騎電動(dòng)車、摩托車不戴頭盔，可能損失幾十萬！

是的，你沒聽錯(cuò)！意外險(xiǎn)可能不賠~

來源：pexels

其實(shí)按理來說，只要是非本意因素造成的摩托車交通事故，

按理說都屬于意外險(xiǎn)的保障責(zé)任范圍。

但如果沒戴頭盔的話，情況就不一樣了。

我們都知道，

意外險(xiǎn)其實(shí)都有不少免責(zé)條款，也就是規(guī)定不賠的情況。

而不少意外險(xiǎn)產(chǎn)品，也將“違法行為”包含在不賠的情況內(nèi)。

來源：亞太百萬人生意外險(xiǎn)免責(zé)條款

從交管局“一盔一帶”的處罰政策來看，

騎乘摩托車不戴頭盔的行為，毫無疑問違反了《道路交通安全法》的規(guī)定。

從法理上講，保險(xiǎn)公司其實(shí)可以拒賠。

但在實(shí)操過程中，保險(xiǎn)公司也不會(huì)“一棍子打死”，

能不能賠的情況判定非常復(fù)雜，現(xiàn)在也沒個(gè)明確的定論。

保險(xiǎn)公司也往往根據(jù)具體案例來具體分析。

但是，咱們也真的犯不著去“以身試法”，

要是騎摩托車真出了啥事兒，罰款就算了，如果保險(xiǎn)還拒賠，那該多糟心?。?/span>

據(jù)相關(guān)研究表明，

正確佩戴安全頭盔、規(guī)范使用安全帶能夠?qū)⒔煌ㄊ鹿仕劳鲲L(fēng)險(xiǎn)降低60%~70%。

所以，不戴頭盔、不系安全帶上路，說是場(chǎng)“豪賭”也不為過。

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摩托車可能不賠，那電動(dòng)車情況如何？

雖然“一盔一帶”對(duì)“騎電動(dòng)車不戴頭盔”的行為暫不處罰，

但我想說的是，由于免責(zé)條款的約定，

如果騎電動(dòng)車出了事，保險(xiǎn)公司順利理賠的情況還會(huì)更少。

大多數(shù)意外險(xiǎn)的免責(zé)條款都有這么一條不賠的情況：

“被保險(xiǎn)人酒后駕車、無證駕駛或駕駛無有效行駛證機(jī)動(dòng)車期間。”

來源：小坦克成人綜合意外險(xiǎn)免責(zé)條款

所以，騎電動(dòng)車出事能不能賠，

與你的小電驢是機(jī)動(dòng)車還是非機(jī)動(dòng)車有很大關(guān)系。

根據(jù)《道路交通安全法》對(duì)非機(jī)動(dòng)車的定義，

非機(jī)動(dòng)車是指以人力或者畜力驅(qū)動(dòng)，上道路行駛的交通工具，以及雖有動(dòng)力裝置驅(qū)動(dòng)但設(shè)計(jì)最高時(shí)速、空車質(zhì)量、外形尺寸符合有關(guān)國家標(biāo)準(zhǔn)的殘疾人機(jī)動(dòng)輪椅車、電動(dòng)自行車等交通工具。

簡單翻譯翻譯，電動(dòng)自行車才是非機(jī)動(dòng)車。

根據(jù)國標(biāo)《電動(dòng)自行車安全技術(shù)規(guī)范》的要求，電動(dòng)自行車有如下指標(biāo)：

只有符合上述指標(biāo)，才能被叫做電動(dòng)自行車，也屬于非機(jī)動(dòng)車。

非機(jī)動(dòng)車不受該免責(zé)條款限制，所以只要符合理賠要求，出事了保險(xiǎn)公司也肯定賠。

電動(dòng)自行車大概長下面這樣，

來源：京東

而那些在最高時(shí)速、動(dòng)力驅(qū)動(dòng)、質(zhì)量、電壓、功率等指標(biāo)上都超標(biāo)的電動(dòng)車，只能算是電動(dòng)摩托車（即機(jī)動(dòng)車）。

要是不幸出了啥事，你得“駕駛證、行駛證雙證齊全”，保險(xiǎn)才能賠！

“電動(dòng)摩托車”大概長這樣，

來源：京東

當(dāng)然了，保險(xiǎn)公司出于人性關(guān)懷，通常也會(huì)根據(jù)實(shí)際情況酌情處理。

從過往的電動(dòng)車摩托車意外案例中，保險(xiǎn)公司也大都理賠了。

但你也得知道，要是真拒賠，人家在法理上也講得通。

目前，“無證駕駛”也能賠的意外險(xiǎn)基本沒有，反而是定壽倒有不少。

所以啊，經(jīng)常騎“電動(dòng)摩托車”的朋友，

還是趕緊去上個(gè)牌、考個(gè)證穩(wěn)妥，也省得以后和保險(xiǎn)公司扯皮。

在日常出行時(shí)，電動(dòng)車主們也應(yīng)戴好頭盔，

據(jù)南京交警2019年公布數(shù)據(jù)顯示，

電動(dòng)車駕駛員占交通事故死亡比例近5成，

其中顱腦損傷致死的比例很高。

戴好頭盔，就是保命啊，別拿自己的生命去賭。