每10個寶寶就有1個早產(chǎn)，新生兒保險應(yīng)該怎么買？
慧擇小馬老師 · 一年前1251 人看過
根據(jù)世衛(wèi)組織最新報告顯示，
全球每年約有1500萬名早產(chǎn)兒，早產(chǎn)兒出生率高達10%。
也就是說，大約每10個新生兒里有1個是早產(chǎn)兒。
而中國早產(chǎn)兒數(shù)量，高居全球第二。
前陣子，國家放開三孩政策，還是有不少家庭表示很心動。
而這可能會導(dǎo)致高齡孕婦增加。
畢竟之前放開二胎政策時，全國高齡產(chǎn)婦比例從24.5%上升到約31%。
高齡孕婦出現(xiàn)妊娠并發(fā)癥的概率更高，更容易導(dǎo)致寶寶早產(chǎn)。
可早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差，免疫低，稍不注意就會生病。
因此，除了需要加倍的護理外，他們更需要全面的健康保障。
應(yīng)該如何給早產(chǎn)寶寶配上保障呢？今天就和寶爸寶媽們聊聊。
早產(chǎn)寶寶面臨的風(fēng)險有多大？
先來了解一下，怎樣才算早產(chǎn)呢？
一般足月寶寶，胎齡要滿37周～42周，體重≥2.5kg。
早產(chǎn)寶寶，胎齡＜37周，出生體重大部分＜2.5kg。
由于提前出來看世界，早產(chǎn)寶寶發(fā)育并不成熟。
他們的器官功能和適應(yīng)能力都比足月寶寶弱，加之感染、缺氧等諸多原因，極容易出現(xiàn)肺炎、黃疸、貧血等多種疾病。
此外，胎齡越小，體重越輕，患病的幾率就越高。
給早產(chǎn)寶寶買保險有多難？
咱們剛剛也分析了，早產(chǎn)寶寶面臨的健康風(fēng)險非常大。
而風(fēng)險高、出險率就高，所以保司對于早產(chǎn)寶寶的承保特別謹慎。
有些保險甚至?xí)坏肚?，把一些身體狀況良好的早產(chǎn)寶寶也排除在外。
但反過來想，正因為早產(chǎn)寶寶體質(zhì)差，所以更需要買保險。
那早產(chǎn)寶寶需要買什么保險？
必備(少兒醫(yī)保、重疾、醫(yī)療、意外)+錦上添花(教育金)
1
少兒醫(yī)保
買商業(yè)保險前，一定要先買醫(yī)保。
首先，醫(yī)保沒有健康要求，早產(chǎn)寶寶都能買。
其次，在規(guī)定報銷范圍內(nèi)，醫(yī)保最高可報銷90%費用。（具體以當?shù)蒯t(yī)保政策為準）
但醫(yī)保責(zé)任有限，沒法報銷醫(yī)保外用藥，如進口藥，需要商業(yè)保險進行補充。
2
重疾險
早產(chǎn)寶寶買重疾險，一般要求：
正常需要延期到寶寶3歲后，才能買。
極少數(shù)產(chǎn)品，對于健康情況良好的早產(chǎn)寶寶，可以提早到1歲（滿6個月）買。
3
醫(yī)療險對早產(chǎn)寶寶核保更嚴格，一般都要延期到3歲后，才能買。
4
意外險
意外險核保很寬松，一般寶寶滿30天就能買。
大部分都不用健康告知，早產(chǎn)寶寶可以直接買，保額建議20萬就夠了。
因為《保險法》規(guī)定：
0-9歲身故保額≤20萬
10-17歲身故保額≤50萬
5
教育金
身體無其他異常，早產(chǎn)寶寶基本都能買。
養(yǎng)娃不易，孩子的教育費用更是個大問題：
前幾天，有位家長就分享自己養(yǎng)娃費用，孩子才讀完小學(xué)，就花了49萬元！
（來源于微博）
因此，預(yù)算充足的家長，可以考慮提前為孩子規(guī)劃好教育金。
總結(jié)一下，不同年齡的早產(chǎn)寶寶，小馬老師建議：
溫馨提示：
寶爸寶媽們，在給早產(chǎn)寶寶買保險，優(yōu)先選擇有智能核保的。
另外，一定看清健康告知內(nèi)容，如果不符合健告，一般要走智核/人核。
如果對健康告知有疑問，點這里，免費咨詢。
早產(chǎn)寶寶的保險方案
盡管，早產(chǎn)寶寶買保險不易，但小馬老師還是從上百款保險中，找來了核保寬松的產(chǎn)品。
接下來我將針對不同年齡的早產(chǎn)寶寶，給出投保建議。
（以下早產(chǎn)寶寶除了早產(chǎn)和低體重外，身體健康，無其他疾?。?/strong>
1
＜6月齡
重疾、醫(yī)療暫時買不了，先配上少兒醫(yī)保、意外險、教育金。
等寶寶大一點了，再來補充醫(yī)療險和重疾險。
意外險選平安小神童，60元能保一整年。
它的意外醫(yī)療保障很給力，能報銷自費藥。
比如貓抓狗咬，打進口的狂犬疫苗，0免賠，100%報銷。
教育金選的是天天向上，現(xiàn)金價值每年以4.025%復(fù)利增長。
在寶寶9歲時（交完保費前1年），現(xiàn)金價值（就是退保能拿回來的錢）已經(jīng)大于保費。
到寶寶30歲時，累計總共領(lǐng)38.50萬元。
2
6個月-2周歲
在這個年齡段，只要寶寶發(fā)育正常，兒童保健檢查無異常，沒有并發(fā)疾病，還是能買到重疾險的：
與上個方案相比，該方案多了個健康保普惠多倍版重疾險。
它對于孩子的健康要求寬松，如：早產(chǎn)兒、低體重、新生兒黃疸、川崎病等，都有機會標體承保。
另外，重疾不分組賠2次，且賠付比例高（前15年首次確診賠150%，第2次確診賠120%）
確診少兒特疾，還能額外賠1倍保額。
3
≥3周歲
寶寶已滿3周歲后，只要身體健康，買保險就容易多了，基本上都能買：
比上個方案多了鐵甲小保百萬醫(yī)療險，由人保健康承保。
保證續(xù)保至寶寶17周歲，不用擔(dān)心保障會中斷。
還有少兒特疾津貼、貼心的增值服務(wù)。
當然，每個早產(chǎn)寶寶的身體情況不一樣，每款保險的健告和智核要求也不太一致，能不能投保，還是得試試才知道。
但健告和智核詢問的問題可能會比較難懂，小馬老師建議先和保險咨詢顧問溝通后再投保，避免留下拒保記錄。
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