重疾保險交多少年合適 期交躉交如何選

　　對很多人來說，購買重疾險，類型多就算了，好不容易看中一款不錯的，但又被交費年限難住了，躉交？什么鬼？百度了一下，原來是一次性交清所有保費的意思，躉交之外的其他方式，叫期交。那么是選擇躉交，還是期交？分別適合哪些人群？當下熱銷的可選擇較長期交費的產(chǎn)品有什么？一起來了解下。

圖片來源：pixabay

　　一、重疾保險交多少年合適

　　1、躉交的特點及適合人群

　　躉交的優(yōu)點就是手續(xù)簡單，避免后續(xù)因忘記交費而造成保障中斷，保單失效。但購買重疾險選擇一次性交費，可不是小數(shù)目，以30歲男性投保為例，要買30萬重疾，保至終身，少說一次性得交5萬塊，這還是在基礎(chǔ)保障的情況下。如果要附加惡性腫瘤二次賠付、重疾關(guān)愛金等，可能要7萬，再加上身故，那可能就是8萬了，一次性交這么多錢，家底不厚的話經(jīng)濟壓力還真大。所以說躉交適合兩類人群：一類是資金較為充裕的，不在乎這點錢；另一類是收入來源波動較大，比如自由職業(yè)者，短期內(nèi)可能會收入較高，若是選擇期交的話，斷交的可能性比較大,在資金充足的情況下，選擇一次性交費，這樣就不用擔心后續(xù)保障中斷的問題。

　　2、期交的特點及適合人群

　　期交有點像買房子分期按揭貸款。選擇期交，就要付一定的貸款利息，繳費期限越長，總保費就越高。所以在相同的情況下，躉交總保費最低。雖然期交總保費比躉交高，但大部分人還是選擇期交。主要原因是因為期交在前期可以用較少的保費投保來獲取較高的保障，有效轉(zhuǎn)移較大的疾病風險。同時現(xiàn)在的重疾險保障較為全面，大多數(shù)產(chǎn)品都可自帶被保人豁免或可附加投保人豁免，若是投被保人出現(xiàn)合同約定的事故，后續(xù)的保費就不用交了，而保障繼續(xù)有效。期交的保費相對來說不是太高，有效緩解經(jīng)濟壓力。而且還可以有效應對通貨膨脹的風險，從長遠的角度來看，保障型保險期交的實用性和靈活性還是比躉交要強得多。

圖片來源：pixabay

　　二、長期交費重疾險推薦

　　市面上的很多重疾險都支持期交的方式，最長期限可達30年或交至70周歲，下面以當下熱銷的可長期交費的達爾文3號為例做個簡單介紹：

　　達爾文3號保障疾病種類達175種，重中輕癥全覆蓋，60周歲前首次確診重疾賠付180%基本保額，為人生的黃金時期分擔壓力。還自帶高發(fā)輕癥和中度腦中風二次賠。確診極早期惡性腫瘤或惡性病變有兩次賠付機會，每次賠45%基本保額（兩次確診需是不同器官）；不典型心梗/微創(chuàng)冠狀動脈搭橋術(shù)/微創(chuàng)冠狀動脈介入術(shù)，也有兩次賠付機會，每次45%基本保額（需間隔1年）；中度腦中風也可以額外賠1次，賠付60%基本保額（需間隔1年）。保障內(nèi)容較為豐富，保額充足，還是比較值得投保的。

　　30歲男性投保達爾文3號，保額30萬，保障至70歲，選擇30年交，年交保費為2436元；同等條件下，保障至終身，年交保費為3669元，性價比不錯。如果想要更充足的保障，可選擇附加惡性腫瘤擴展保險金、特定心腦血管疾病保險金，具體投保方案可根據(jù)需求來定。需要注意的是達爾文3號重疾險，將于8月25日下線保障至70歲版本，對于預算有限，或者只想保到70歲的朋友來說，需要重點關(guān)注。

　　達爾文3號交費期限可靈活選擇5年、10年、15年、20年、30年，最長30年的交費期限，有效降低每年的交費負擔，并且可以很好地利用豁免功能，還是很值得推薦的。但需要注意的是產(chǎn)品保障至70歲，承保年齡加繳費年限不超過60周歲，保障終身，承保年齡加繳費年限不超過65周歲。

　　很多購買重疾險的用戶想要了解重疾保險到底選擇交多少年合適，建議投保前先了解下重疾險的兩種交費方式，躉交和期交，兩種方式各具特色，大家可結(jié)合自身情況有針對性地進行選擇。一般來說，為避免交費壓力過大，還是比較推薦大家選擇期交，現(xiàn)在支持長期交費的重疾險產(chǎn)品較多，且投保方案靈活，期交可有效利用豁免責任，性價比更高。