“421”小家庭，該怎么買保險(xiǎn)？

傳統(tǒng)“421”小家庭的困境，也是獨(dú)生子女們普遍面臨的困局。

421家庭的“高危性”在于它的結(jié)構(gòu)是不穩(wěn)定的倒三角構(gòu)造，4位老人、夫妻2人再加1個(gè)孩子，這意味著全部的重心都落在中間的小夫妻身上。

而在父母老去，子女尚小時(shí)，一睜眼，周圍全是依靠自己的人，卻找不到自己可以依靠的人時(shí)，這又是多么的無助。

但好在題主是獨(dú)生子女屆的阿基米德——利用小錢搞保險(xiǎn)，撬動保司大杠桿。

家庭用好保險(xiǎn)這個(gè)金融工具，能極大地減輕家庭的負(fù)擔(dān)。

為此，我整理了一張思維導(dǎo)圖，只要你理清楚這5個(gè)問題，一定能做好適合你家的保險(xiǎn)方案。

第一步：梳理自己的保險(xiǎn)需求（??？死？殘？）

不要盲目跟風(fēng)亂買保險(xiǎn)，先搞清楚你要抵抗什么風(fēng)險(xiǎn)，是怕家人生病沒錢治？還是怕生活中突發(fā)的意外事件？

又或者怕自己失去工作能力沒法給父母養(yǎng)老、供孩子讀書等等。

結(jié)合自己家庭最無法承受的局面，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況，再去做保險(xiǎn)規(guī)劃。

說人說就是：最怕發(fā)生什么事，即使發(fā)生最壞的情況，我期望我家庭可以穩(wěn)定。

第二步：明確家庭成員的保險(xiǎn)配置順序

一般首次接觸保險(xiǎn)的人可能是給爸媽或者寶寶買，很少會給自己買，總覺得自己年輕健康用不上保險(xiǎn)！

實(shí)際上咱們自己才是父母跟孩子最大保障，如果沒有保障好自己，要是出事了父母孩子連生活都有問題，還交什么保費(fèi)?

所以一個(gè)家庭中，科學(xué)的配置保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/span>

家庭經(jīng)濟(jì)支柱(18-50歲）>孩子（18歲以下）>老人（50歲+）

第三步：分清楚家庭成員該買什么保險(xiǎn)

成人的保險(xiǎn)配置：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+壽險(xiǎn)(家里有負(fù)債的情況建議買壽險(xiǎn))

小孩的保險(xiǎn)配置：重疾險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

老人的保險(xiǎn)配置：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)

第四步：結(jié)合預(yù)算，調(diào)整保額

（1）家庭保費(fèi)建議：

家庭保險(xiǎn)花銷一般不要超過家庭年收入的10%，可在7%-20%之間浮動。

（2）各險(xiǎn)種保額建議：

重疾險(xiǎn)保額：30萬起步，50萬寬裕，一定要結(jié)合家庭收入定保額以保證支撐得起家庭開支

定期壽險(xiǎn)保額：覆蓋家庭貸款+10年的年收入，以保證孩子教育、父母贍養(yǎng)、償還債務(wù)

醫(yī)療險(xiǎn)保額：100萬-300萬

意外險(xiǎn)保額：50萬-100萬

保額可以根據(jù)保障需求和預(yù)算靈活調(diào)整，注意：避免保費(fèi)過重成為經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，一旦后期退保不可避免有損失。

第五步：挑選出最適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品

看一款產(chǎn)品好不好有兩個(gè)方面的考量，

一是產(chǎn)品本身有沒有硬傷？

產(chǎn)品保什么不保什么？市場競爭力如何？保障責(zé)任是先進(jìn)的還是落后的？

這些通過看產(chǎn)品測評文就能看出來，大家可以根據(jù)產(chǎn)品名稱去搜相關(guān)測評文來看，如果你想多找專業(yè)的人問問，也可以直接私聊我留言。

我?guī)湍惴治霎a(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)、以及與市場上的爆款對比，看看這款產(chǎn)品是否值得買。

二是產(chǎn)品配置是否符合自身需求？

產(chǎn)品配置就比較復(fù)雜了，涉及到保額、保障期限、附加責(zé)任等等，這些又根據(jù)我們的性別、年齡、健康、預(yù)算、未來收支做調(diào)整，這不是一句兩句能講完的。

所以，關(guān)于家庭和個(gè)人的保險(xiǎn)配置，我更建議大家直接和專業(yè)人士直接交流，讓對方根據(jù)你的情況，給你做出適合的方案你再去研究，挑一個(gè)精的方案研究，總比自己在網(wǎng)上看遍千萬篇文章、搜集無數(shù)個(gè)“官方舉例方案”來的實(shí)在。

以前經(jīng)常聽人說：獨(dú)生子女多幸福呀，父母把全部的愛給了他們，不用和兄弟姐妹分?jǐn)偅膊粫蛘邸?/p>

誠然如此，可小時(shí)候百分百的寵愛，就意味著長大后百分百的責(zé)任。

當(dāng)他們長大成人，獨(dú)生子女所承受的壓力，也超出了人們的想象。

但問題并非無解，只要用心經(jīng)營、提前轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，421家庭一樣可以過得有安全感。

最后，每個(gè)家庭的保險(xiǎn)預(yù)算和成員的健康情況都不一樣，如果想給自己或家人配置合適的保險(xiǎn)，可以點(diǎn)擊鏈接一對一咨詢，免費(fèi)獲取慧擇資深保險(xiǎn)顧問為您分析保單、對比產(chǎn)品、定制方案、講解保險(xiǎn)。