每月100/400元，搞定孩子/成人的整套保險(xiǎn)

說(shuō)來(lái)慚愧，

小馬老師已經(jīng)很久沒(méi)有寫(xiě)方案類(lèi)文章了，

說(shuō)實(shí)話，方案類(lèi)文章，真的不好寫(xiě)。

客觀上，

每個(gè)人的健康情況不一樣，

家庭結(jié)構(gòu)不一樣。

主觀上，

不同人群的預(yù)算不一樣，

對(duì)保險(xiǎn)的理解也不相同。

就拿重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，

有的人覺(jué)得要先保終身，最好一步到位。

有的人又覺(jué)得最重要是先把保額做高，

保定期也無(wú)所謂。

保險(xiǎn)這玩意兒，可謂千人千面，

一個(gè)保險(xiǎn)方案，不可能符合所有人的情況，

最好的辦法，

還是掃文末二維碼免費(fèi)預(yù)約保險(xiǎn)咨詢(xún)顧問(wèn)，

一對(duì)一咨詢(xún)最穩(wěn)妥。

既然千人千面，

那肯定有買(mǎi)保險(xiǎn)喜歡”自己動(dòng)手”的用戶(hù)。

那些“動(dòng)手能力強(qiáng)”的人，

下面這篇保險(xiǎn)方案，可以仔細(xì)看看。

話不多說(shuō)，直接上方案。

01

兒童方案

為了簡(jiǎn)化，這里采用1歲男童作為案例演示，其他年齡同理。

方案一：每月預(yù)算100元

方案解析

這份保障包含：

重疾保障：50萬(wàn)重疾*1次 + 25萬(wàn)中癥*2 + 15萬(wàn)輕癥*3次，保30年；

醫(yī)療保障：400萬(wàn)重疾醫(yī)療報(bào)銷(xiāo)，交1年保1年；

意外保障：20萬(wàn)意外身故 + 1萬(wàn)意外醫(yī)療，交1年保1年；

保費(fèi)每月101.3元，

每月少喝幾杯奶茶，少抽幾包煙，

這錢(qián)就省下來(lái)了。

重疾險(xiǎn)選的是少兒重疾里的明星產(chǎn)品——媽咪保貝（新生版），

重疾，賠100%保額，可選2次賠

中癥，賠2次，每次賠50%保額

輕癥，賠3次，每次賠30%保額

少兒特疾賠200%保額，罕見(jiàn)病賠300%保額；

性?xún)r(jià)比很高。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020（標(biāo)準(zhǔn)版），

