年金保險(xiǎn)的種類 優(yōu)缺點(diǎn)有哪些

　　人們常說重疾保險(xiǎn)是用來“保人”的，車險(xiǎn)是用來“保車”的，而年金保險(xiǎn)就是用來“保錢”的，其實(shí)年金保險(xiǎn)的種類并不復(fù)雜，都是根據(jù)用戶的需求做出來的，當(dāng)人們想用它養(yǎng)老，保險(xiǎn)公司就設(shè)計(jì)了終身領(lǐng)取的產(chǎn)品，提供了和生命等長的現(xiàn)金流；當(dāng)人們想給孩子存學(xué)費(fèi)，保險(xiǎn)公司就設(shè)計(jì)了助力孩子教育的產(chǎn)品，匹配了不同時(shí)期學(xué)費(fèi)的支出，下面將為大家具體介紹。

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　　一、年金保險(xiǎn)的種類

　　按領(lǐng)取方式劃分，不同類型的年金保險(xiǎn)，領(lǐng)錢方式會(huì)有不同，比如說約定退休后開始領(lǐng)，終身領(lǐng)取，那就是養(yǎng)老年金；約定孩子上學(xué)后開始領(lǐng)取，那就是教育金。再比如約定領(lǐng)取終身，那就是終身年金；約定只領(lǐng)取一段時(shí)間，那就是定期年金。

　　按交費(fèi)方法，年金保險(xiǎn)可以分為躉交年金和分期交年金，躉交年金指的是一次性交清保費(fèi)的年金，被保人從約定的年金給付日起，按期領(lǐng)取年金；而分期交年金指的是被保人在保單給付日之前分期繳納保費(fèi)，在約定的年金給付日起，按期領(lǐng)取年金。

　　按年金給付額是否變動(dòng)分為定額年金與變額年金，其中定額年金的保險(xiǎn)年金給付額是固定的，不因?yàn)槭袌鐾ㄘ浥蛎浀拇嬖诙兓冾~年金屬于創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品，能夠有效地解決通貨膨脹對被保人生活狀況的不利影響。

　　按被保人的不同，可以劃分為個(gè)人年金、聯(lián)合及生存者年金和聯(lián)合年金，其中個(gè)人年金是以個(gè)人生存為給付條件的年金，而聯(lián)合及生存者年金是指，兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保人中，在約定的給付開始日，至少有一個(gè)生存即給付年金，直至最后一個(gè)生存者死亡為止的年金，最后的聯(lián)合年金是指，兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保人中，只要其中一個(gè)死亡則保險(xiǎn)金給付即終止的年金，它是以兩個(gè)或兩個(gè)以上的被保險(xiǎn)人同時(shí)生存為給付條件。

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　　二、年金保險(xiǎn)的優(yōu)缺點(diǎn)有哪些

　　年金保險(xiǎn)的優(yōu)勢主要體現(xiàn)在安全可靠，因?yàn)楸槐Ｈ说念I(lǐng)取金額和領(lǐng)取時(shí)間全都白紙黑字寫在保險(xiǎn)合同中，并且受到保險(xiǎn)法的保障，即使投保的這家保險(xiǎn)公司不幸破產(chǎn)，也不用擔(dān)心，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)讓其他保險(xiǎn)公司接手，按照合同繼續(xù)給付。另外，年金保險(xiǎn)約定了繳費(fèi)方式和領(lǐng)取方式，相當(dāng)于對人們的現(xiàn)金流提前做好規(guī)劃，比如說養(yǎng)老金、教育金這種剛需支出，就特別適合用年金險(xiǎn)去完成相應(yīng)現(xiàn)金流的調(diào)控，進(jìn)一步確保專款專用。

　　年金保險(xiǎn)的不足主要體現(xiàn)在收益不高，并且短期內(nèi)取出可能會(huì)有損失，年金保險(xiǎn)的特點(diǎn)在于穩(wěn)健并非獲得高收益，雖然賺不了大錢，但可以穩(wěn)當(dāng)?shù)谋Ｗ″X，需要注意的是，一定簽訂保險(xiǎn)合同，就相當(dāng)于約定好了領(lǐng)取時(shí)間和領(lǐng)取金額，如果違反合同，要提前取出所繳納的保費(fèi)，那么就要支付“違約金”，這時(shí)，人們不僅達(dá)不到預(yù)期的保障，甚至可能會(huì)損失本金。

　　綜上所述，年金保險(xiǎn)的種類有很多，不同年金產(chǎn)品給予人們的保障不同，用戶在選擇時(shí)，要考慮清楚購買年金是為了什么，是用來養(yǎng)老的？給孩子上學(xué)存錢的？還是用來給自己存錢用的？弄明白后，再可以結(jié)合經(jīng)濟(jì)預(yù)算進(jìn)行規(guī)劃，另外需要注意年金領(lǐng)取的時(shí)間和方式，應(yīng)該匹配自己的需求，千萬別只盯著領(lǐng)取金額看，比如說本來要給孩子存的教育金，卻存成了60歲后才能領(lǐng)取的養(yǎng)老金，那就得不償失了。