意外險產(chǎn)品常見分類介紹 怎么選到高性價比產(chǎn)品

　　意外險的投保條件比較寬松，與重疾險醫(yī)療險相比，意外險無健康告知，且投保之后能夠很快生效。對用戶而言，意外險是一類實用性較強(qiáng)的保險產(chǎn)品。不過意外險類型眾多，常見有交通意外保障類、綜合保障類，究竟用戶投保時怎么做才能選到高性價比產(chǎn)品呢？

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　　一、意外險產(chǎn)品常見分類

　　從保險定義上來看，意外險是指以被保人因意外事故導(dǎo)致身故、殘疾或者發(fā)生保險合同約定的意外傷害事故給付保險金條件。針對意外險的保障，細(xì)分為三類即用來保身故保殘疾的意外傷害保險、用來報銷因意外傷害導(dǎo)致治療費(fèi)的意外傷害醫(yī)療保險以及用來補(bǔ)償因意外住院期間按日賠付津貼的意外傷害津貼保險。具體的常見分類如下：

　　1、綜合意外險

　　被保險人在保障期間發(fā)生意外事故致身體殘疾、死亡、住院治療、住院治療時的誤工和護(hù)理等情況時，可通過綜合意外險來保障，保險公司會根據(jù)合同約定進(jìn)行理賠。

　　2、交通意外險

　　被保險人在保障期間乘坐交通工具時發(fā)生意外事故，可根據(jù)保險合同約定獲得保險公司的理賠。

　　3、駕駛?cè)艘馔怆U

　　被保險人在保障期間駕駛交通工具發(fā)生意外事故，可根據(jù)保險合同獲得保險公司的理賠。

　　相對于綜合意外險而言，交通意外險和駕駛?cè)艘馔怆U保障范圍較窄，只針對特定情況進(jìn)行賠付。

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　　二、意外險產(chǎn)品怎么選

　　1、保額的確定

　　一般情況下一年期的消費(fèi)型意外險就可以給予用戶較全面的保障了，保費(fèi)低，不會造成經(jīng)濟(jì)壓力。至于保額的選擇，主要還是要看個人的需求。如果是成年人，因為承擔(dān)著家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保額可以買高一些，比如買到100萬，但如果已經(jīng)配置了壽險，身故保額可以適當(dāng)?shù)亟档?，買50萬也是可以的。而老人和孩子一般不承擔(dān)家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任，保額適當(dāng)就好。

　　2、免責(zé)條款

　　意外險的免責(zé)還是比較多的，發(fā)生的意外事故若在免責(zé)條款內(nèi)，保險公司是不賠付的。比如某些風(fēng)險較高的運(yùn)動、妊娠流產(chǎn)等都屬除外責(zé)任。而且各家保險公司的責(zé)任免除都不一樣，投保前要了解清楚，對于用戶來說，免責(zé)條款肯定是越少越好。

　　3、意外醫(yī)療保額

　　對于意外險的醫(yī)療保額并非越高越好，因為意外醫(yī)療屬于報銷型，需要根據(jù)醫(yī)療費(fèi)用的發(fā)票來報銷的，所報銷的費(fèi)用不會超出實際醫(yī)療費(fèi)用。保險公司對意外醫(yī)療的保額一般以1到2萬居多，一般來說這個額度是夠用的。買意外險也要追求性價比，同樣死亡傷殘保額，意外醫(yī)療及住院津貼一高，保費(fèi)就可能翻倍。所以不必一味追求高保額的意外醫(yī)療，但免賠額最好低一些，畢竟對于小傷而言，有社保與普通住院醫(yī)療保險可以賠。

　　4、職業(yè)類別

　　投保意外險對于職業(yè)類型有著嚴(yán)格的限制，多數(shù)意外險承保1-3類職業(yè)，對于4類以上職業(yè)類別可能需要選擇特定的意外險或者意外險的保費(fèi)要高一些，因此在投保的時候請正確選擇對應(yīng)的職業(yè)類別。

　　通過意外險產(chǎn)品常見分類可知，意外險可粗分為綜合意外險、交通工具意外險、駕駛?cè)艘馔怆U等。用戶可結(jié)合實際需求選擇合適的產(chǎn)品。在投保時對于有意外險的身故保額、意外醫(yī)療的保額要注意，夠用就好。雖然意外險和壽險可規(guī)避意外身故帶來的經(jīng)濟(jì)壓力，但也不能混淆，兩者可互相補(bǔ)充，不能互相替代。