重疾改革后買好還是改革前買好呢 一文解析

　　重疾改革受到了各行各業(yè)的關注，多余用戶而言，重疾新規(guī)結合實際優(yōu)化了部分條款，可以有效避免理賠糾紛；并且甲狀腺癌也采用分級賠付的方式，更加更符合行業(yè)和醫(yī)療科技發(fā)展的趨勢，但仍有部分用戶有疑問，比如重疾改革后買好還是改革前買好呢？下文看看具體的介紹。

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　　一、重疾改革后有哪些變化

　　1、新增3種重疾和輕癥

　　重疾改革后在原有25種必保重疾的基礎上，新增了3種輕癥和3種重疾，3種輕癥分別為輕度惡性腫瘤、較輕急性心肌梗死和輕度腦中風后遺癥；3種重疾分別是嚴重慢性呼吸功能衰竭、嚴重克羅恩病、嚴重潰瘍性結腸炎。

　　其實現在市面上的重疾險產品，一般涵蓋了新增的3種重疾，但重疾改革后更加規(guī)范，可以防止后期理賠有爭議。

　　2、疾病的理賠更規(guī)范

　　重疾改革后一些疾病的定義放寬了部分賠付條件的限定，比如冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術的理賠條件，從“開胸”變成了“切開心包”，更符合臨床治療的實際情況。

　　因為過去醫(yī)療技術有限，冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術可能必須要“開胸”，而隨著醫(yī)療科技的進步，人們可以采取微創(chuàng)治療，因此疾病的賠付定義更加規(guī)范。

　　3、嚴禁亂湊病種

　　重疾改革后規(guī)定，在同一重大疾病保險產品中不得含有保障范圍高度重疊的疾病，如果新增疾病發(fā)病率極低，需在疾病名稱中增加標注向用戶予以提示，這項規(guī)定對于投保者更加有利。

　　4、甲狀腺癌分級賠付

　　甲狀腺癌患病率高，治愈率高花費也少，一般治療費用在5萬元左右，按照原來重疾定義，甲狀腺癌屬于惡性腫瘤算重疾，只要確診就可以按重疾的金額理賠。重疾改革后TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌”，按輕癥賠，也就是只能賠付重疾保額的30%；只有分期比Ⅰ期嚴重的，才按照重疾保額賠付。

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　　二、重疾改革后買好還是改革前買好呢

　　重疾改革后對投保者的影響是雙面的，并且規(guī)劃重疾險產品不同人群保障需求和經濟基礎不同，因此對于投保的要求也有區(qū)別，下文看看重疾改革后買好還是改革前買好呢？

　　對于保費預算緊張的人群，重疾改革后買好，因為重疾新規(guī)降低了3種高發(fā)輕癥的賠付比例、并且甲狀腺癌分級賠付，未來主流重疾產品的保費價格可能會有一定下降空間，屆時說不定可以選擇到價格合適的產品。

　　已經有甲狀腺結節(jié)或甲狀腺疾病的人群，重疾改革后買好，目前保險公司對于甲狀腺結節(jié)或甲狀腺疾病的核保是不太友好的，2級以上基本是除外、延期或拒保，新規(guī)甲狀腺癌分級賠付，可能核保會放寬；但如果建議甲狀腺癌分級賠付，重疾改革前買好，出險按重疾給付保險金。

　　重疾改革后買好還是改革前買好呢要具體分析，因為重疾改革后對用戶而言具有雙面的影響，如對于甲狀腺癌分級賠付十分介意，則可在改革前投保；如經濟預算比較緊張，則可以在改革后投保，但用戶要清楚重疾險產品一般都設有等待期，一般為180天或90天，因此如條件允許，建議趁早規(guī)劃。