怎樣選重大疾病保險(xiǎn) 五大細(xì)節(jié)要考慮

　　不少人覺得投保重疾險(xiǎn)比較麻煩，因?yàn)樾枰紤]的東西實(shí)在太多了，從產(chǎn)品挑選到保費(fèi)保額，均需要耗費(fèi)一番心思。說實(shí)在的，雖然重疾險(xiǎn)需要考慮的東西多，但是重疾險(xiǎn)的作用毋庸置疑，花心思投保還是有必要的。那么，怎樣選重大疾病保險(xiǎn)比較合適呢？以下這些細(xì)節(jié)要考慮。

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　　1、保額確定：需要覆蓋多項(xiàng)費(fèi)用

　　常說買保險(xiǎn)就是買保額，畢竟生病了，生活還是要繼續(xù)。重疾險(xiǎn)保額除了醫(yī)療費(fèi)用外，還要承擔(dān)家庭的日常開銷和其他方面。一款產(chǎn)品的保障再全面、再優(yōu)秀，如果保額不夠，依然是白搭。在保額的確定上要根據(jù)當(dāng)前的醫(yī)療水平，尤其是發(fā)病率高的幾種重疾所需的醫(yī)療費(fèi)用，少則十幾萬，多則幾十萬，雖然社?？梢詧?bào)銷一部分，但后期的康復(fù)費(fèi)、營(yíng)養(yǎng)費(fèi)用，社保是管不到的。與此同時(shí)，因生病帶來的收入中斷也是要考慮進(jìn)去的。綜合多方面考慮，建議重疾險(xiǎn)的保額不低于30萬，如果預(yù)算充足，可以買到50萬，當(dāng)然這不是一個(gè)硬性指標(biāo)，如果家庭的負(fù)債比較多，比如房貸車貸，還有其他方面的債務(wù)問題，重疾險(xiǎn)保額可以更高一些。

　　2、保費(fèi)預(yù)算：根據(jù)實(shí)際情況來定

　　家庭情況不同，可支出的保費(fèi)預(yù)算不同。對(duì)于整個(gè)家庭來說，一般家庭總保費(fèi)支出建議不超過家庭年收入的10%，比如一個(gè)三口之家，家庭年收入50萬，全家總保費(fèi)支出不超過5萬，這種情況下，可全家配置長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，當(dāng)下熱銷的達(dá)爾文3號(hào)、媽咪保貝等都是不錯(cuò)的選擇。

　　因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生具有不確定性，所以建議大家盡早投保，因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)一般會(huì)有90天或180天的等待期，在等待期內(nèi)因非意外原因出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司是不賠付的。而且年齡越大投保重疾險(xiǎn)越高，且重疾險(xiǎn)對(duì)被保人身體健康狀況有著嚴(yán)格的要求，年齡和健康是不能忽視的因素，所以最好的時(shí)間當(dāng)下，越早投保越劃算。

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　　3、保障期限選擇：根據(jù)預(yù)算來定

　　一般來說，重疾險(xiǎn)產(chǎn)品可分為保1年、定期和終身三種類型。一年期重疾險(xiǎn)，采用的是自然費(fèi)率，每年的保費(fèi)會(huì)隨年齡的增長(zhǎng)而增加，同時(shí)還要面臨因身體狀況變化，無法投保的風(fēng)險(xiǎn)，因此不太建議大家投保，當(dāng)然作為短期的過渡還是可以考慮的。

　　因?yàn)橹丶驳陌l(fā)病率會(huì)隨著年齡的增長(zhǎng)而升高，尤其是40歲后，發(fā)病率會(huì)有明顯的上升，如果預(yù)算比較充足，建議大家直接購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)，比較省心，如果預(yù)算不足，建議考慮定期重疾險(xiǎn)，可選擇保障30年或保障至70歲，優(yōu)先把保額最足。

　　4、繳費(fèi)方式選擇：選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)

　　目前保險(xiǎn)公司一般提供躉繳和期繳，比如3年、5年、10年、15年、20年、30年繳費(fèi)等。考慮到多數(shù)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品含有豁免保障，一旦罹患合同約定的疾病，后續(xù)保費(fèi)可免交，且保障繼續(xù)有效。所以選擇長(zhǎng)期繳費(fèi)可以更好地發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用。所以建議大家投保長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限，這在一定程度上也可抵御通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)。

　　5、重疾險(xiǎn)賠付次數(shù)：根據(jù)預(yù)算來定

　　從保障程度上來說，多次賠付重疾險(xiǎn)肯定是比單次賠付好，避免一次罹患重疾后再也買不到保險(xiǎn)的尷尬。但是相對(duì)比單次賠付，多次賠付的保費(fèi)也會(huì)高不少，所以如果預(yù)算充足，可以考慮多次賠付重疾險(xiǎn)，如果預(yù)算有限，那么還是建議大家選擇單次賠付重疾險(xiǎn)，優(yōu)先把保額做足。若是配置多次賠付重疾險(xiǎn)，優(yōu)先選擇不分組賠付的產(chǎn)品，這樣可提升理賠的概率。

　　重疾險(xiǎn)成為人們規(guī)避大病風(fēng)險(xiǎn)的有效手段，想要了解怎樣選重大疾病保險(xiǎn)，建議大家根據(jù)預(yù)算來確定保額、保障期限。買保險(xiǎn)保額一定要買足，才能更好地達(dá)到抵御風(fēng)險(xiǎn)的目的，同時(shí)為了發(fā)揮保險(xiǎn)的保障作用，建議盡量拉長(zhǎng)繳費(fèi)年限。