保險線上線下有什么區(qū)別 三個方面進行分析

　　隨著互聯(lián)網(wǎng)科技的發(fā)展，越來越多的用戶開始線上買保險，相比于線下投保，線上買保險更加便捷，并且可多個保險產(chǎn)品同一緯度進行對比，投保者選擇出高性價比的保險產(chǎn)品進行投保。那么，保險線上線下有什么區(qū)別？下文從保險類型、核保、價格、出險速度以及理賠方式等方面進行具體分析。

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　　1、產(chǎn)品類型差異

　　由于行業(yè)監(jiān)管要求，一個保險代理人只能賣一家保險公司的產(chǎn)品。所以線下購買保險，保險代理人只會推薦其所在保險公司的產(chǎn)品。這樣雖然不會同時面臨太多選擇，但想要貨比三家，就比較費神了。而線上購買保險，可以在保險公司的官網(wǎng)或者第三方保險經(jīng)紀平臺購買。保險公司官網(wǎng)，與線下保險代理人一樣，都是只賣一家公司的產(chǎn)品，而第三方保險經(jīng)紀平臺，可以同時提供多家保險公司的產(chǎn)品，用戶可以很方便地進行比較。

　　同時線下銷售的保險產(chǎn)品，多為組合型，比如以壽險產(chǎn)品為主險，附加意外、醫(yī)療險等保障，看似大而全，保障全面又省心，但這樣的產(chǎn)品價格相對較高，保障卻不夠充足。而線上銷售的產(chǎn)品，偏向保障型，保障具有針對性，產(chǎn)品類型多樣化，且線上保險產(chǎn)品更公開透明，在性價比方面明顯高于線下產(chǎn)品。

　　2、核保差異

　　對用戶來說最為直接的體現(xiàn)就是健康告知了，健康告知直接決定了保險公司對被保險人是否進行承保。線上產(chǎn)品的健康告知相對來說內(nèi)容較少，大都采用智能核保功能，很大程度提高用戶的投保效率。但在線上購買保險時，可能需要自己去了解各種醫(yī)學名詞。而線下保險產(chǎn)品需告知的內(nèi)容較多，在智能核保的基礎(chǔ)上，當出現(xiàn)問題復雜的情況時，可以進行人工核保。在進行人工核保時，相對嚴重的異常告知也有可能被判定為加費承保、延期承保、或責任除外。其實，無論線上線下產(chǎn)品，健康告知都具有同等法律效力，如果發(fā)生理賠糾紛，健康告知內(nèi)容都將作為用戶是否如實告知的依據(jù)。尤其是線下產(chǎn)品，一定要如實告知，遵守最大誠信原則，不輕信個別保險代理人的誤導。

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　　3、理賠方式

　　理賠是用戶較為關(guān)注的，買保險都希望不要用到，但一旦用到，都希望第一時間順利獲得理賠。線上保險多數(shù)是用戶在線投保，理賠時也需要聯(lián)系保險公司，但也不是絕對的，現(xiàn)在很多第三方保險平臺是可以協(xié)助用戶進行理賠的，比如慧擇保險網(wǎng)，專人全程協(xié)助理賠，用微信就能隨時在線申請理賠，提供7天*24小時的協(xié)助理賠服務，并配有專業(yè)的理賠協(xié)助人員1對1全程協(xié)助用戶申請理賠，必要時還會提供理賠法律援助。當然，隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，線下投保，很多公司也支持線上進行理賠，理賠方式上沒有太大的區(qū)別。

　　隨著人們保險意識的提升，越來越多的用戶意識到保險的重要性。購買保險可以靈活選擇線上或線下投保，那么，保險線上線下有什么區(qū)別呢？主要體現(xiàn)在產(chǎn)品的類型上，線下的產(chǎn)品保障看似全面，但保費高，捆綁銷售，靈活性較低，線上保費，保障更具針對性，性價比高，但在理賠上，沒有太大區(qū)別，這點大家無需過多擔心。