保障全面：該有的都有，另外院外特藥和質(zhì)子重離子醫(yī)療可報(bào)銷(xiāo)；人工肺、ICU的費(fèi)用，明確能100%賠付。

年免賠額遞減：在保證續(xù)保期內(nèi)，如果沒(méi)有發(fā)生過(guò)理賠，下一年度的免賠額可以減少1000元，最多能減5000元。

6年保證續(xù)保期：保證續(xù)保期內(nèi)每年保費(fèi)不變，出險(xiǎn)了也可以繼續(xù)續(xù)保。

不管是保障、價(jià)格、續(xù)保，各方面表現(xiàn)都不錯(cuò)。

意外險(xiǎn)選的是平安小神童，

價(jià)格便宜實(shí)惠，1年60元就能拿下，

貓爪狗咬、摔傷燙傷……大大小小的意外醫(yī)療都能保。

可優(yōu)化方向

重疾險(xiǎn)只保了30年，

如果后續(xù)健康狀況變化，

保障期過(guò)后可能買(mǎi)不了其他重疾險(xiǎn)，從而失去保障。

所以，家庭如果不是特別缺錢(qián)，可以考慮給孩子買(mǎi)保終身的。

方案二：1歲，每月350元預(yù)算

方案解析

這份保障包含：

重疾保障：50萬(wàn)重疾*2次 + 惡性腫瘤-重度第二次賠 + 25萬(wàn)中癥*2次 + 15萬(wàn)輕癥*3次；

醫(yī)療保障：401萬(wàn)重疾醫(yī)療 + 5000元門(mén)診；

意外保障：20萬(wàn)意外身故 + 2萬(wàn)意外醫(yī)療；

預(yù)算提升后，

重疾險(xiǎn)換成了保終身、多次賠的媽咪保貝（新生版）；

同時(shí)還附加了重度惡性腫瘤二次賠；

保障相當(dāng)全面。

當(dāng)然，重疾險(xiǎn)也可以換成健康保普惠多倍版（少兒版），

它的重度惡性腫瘤二次理賠，門(mén)檻更低，但價(jià)格也更高。

意外險(xiǎn)選的是暖寶保2020，

相比方案一的小神童，

暖寶保2020多了1萬(wàn)住院醫(yī)療和5000門(mén)診保障。

對(duì)于抵抗力差，三天兩頭上醫(yī)院的小孩子來(lái)說(shuō)，

這項(xiàng)保障非常實(shí)用。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)保持原樣，還是超越保2020。

可優(yōu)化方向

預(yù)算充足的話，還可以進(jìn)一步增加重疾保額，

或者給孩子添一份教育金，比如天天向上教育金。

02

成人方案

成人方案以30歲男性為演示案例：

方案一：30歲，每月400元預(yù)算

方案解析

重疾保障：40萬(wàn)單次重疾（60歲前最高84萬(wàn)）+ 24萬(wàn)中癥*2次（首次中癥30萬(wàn)） + 12萬(wàn)輕癥*4次（首次輕癥16萬(wàn)）；

醫(yī)療保障：400萬(wàn)重疾醫(yī)療；

壽險(xiǎn)保障：50萬(wàn)身故/全殘保障；

意外保障：50萬(wàn)意外身故 + 30萬(wàn)猝死保障 + 5萬(wàn)意外醫(yī)療 ；

每月保費(fèi)不到400塊，不算貴。

重疾險(xiǎn)選的是達(dá)爾文5號(hào)煥新版，

只保到70歲，不帶身故，且不含任何附加保障，

價(jià)格自然也便宜不少。

正因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)沒(méi)有身故責(zé)任，

所以在方案中加了一款定期壽險(xiǎn)——大麥2021。

壽險(xiǎn)簡(jiǎn)單純粹，只保身故和全殘，

保至60歲，正好是家庭責(zé)任最重的人生階段，

對(duì)很多人來(lái)說(shuō)保額也算足夠。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)依然是超越保2020，

沒(méi)辦法，超越保2020真的是太能打了，

不僅可報(bào)銷(xiāo)院外特藥、質(zhì)子重離子醫(yī)療、人工肺、ICU等極度燒錢(qián)的醫(yī)療項(xiàng)目，

還能保證6年續(xù)保，6年內(nèi)理賠過(guò)也照樣能續(xù)。

在意外險(xiǎn)方面，這里選的是錦慧保（尊享版），

意外身故/傷殘有（賠）50萬(wàn)，猝死有（賠）30萬(wàn)，

一般的意外醫(yī)療，最高報(bào)銷(xiāo)5萬(wàn)醫(yī)療費(fèi)用，足矣。

可優(yōu)化方向

可根據(jù)預(yù)算，可適當(dāng)提高重疾、定期壽險(xiǎn)的保額。

方案二：30歲，每月700元預(yù)算

方案解析

重疾保障：46萬(wàn)單次重疾（60歲前最高96.6萬(wàn)）+ 27.6萬(wàn)中癥*2次（首次中癥34.5萬(wàn)） + 13.8萬(wàn)輕癥*4次（首次輕癥18.4萬(wàn)）；

