保險公司拒保原因剖析 哪些人容易被拒保

　　如今買保險的人多了，但是并非任何人買保險都能成功的，也存在部分用戶投保被拒保的情況，也就是說保險公司不接受用戶的投保。不少用戶比較關注，保險公司拒保原因有哪些，哪些人比較容易被拒保呢？針對這兩個問題，下面詳細說說。

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　　一、保險公司拒保的原因有哪些

　　保險保障的是被保人未來可能發(fā)生的風險，也可能不發(fā)生的風險，所謂的拒保，指的是保險公司的核保員根據(jù)被保人的實際情況進行判斷，對被保人已經(jīng)確定的風險作出拒保的決定。通常情況下，保險公司拒保，主要有下面幾點原因：

　　1、超過承保年齡限制

　　投保人身險時保險產(chǎn)品往往有被保人年齡的要求，若被保人的年齡超出保險產(chǎn)品設置的承保年齡，被保險公司拒保。舉個例子，一款醫(yī)療險的承保年齡是出生滿30天-55周歲，而用戶的年齡是60周歲，保險公司自然會拒保。

　　2、超過職業(yè)限制

　　保險的出險概率與被保人的職業(yè)有著較大的關系，一般情況下職業(yè)類別越高，被保人出險的概率越大。故而保險公司在設計人身險產(chǎn)品時往往會有職業(yè)限制，就拿重疾險來說，往往支持1-4類職業(yè)人群投保，對5-6類職業(yè)人群拒保。

　　3、不符合健康告知

　　購買保險產(chǎn)品時，用戶可能需要填寫健康告知。健康告知是保險公司判斷是否承保的基礎，若被保人的情況不符合健康告知，則會被拒保。目前的醫(yī)療險、重疾險、壽險等產(chǎn)品往往都需要填寫健康告知，若是健康有問題的人被拒保的可能性大。

　　4、財務狀況

　　用戶投保時需要繳納一定的保費，但是若保險公司從投保者的收入、支出、存款、債務這幾方面判斷出用戶無法承擔支付保費的義務，也會拒保。

　　5、存在道德逆選擇

　　若保險公司發(fā)掘投保人、被保人存在的道德逆選擇（即用戶投保動機不純，有故意制造風險的傾向）的話，保險公司也會做出拒保的決定。

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　　二、哪些人群容易被拒保

　　實際生活中，被拒保的情況還是不少見的，用戶需要做的便是盡量避免被拒保的情況，但是投保時也不能隱瞞健康告知，本著誠信的原則投保。下面簡單說說哪些人群容易被保險公司拒保。

　　乙肝人群：我國是個乙肝大國，但是重疾險、醫(yī)療險等保險產(chǎn)品對被保人的健康狀況要求比較嚴格，若是乙肝人群的話，可能會被拒保。但是也有部分產(chǎn)品對乙肝人群比較友好，這類人群投保時需要做的便是如實告知，不要隱瞞。

　　超重人群：健康險的健康告知往往會有BMI的要求，一般情況下當BMI超出26部分保險公司會加費承保，但是當BMI超出30或者更高時，保險公司可能會拒保。

　　三高人群：三高人群比普通人更容易罹患重疾，尤其是心腦血管方面的疾病，故而不少重疾險產(chǎn)品、醫(yī)療險產(chǎn)品會限制三高人群投保，對三高人群拒保。

　　吸煙酗酒人群：吸煙酗酒人群相較于普通人來說，患病的概率大，某些健康告知嚴格的保險產(chǎn)品會對被保人是否吸煙酗酒有要求，會限制這部分人群投保，對其作出拒保的決定。

　　保險公司拒保原因較多，主要有超過承保年齡限制、超過職業(yè)限制、不符合健康告知、可能存在道德逆選擇等，用戶投保時若被拒保建議仔細分析自己被拒保的原因，看看是否能夠以其他的形式投保。目前健康險對被保人的健康狀況要求較高，為了能夠增大被承保的概率，建議趁著年輕盡早投保。