意外險有哪些保障內(nèi)容 這些坑不要踩

　　意外傷害發(fā)生往往讓人措不及防，并且造成的危害大，為轉(zhuǎn)嫁意外造成的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)，需要提前規(guī)劃一份意外險產(chǎn)品，讓自己安心，家人放心；市面上的意外險產(chǎn)品保障內(nèi)容一般涵蓋意外身故與傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼等，下文是具體的介紹。

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　　一、意外險有哪些保障內(nèi)容

　　1、意外身故與傷殘

　　意外身故，就是因為意外傷害導(dǎo)致的死亡，賠付身故保險金；對于因意外事故發(fā)生下落不明的，后經(jīng)人民法院宣告死亡的，也賠付身故保險金。

　　意外傷殘，因意外傷害導(dǎo)致被保險人發(fā)生《人身保險評級標(biāo)準(zhǔn)和代碼》所列的疾病之一，給付傷殘保險金?！度松肀ｋU評級標(biāo)準(zhǔn)和代碼》將傷殘程度劃分成了十個等級，越嚴(yán)重賠付的比例越高，比如一級可以按100%賠付，十級按10%賠付。

　　2、意外醫(yī)療責(zé)任

　　意外醫(yī)療責(zé)任就是報銷因意外導(dǎo)致的醫(yī)療費用。需要注意幾個點：

　　免賠額：醫(yī)療費用在扣除保險保單規(guī)定的免賠額后報銷剩余部分，免賠額越低越投保者越有利。

　　必須是保險合同認(rèn)可的醫(yī)院：比如必須是二級以上公立醫(yī)院等，不包括主要作為康復(fù)、門診、護理、療養(yǎng)、戒酒、戒毒或類似的機構(gòu)。

　　3、住院津貼

　　有的意外險包含了住院津貼，比如每天賠付多少錢。還有一個免賠天數(shù)，這類保障可彌補經(jīng)濟收入損失。

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　　二、常見的坑不要踩

　　1、 交通責(zé)任保額很高，普通意外傷害保障很低

　　特定交通責(zé)任保額特別的高，而意外傷害的主險保額卻很低，但交通意外身故賠付有限制條件，必須是被保險人乘坐公共交通意外后導(dǎo)致身故才予以賠付。所以，在比較費率的時候，一定要用相同的主險的保額去作比較。主險保額一般會寫在“其他一般事故身故/全殘”這一欄中，主要看看這里的賠償金額就行。

　　2、傷殘保額和身故保額不一致

　　大部分產(chǎn)品的意外傷殘保額和身故保額是一致的。但也有保險公司為了降低保障成本，把傷殘的保額改為和身故不一致，如果一旦是涉及到傷殘，后期治療產(chǎn)生的經(jīng)濟負(fù)擔(dān)不容小覷，所以，傷殘保額一定要和身故保額保持一致。

　　3、“傷殘”和“全殘”一定要分清楚

　　很多保單里寫著“全殘或身故”保障，被保險人需達(dá)到“全殘”才能獲賠，其它的傷殘是不予以賠付的；保障傷殘可以說是意外險獨有的功能，如果不保傷殘則保障實用性不強，因為定期壽險就保障身故或全殘，而意外險保險產(chǎn)品一般涵蓋傷殘，分為10個等級，即使是十級傷殘也可以進行賠付。

　　4、綁定的意外險不推薦

　　100萬的航空意外保障1天，只用1塊錢?？此剖直阋撕蛣澦悖C合比較而言，一般隨機票、火車票綁定的意外險不推薦，會比您單獨購買要貴，因此不要勾選。

　　5、百萬駕乘保險要冷靜規(guī)劃

　　百萬駕乘保險意外風(fēng)險覆蓋力有限，基礎(chǔ)保額很低，只是單獨加大了駕車的意外保額，保險產(chǎn)品貴，投保并不劃算；但是如果是常年開車的司機，則需要這樣一份保險保障，但建議選擇一年期，保費只需幾百元，如選擇長期保障的靈活性不強。

　　意外險有哪些保障內(nèi)容？意外身故與傷殘、意外醫(yī)療責(zé)任和住院津貼等，不過不同的意外險保障內(nèi)容有差異，因此投保者要按需規(guī)劃；買意外險時要防止掉坑，例如交通責(zé)任保額高，而普通意外保障保額低；身故和傷殘保額不一致等，常見的坑不要踩，防止造成經(jīng)濟收入損失。