醫(yī)療保險(xiǎn)到底該不該買 看完你就懂了

　　醫(yī)保是國(guó)家給付的福利政策，保障范圍廣，不限制年齡、不限既往病史，保費(fèi)低，是人們一定不能錯(cuò)過(guò)的。但醫(yī)保保障比例有限制，且有一定的起付線，如果罹患大病，很多自費(fèi)藥、靶向藥以及治理手段等是不能保障的，這部分開支是比較高的，為了減輕經(jīng)濟(jì)上的負(fù)擔(dān)，配置一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)很有必要。下面就來(lái)詳細(xì)地了解下醫(yī)療保險(xiǎn)到底該不該買，看看這類產(chǎn)品到底能發(fā)揮什么作用。

圖片來(lái)源：pixabay

　　一、醫(yī)療保險(xiǎn)到底該不該買

　　1、醫(yī)療險(xiǎn)的分類

　　一般常見(jiàn)的醫(yī)療險(xiǎn)有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)都屬于短期的健康險(xiǎn)，一年繳納幾百元的保費(fèi)，生了病可以報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用，最高可額度可達(dá)數(shù)百萬(wàn)。投保時(shí)不僅要看保障責(zé)任、價(jià)格、免責(zé)條款、續(xù)保條款等常規(guī)的內(nèi)容，還要看產(chǎn)品的穩(wěn)定性，也就是產(chǎn)品的續(xù)保條件，建議大家優(yōu)先選擇銷量大的醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　2、醫(yī)療險(xiǎn)的意義

　　醫(yī)療險(xiǎn)可有效彌補(bǔ)社保的不足，醫(yī)療險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)是保費(fèi)低保障高，比如百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)僅需幾百元的保費(fèi)能夠得到上百萬(wàn)的保障。醫(yī)療險(xiǎn)就像社保一樣實(shí)報(bào)實(shí)銷的，具體報(bào)銷比例根據(jù)產(chǎn)品而定。醫(yī)療險(xiǎn)是報(bào)銷型產(chǎn)品，理賠時(shí)根據(jù)是因疾病住院產(chǎn)生的費(fèi)用發(fā)票進(jìn)行報(bào)銷，社保報(bào)銷后，扣除一定的免賠額按比例進(jìn)行賠付，是社保的有效補(bǔ)充，但賠付的保險(xiǎn)金不會(huì)高出實(shí)際花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。

圖片來(lái)源：pixabay

　　二、醫(yī)療險(xiǎn)和社保哪個(gè)更重要

　　相對(duì)醫(yī)療險(xiǎn)而言，社保保障不夠全面，對(duì)于用戶來(lái)說(shuō)只能滿足日?；镜尼t(yī)療保障需求，但覆蓋不了家庭的主要風(fēng)險(xiǎn)，比如大病風(fēng)險(xiǎn)等，很多藥物沒(méi)有納入社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的參保范圍，無(wú)法報(bào)銷，需要用戶自己自費(fèi)，很多療效好的新藥不能及時(shí)納入社保范圍，且采用的是先墊付后報(bào)銷的形式，同時(shí)報(bào)銷的最高額度有限制。對(duì)于很多地區(qū)，社保就醫(yī)報(bào)銷需要去指定的醫(yī)院，無(wú)法自主選擇就醫(yī)地點(diǎn)，這樣就限制了就醫(yī)資源，可能會(huì)在一定程度上無(wú)法享受更好的醫(yī)療待遇。

　　購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)需要填寫健康告知，若不符合健康告知的要求，就不能購(gòu)買該款產(chǎn)品。但社保作為國(guó)家給予的福利，對(duì)健康沒(méi)有要求，不會(huì)因?yàn)橛脩粲屑韧∈肪拖訔?，可?a href="http://hnjtmf.com/hz-planet/article/8425">帶病投保。同時(shí)醫(yī)療險(xiǎn)多為一年一保，保障到期后需要及時(shí)續(xù)保。隨著年齡的變化，人們的健康也有變化，若是發(fā)生過(guò)理賠，來(lái)年續(xù)?？赡軙?huì)被拒保。同時(shí)，有些產(chǎn)品下線了，用戶就不能繼續(xù)投保了。社保則不同，就目前而言，社保是唯一能保證續(xù)保的醫(yī)療保險(xiǎn)。

　　從上文可知，雖然有社保，社保也有自身的缺點(diǎn)，為了彌補(bǔ)社保的不足，醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該選擇購(gòu)買。在投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，對(duì)于免賠額要重視，畢竟在社保報(bào)銷后，超過(guò)免賠額的部分才可以報(bào)銷。同時(shí)，醫(yī)療險(xiǎn)屬于報(bào)銷型產(chǎn)品，合理且必須的醫(yī)療費(fèi)用才能報(bào)銷，如果想要更全面的保障，建議小額醫(yī)療險(xiǎn)搭配百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一起投保，保障更完善。