有了百萬醫(yī)療險，還要大病保險嗎？兩者可以互相代替嗎？答案在這

人身保險種類多，對于健康險有人發(fā)出了靈魂拷問：成年人買一份50萬的重疾險成千上萬，百萬醫(yī)療險卻只要幾百塊。試問：百萬醫(yī)療險可以代替大病保險嗎？

同樣是轉(zhuǎn)移大病風(fēng)險，兩者為何差距這么明顯呢？有了百萬醫(yī)療險，還有必要再買重疾險嗎？

針對大家的疑問，小編從以下幾個方面來說道說道：

1.百萬醫(yī)療險和大病保險區(qū)別在哪里

2.百萬醫(yī)療險和大病保險優(yōu)勢與不足

一、百萬醫(yī)療險和大病保險區(qū)別在哪里

百萬醫(yī)療險和大病保險差異還是比較明顯的，具體如下表：

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

下面挑選幾個點(diǎn)進(jìn)行解說：

1、保障范圍不同

百萬醫(yī)療險：報銷合理且必需的醫(yī)療費(fèi)用，一般需要被保人先行墊付治療費(fèi)用，先減去社保已經(jīng)報銷過的部分，再減去免賠額，而后再進(jìn)行報銷，不限疾病或意外。

通過百萬醫(yī)療險和社保報銷的費(fèi)用，不會超過治療實(shí)際花費(fèi)的總費(fèi)用。且后續(xù)的康復(fù)費(fèi)、營養(yǎng)費(fèi)誤工損失等保險公司是不承擔(dān)保障責(zé)任的。

大病保險：針對合同約定的疾病進(jìn)行一次性賠付，賠付的保險金可以自由支配，不僅可以用于治療，也可用于他用。

但如果不屬于合同約定的疾病，保險公司不承擔(dān)保險金給付責(zé)任。

2、保費(fèi)定價方式不同

乍一看，百萬醫(yī)療險很劃算，大病保險貴很多。其實(shí)，這是片面的，因為兩者的定價方式有著差別。一個是自然費(fèi)率，一個是均衡費(fèi)率。

①自然費(fèi)率：保費(fèi)隨著被保人年齡增長而增加，因為年齡增長，身體健康狀況變差，出險概率高，所以保費(fèi)逐漸增加。

②均衡費(fèi)率：保費(fèi)不會隨著被保人年齡增長而增加，從一個年齡開始投保后，以后每年的保費(fèi)都是一樣的。

百萬醫(yī)療險采用的是自然費(fèi)率，保費(fèi)可能會根據(jù)上一年度整體的賠付情況進(jìn)行調(diào)整。

大病保險采用的是均衡費(fèi)率，每年交的錢是一樣的，所以，越年輕購買大病保險越劃算。

3、續(xù)保方式不同

百萬醫(yī)療險基本都是保一年，目前還沒有終身保障續(xù)保的百萬醫(yī)療險，因此，續(xù)保條件好的產(chǎn)品備受關(guān)注。優(yōu)先考慮不因健康狀況或發(fā)生過理賠而影響續(xù)保的百萬醫(yī)療險。

大病保險基本都是長期保障，比如保20年、30年、保至60歲或終身，只要按時繳納保費(fèi)，保障就存在，且不受通貨膨脹或身體健康狀況改變的影響。

二、百萬醫(yī)療險和大病保險優(yōu)勢與不足

買保險就是為了以防萬一，如果保障不到位那么就存在風(fēng)險，不能很好的起到預(yù)防作用。下面來了解百萬醫(yī)療險和大病保險的優(yōu)缺點(diǎn)，看看兩者誰更重要。

圖片來源：慧擇保險網(wǎng)

百萬醫(yī)療險和大病保險雖然都可抵御大病，但兩者都有自身獨(dú)特的優(yōu)勢和不足。所以，百萬醫(yī)療險是無法代替大病保險的，主要原因有二：

1、百萬醫(yī)療險無法提供長期保障

大多數(shù)百萬醫(yī)療險都只保一年，一年期滿，合同終止，需要續(xù)保，能不能續(xù)上，主動權(quán)是掌握在保險公司的手里。如果一款產(chǎn)品理賠率比較高，保險公司可以提高這款產(chǎn)品的價格，甚至直接下線這款產(chǎn)品。

重疾險能保幾十年甚至是終身，而且保費(fèi)在第一年投保時就確定下來了，即使產(chǎn)品下線、個人身體狀況發(fā)生變化，也不影響之后的正常理賠。

因此，百萬醫(yī)療險只能作為短期保障，而重疾險才是長期保障，長短結(jié)合，才能發(fā)揮最大的保障作用。

2、百萬醫(yī)療險只報銷醫(yī)療費(fèi)用

百萬醫(yī)療險僅報銷住院期間合理的醫(yī)療費(fèi)用，報銷的費(fèi)用不會超過總的醫(yī)療費(fèi)用。如果只是購買了一份百萬醫(yī)療險，雖然治病的錢能夠報銷，但是，未來的生活依然會陷入財務(wù)困境。

而大病保險賠付的保險金不限制用途，可以用于解決后期康復(fù)費(fèi)、經(jīng)濟(jì)損失等，生活不會受到太大的影響。

因此，百萬醫(yī)療險無法代替大病保險投保，兩者搭配投保，不僅可以解決醫(yī)療費(fèi)用，還可以彌補(bǔ)經(jīng)濟(jì)損失。

文章小結(jié)

百萬醫(yī)療險不可以代替大病保險，兩者各有所長，是互相補(bǔ)充的關(guān)系。

如果經(jīng)濟(jì)條件允許，建議大家不妨把百萬醫(yī)療險和大病保險都買一份，才能更好的大額醫(yī)療費(fèi)用地難題。

市面上產(chǎn)品多，具體買哪款產(chǎn)品合適，可以參考：2021市面上比較好的重疾險推薦 這樣挑選少走彎路& 百萬醫(yī)療險可靠嗎？哪些產(chǎn)品值得選？

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