中國(guó)人壽重疾保險(xiǎn)怎么買 如何挑選更劃算

　　中國(guó)人壽是我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的知名品牌，保險(xiǎn)公司推出的保險(xiǎn)險(xiǎn)種眾多，其中重疾險(xiǎn)產(chǎn)品備受用戶好評(píng)，針對(duì)不同人群提供專屬呵護(hù)，能為被保險(xiǎn)人提供全方位的健康呵護(hù)，解決后顧之憂。那么，中國(guó)人壽重疾保險(xiǎn)怎么選？需要從產(chǎn)品類型、保額、保障期限、身故責(zé)任等方面作出合理規(guī)劃，守護(hù)幸福生活。

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　　1、產(chǎn)品類型的選擇。

　　重疾險(xiǎn)種類多，產(chǎn)品類型是非常關(guān)鍵的。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上的重大疾病保險(xiǎn)主要分為兩大類型：帶壽險(xiǎn)責(zé)任的重疾險(xiǎn)和消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)，區(qū)別在于一個(gè)帶壽險(xiǎn)功能（保身故），一個(gè)不帶壽險(xiǎn)功能。一般來(lái)說(shuō)，若預(yù)算不足，是比較建議大家優(yōu)先選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)的。

　　消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)中有定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，也有一年期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。因?yàn)橐荒昶谙M(fèi)型的重疾險(xiǎn)每年續(xù)保都會(huì)對(duì)身體健康狀況有要求，屬于非保證續(xù)保的產(chǎn)品，所以建議優(yōu)先考慮定期消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)。這種類型的重疾險(xiǎn)基本上不帶壽險(xiǎn)功能，保障期限可以自由選擇，常見(jiàn)的保障期限有保至60歲、保至70歲、保終身，保障期間如果沒(méi)有發(fā)生疾病理賠，保障到期時(shí)合同終止，保障結(jié)束。從費(fèi)率上來(lái)說(shuō)，定期消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)是比較劃算的，如果經(jīng)濟(jì)預(yù)算有限或者不在意身故保障的，建議可以考慮這類重疾險(xiǎn)，同時(shí)可搭配一款定期壽險(xiǎn)補(bǔ)充缺口。

　　2、保障期限的選擇

　　如果預(yù)算有限，那就買一份定期的重疾，保到70歲或80歲，優(yōu)先把保額做足。日子還長(zhǎng)，誰(shuí)也不知道通貨膨脹在幾十年后會(huì)是怎樣，保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展迅速，也不知道哪天又會(huì)有更好的產(chǎn)品，等手頭寬裕了再補(bǔ)充終身型重疾險(xiǎn)也不遲。但如果已經(jīng)年過(guò)半百或者接近到不能投保重疾險(xiǎn)的年齡了，再或者現(xiàn)在身體有一些小問(wèn)題，擔(dān)心未來(lái)保險(xiǎn)公司不再承保，那就要趕緊買終身重疾了，一步到位，沒(méi)有什么比這個(gè)更緊要的了。

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　　3、保額的選擇

　　重疾險(xiǎn)有著其他險(xiǎn)種不可替代的作用即可彌補(bǔ)患病期間的家庭經(jīng)濟(jì)收入損失，所以投保時(shí)保額要充足。理論上來(lái)說(shuō)，保額應(yīng)該覆蓋家庭年收入的3-5倍為宜。結(jié)合當(dāng)下的醫(yī)療水平，建議重疾險(xiǎn)保額30萬(wàn)起步，如果被保險(xiǎn)人生活的城市消費(fèi)水平高，那么可考慮買到50萬(wàn)。配置重疾險(xiǎn)，保額主要分為三部分：治療疾病的費(fèi)用，收入損失費(fèi)用以及長(zhǎng)期康復(fù)費(fèi)用，所以在保額的選擇上一定要慎重。

　　4、病種的選擇

　　所有的重大疾病都包含銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重疾（新規(guī)后為28種重疾和3種輕癥），這些疾病占據(jù)理賠率的95%以上，所以投保時(shí)不用太關(guān)注疾病種類的多少。當(dāng)然，如果有家族疾病史，可以關(guān)注家族容易得的那些疾病。如果費(fèi)率差不多，也包含了25種常見(jiàn)重疾，可以選擇病種更多的，多多益善嘛，但如果增加病種是以增加太多保費(fèi)為代價(jià)那是不值得的。

　　現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)都比較強(qiáng)，作為核心保障的重疾險(xiǎn)更是備受關(guān)注。如何挑選中國(guó)人壽重疾保險(xiǎn)，建議從產(chǎn)品類型、保額、保障期限、疾病種類等方面來(lái)進(jìn)行挑選，如果預(yù)算不足，優(yōu)先選擇定期保障的消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保額一定要做足，才能更好地抵御大病風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于保障的病種數(shù)量無(wú)需關(guān)注過(guò)多，因?yàn)殂y保監(jiān)會(huì)規(guī)定的疾病占據(jù)重疾理賠率的95%以上。