買(mǎi)重疾險(xiǎn)帶不帶身故好？

不知大家買(mǎi)重疾險(xiǎn)的時(shí)候有沒(méi)有留意到“投保頁(yè)面”有這么一個(gè)選項(xiàng)：

就是 →“身故責(zé)任”含還是不含。

這個(gè)究竟是什么？怎么選好？

今天星球君就來(lái)和大家分享分享~

 01 

含不含身故，有什么區(qū)別？

所謂的“含身故”，就是除了得重大疾病能賠之外，人掛了也能賠。

舉個(gè)栗子：

慧慧子買(mǎi)了一個(gè)“含身故”的重疾險(xiǎn)，50萬(wàn)保額，保終身。

如果一輩子沒(méi)有發(fā)生過(guò)任何重疾。

等到將來(lái)身故了，保司也會(huì)將這50萬(wàn)賠付給她的受益人。

也就是說(shuō)這筆保額，不管怎么樣都能夠拿到手。

but，如果慧慧子已經(jīng)申請(qǐng)過(guò)重疾理賠了，那將來(lái)身故就不能再賠。

重疾和身故保額共用，二者只賠其一~

相反，如果慧慧子買(mǎi)的是“不含身故”的重疾險(xiǎn)，

那么這輩子只有得重疾的時(shí)候才能賠50萬(wàn)，

而身故則不在保障范圍之內(nèi)，哪怕長(zhǎng)命百歲、壽終正寢也不能賠。

不過(guò)，前面講的，只是【身故保障】的其中一種情況，身故的賠法一共有3種：

除了身故賠保額、現(xiàn)金價(jià)值之外，還有比較少數(shù)的，身故賠“保費(fèi)”。

比如現(xiàn)在比較網(wǎng)紅的媽咪保貝（新生版）方式一，就是這種類型！

這個(gè)也好理解，就是身故退還過(guò)往所交的所有保費(fèi)的意思。

有的盆友可能懵了，還能選擇不帶身故嗎？

其實(shí)線下渠道的重疾險(xiǎn)，大多數(shù)都是捆綁銷售的。

那就基本沒(méi)得選，只能強(qiáng)制“終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)”的捆綁組合。

只有互聯(lián)網(wǎng)渠道的大部分重疾險(xiǎn)才能由我們來(lái)選擇。

所以，如果保險(xiǎn)是在16年之前買(mǎi)的，那時(shí)候互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)還沒(méi)興起，那基本上買(mǎi)到的都是捆綁身故責(zé)任的產(chǎn)品了~

 02 

含不含身故，有什么優(yōu)缺點(diǎn)？

不過(guò)，選擇多了也是個(gè)煩惱，這個(gè)身故責(zé)任，到底要不要選？

星球君給大家總結(jié)了一下，選與不選的優(yōu)缺點(diǎn)：

含身故的重疾險(xiǎn)：不管怎么樣都能賠到，但保費(fèi)較高。

不含身故的重疾險(xiǎn)：保費(fèi)便宜，但如果沒(méi)生病就賠不到。

看起來(lái)各有優(yōu)劣，究竟選哪種才適合自己？

接下來(lái)星球君就以30歲的慧慧子為例，看看兩個(gè)方案的對(duì)比：

方案一：重疾含身故（30萬(wàn)保額，保終身）

方案二：重疾不含身故（30萬(wàn)保額，保終身）+定壽（30萬(wàn)保額，保到60歲）

分別都以30年繳費(fèi)，我們看看：

PS：以上是為了方便對(duì)比，所以定壽和重疾一致，以30萬(wàn)為例，但實(shí)際可能我們還有車貸、房貸、老人贍養(yǎng)等家庭責(zé)任，因此可以把定壽的保額做高一點(diǎn)。

星球君直接上結(jié)論：

如果以下兩種情況，建議重疾險(xiǎn)不含身故：

①保費(fèi)預(yù)算不多

②只保定期的情況，如保30年/保至60歲（因?yàn)槎ㄆ趦?nèi)身故的概率比較低）

相反，如果是以下情況，重疾可以選含身故：

①預(yù)算充足

②保終身的情況

③看中保額返還

如果選擇“不含身故”的話，一定得搭配一份“定壽”，把身故的"洞"給補(bǔ)上去~

定壽的作用，主要是保障有經(jīng)濟(jì)能力的階段，比如女性保障到60歲即可。

這樣算下來(lái)，我們的小金庫(kù)每年就能省下25%左右的保費(fèi)支出！

“不含身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)”+“定期壽險(xiǎn)”的組合，是現(xiàn)在人們選擇比較多的，既能定期保身故，又能“省錢(qián)”。

當(dāng)然這種組合也有不足，就是如果保障期間既沒(méi)有發(fā)生重疾，也沒(méi)有身故，則都沒(méi)有賠付的機(jī)會(huì)。

不管什么方案，都不可能十全十美的，只有滿足自身的情況和需求的，才是最好的！

今天的分享就到這~以上兩種方案，你會(huì)選擇哪一種呢？