎn)公司要求體檢

保險(xiǎn)公司為了降低理賠概率，控制運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，在特定情況會(huì)要求用戶(hù)體檢。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

有既往病史。購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)通常會(huì)問(wèn)詢(xún)到人們的既往病史，比如說(shuō)2年內(nèi)是否罹患過(guò)“結(jié)節(jié)”，如果人們有相關(guān)的疾病或者住院經(jīng)歷，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求被保人做體檢，核實(shí)健康狀況，再?zèng)Q定是否承保。

超過(guò)免體檢限額。保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)一款產(chǎn)品時(shí)通常會(huì)限定保額和年齡， 如果用戶(hù)選擇較高的保額或者年齡超過(guò)限定的話(huà)，為了控制風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司可能會(huì)要求用戶(hù)體檢。

個(gè)體特殊情況。如果想要買(mǎi)體檢的人存在長(zhǎng)期抽煙、體重超標(biāo)的情況，保險(xiǎn)公司為了預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)，也可能會(huì)要求人們?nèi)ンw檢。

隨機(jī)抽檢。部分保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)投保的用戶(hù)隨機(jī)抽檢，如果被抽查到了，也用戶(hù)也需要去體檢。

3、體檢單對(duì)重疾險(xiǎn)投保有什么影響

常見(jiàn)的體檢異常有乳腺結(jié)節(jié)、甲狀腺結(jié)節(jié)、三高、息肉、乙肝等，部分異常雖然醫(yī)生會(huì)表示“沒(méi)有關(guān)系，定期檢查即可”，但是醫(yī)學(xué)結(jié)果并不代表核保結(jié)論。體檢異常后想要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)，可能會(huì)影響到核保結(jié)果。

圖片來(lái)源：慧擇保險(xiǎn)網(wǎng)

加費(fèi)承保。意思是保險(xiǎn)公司在標(biāo)準(zhǔn)體的基礎(chǔ)上增加保費(fèi)承保，比如說(shuō)用戶(hù)被檢出乙肝小三陽(yáng)，就可能會(huì)被加費(fèi)承保。

除外承保。即保險(xiǎn)公司對(duì)某類(lèi)疾病或者某個(gè)器官的病變除外保障，比如說(shuō)投保者被查出有甲狀腺結(jié)節(jié)，保司可能對(duì)甲狀腺方面的疾病直接除外保障。

延期承保。保險(xiǎn)公司暫時(shí)無(wú)法判斷承保風(fēng)險(xiǎn)，選擇延長(zhǎng)一定的期限，再考慮是否對(duì)用戶(hù)投保。比如說(shuō)被保人不明原因的尿潛血，部分保險(xiǎn)公司會(huì)建議用戶(hù)過(guò)一段時(shí)間后再檢查，根據(jù)檢查結(jié)果判斷是否承保。

拒保。比如說(shuō)用戶(hù)被檢查出肝功能異常，可能直接被保險(xiǎn)公司拒保。

二、重疾險(xiǎn)投保的三大注意事項(xiàng)介紹

1、特定時(shí)期非必要不體檢

想要買(mǎi)重疾險(xiǎn)的用戶(hù)，在投保之前，建議非必要不要體檢，一旦體檢出現(xiàn)什么問(wèn)題，除外加費(fèi)還是好的情況，糟糕保險(xiǎn)公司會(huì)直接拒保。當(dāng)然了，如果是緊急的情況，體檢還是要做的，要懂得變通。

與此同時(shí)，投保成功后也不是萬(wàn)事大吉了，在等待期結(jié)束之前，也要遵循“非必要不體檢”的情況，等待期后進(jìn)入保護(hù)期自然什么體檢都是可以做的。

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2、健康告知填要誠(chéng)實(shí)

填寫(xiě)健康告知是投保重疾險(xiǎn)的必經(jīng)環(huán)節(jié)，填寫(xiě)時(shí)要誠(chéng)實(shí)，不要隱瞞實(shí)際情況。不過(guò)健康告知是“有限告知”，用戶(hù)做到有問(wèn)必答，不問(wèn)不答就可以了。

如果沒(méi)有體檢、沒(méi)有確認(rèn)過(guò)的情況就根據(jù)已知情況來(lái)回答，不欺瞞就可以。

3、買(mǎi)重疾險(xiǎn)細(xì)節(jié)要留意

投保重疾險(xiǎn)，除了體檢、健康告知這些層面之外，還需要留意細(xì)節(jié)，比如說(shuō)重疾險(xiǎn)保額要夠用、產(chǎn)品保障責(zé)任要覆蓋輕中重高發(fā)疾病、賠付比例和賠付條件要合理等。在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)之前，盡量多了解險(xiǎn)種的基本信息，根據(jù)需求挑選產(chǎn)品。

寫(xiě)在最后

糾結(jié)買(mǎi)重疾險(xiǎn)需要不需要體檢的用戶(hù)可以放心：大部分重疾險(xiǎn)不要求用戶(hù)體檢。雖然保持定期體檢是個(gè)好習(xí)慣，但是如果打算買(mǎi)保險(xiǎn)，建議投保前非必要原因不去體檢?？梢缘戎丶搽U(xiǎn)投保成功且過(guò)了等待期后再去體檢。

投保重疾險(xiǎn)時(shí)要如實(shí)告知，留意保額、保障責(zé)任、賠付條件等細(xì)節(jié)信息，符合自己保障需求的重疾險(xiǎn)才是好產(chǎn)品。更多重疾險(xiǎn)信息，點(diǎn)這里：目前重疾險(xiǎn)哪個(gè)好？?jī)?nèi)幕揭曉：這幾款入選熱銷(xiāo)排名榜單！