醫(yī)療保障：400萬(wàn)重疾醫(yī)療；

壽險(xiǎn)保障：100萬(wàn)身故/全殘保障；

意外保障：50萬(wàn)意外身故 + 30萬(wàn)猝死保障 + 5萬(wàn)意外醫(yī)療 ；

在重疾險(xiǎn)方面，依舊是達(dá)爾文5號(hào)煥新版，

只不過(guò)根據(jù)預(yù)算，把保障做得更全面了。

重疾險(xiǎn)可保到終身，60歲前重疾賠96.6萬(wàn)，60歲后賠46萬(wàn)。

除了重疾，中輕癥的賠付比例均有提高。

醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020（特需版），

普通版和特需版最大的區(qū)別，在于提升了醫(yī)療條件。

普通版：只能報(bào)銷(xiāo)二級(jí)及以上公立醫(yī)院普通部的醫(yī)療費(fèi)用，

特需版：還可以報(bào)銷(xiāo)特需部、VIP部及國(guó)際部的醫(yī)療費(fèi)用，

萬(wàn)一生病住院，還能選擇單人病房，獨(dú)立衛(wèi)生間……

住院體驗(yàn)蹭蹭提升。

定期壽險(xiǎn)選的是大麥2021，由于預(yù)算提升了，

身故/全殘的保額也提高到100萬(wàn)。

意外險(xiǎn)選的還是錦慧保（尊享版），

保障和方案一一模一樣，就不贅述了。

可優(yōu)化方向

預(yù)算夠的話，可附加重度惡性腫瘤二次賠，

或者延長(zhǎng)定期壽險(xiǎn)的保障期限，比如保到70歲。

方案三：30歲，每月700元預(yù)算

方案解析

重疾保障：首次重疾50萬(wàn)（前15年首次重疾75萬(wàn)保額）、2次重疾60萬(wàn) + 30萬(wàn)中癥*2次 + 15萬(wàn)輕癥 * 3次；

醫(yī)療保障：400萬(wàn)重疾醫(yī)療；

壽險(xiǎn)保障：100萬(wàn)身故/全殘保障；

意外保障：50萬(wàn)意外身故 + 30萬(wàn)猝死保障 + 5萬(wàn)意外醫(yī)療 ；

方案三是在方案二的基礎(chǔ)上做調(diào)整，

除了重疾險(xiǎn)保障不同，其他都一樣。

重疾險(xiǎn)選的是多次賠付重疾險(xiǎn)——健康保普惠多倍版，

重疾最高可賠2次。

這樣的好處是，

賠了一次重疾后，合同不結(jié)束，后續(xù)保費(fèi)也不用再交，

未來(lái)再患重疾，

只要與第一次的重疾不相同，

就還能理賠一次。

可優(yōu)化方向

預(yù)算夠的話，可附加重度惡性腫瘤二次賠，

或者延長(zhǎng)定期壽險(xiǎn)的保障期限，比如保到70歲。

方案四：40歲，每月1000元預(yù)算

到了40歲，買(mǎi)保險(xiǎn)自然比30歲貴出不少。

方案解析

重疾險(xiǎn)：50萬(wàn)單次重疾（60歲前賠80萬(wàn)）+ 30萬(wàn)中癥*2次 + 15萬(wàn)輕癥*3次 + 7.5萬(wàn)前癥*1次

醫(yī)療保障：400萬(wàn)重疾醫(yī)療；

壽險(xiǎn)保障：50萬(wàn)身故/全殘保障；

意外保障：50萬(wàn)意外身故 + 30萬(wàn)猝死保障 + 5萬(wàn)意外醫(yī)療 ；

重疾險(xiǎn)選的是康惠保旗艦版2.0，

之所以選它，是因?yàn)榭祷荼?.0健康告知不問(wèn)體檢情況，

大家都知道，人到40歲，體檢異常在所難免，

康惠保旗艦版2.0不問(wèn)血液尿液、醫(yī)學(xué)影像檢查等體檢情況，

投保門(mén)檻較為寬松。

定期壽險(xiǎn)選的是大麥2021，保至60歲，50萬(wàn)保額也算夠用。

醫(yī)療險(xiǎn)選的是超越保2020標(biāo)準(zhǔn)版，

這主要是根據(jù)預(yù)算來(lái)定的，

預(yù)算夠的話，還是選特需版更好。

可優(yōu)化方向：

預(yù)算足夠，可以提高重疾、定壽的保額，

也可以附加上重疾的重度而性腫瘤二次保障。

寫(xiě)在最后：

還是那句話，

每個(gè)人的健康情況不一樣，預(yù)算不一樣，

對(duì)保險(xiǎn)的理解也不同，

所有的方案，都不是完美的。

最好的辦法，還是掃碼↓預(yù)約顧問(wèn)，

為你【量體裁衣】。