速?。　痘蹞?020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》新鮮出爐

“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”是消費(fèi)者了解保險(xiǎn)的重要契機(jī)，“保險(xiǎn)電商第一股”慧擇(HUIZ.US)·奇點(diǎn)保險(xiǎn)研究院發(fā)布《慧擇2020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》，依托其平臺(tái)海量大數(shù)據(jù)和14年來(lái)深耕互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的專(zhuān)業(yè)積淀，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品演進(jìn)、保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)、保險(xiǎn)用戶眾生相、2020年度風(fēng)向預(yù)測(cè)等維度的分析，采用多圖畫(huà)冊(cè)模式更好地向公眾普及保險(xiǎn)知識(shí)、探討保險(xiǎn)新消費(fèi)風(fēng)向。
     

《慧擇2020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》提出了“用力青年”的概念，“用力青年”指拼搏奮斗中的青年群體，他們用力追求人生也用力擁抱生活。而慧擇作為年輕化保險(xiǎn)品牌，是“用力青年”的保障供應(yīng)商，既要挺他們沖鋒陷陣的風(fēng)險(xiǎn)壓力，也要理解他們初入職場(chǎng)捉襟見(jiàn)肘的窘迫，還要懂他們的未來(lái)和擔(dān)當(dāng)。    

一、“保障好評(píng)功能榜”放榜，要實(shí)用不要噱頭    

近幾年，慧擇主導(dǎo)了多個(gè)系列重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的定制設(shè)計(jì)，創(chuàng)造出“達(dá)爾文”、“守衛(wèi)者”等系列叫好又叫座的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)爆款產(chǎn)品，讓當(dāng)代年輕人能夠擁有第一張買(mǎi)得起的長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)保單。    

作為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的主要參與方，慧擇根據(jù)數(shù)據(jù)沉淀和專(zhuān)業(yè)理解，梳理出近幾年來(lái)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品在產(chǎn)品費(fèi)率、病種數(shù)量、賠付比例等維度上不斷演進(jìn)的方向脈絡(luò)，更新迭代的重疾產(chǎn)品對(duì)于消費(fèi)者尤其是年輕消費(fèi)者的友好指數(shù)和實(shí)用性持續(xù)提高。    

單次重疾是最早的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品形態(tài)，而后市場(chǎng)上又出現(xiàn)了重疾多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品以及特定疾病高發(fā)二次賠產(chǎn)品，近幾年重疾險(xiǎn)在產(chǎn)品形態(tài)和保障功能上做了很多創(chuàng)新，互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品創(chuàng)新更為豐富，消費(fèi)者選擇更多了，但如何分辨實(shí)用創(chuàng)新和噱頭戲碼成為了新難題。    

《慧擇2020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》中的“保障好評(píng)功能榜”顯示，在重疾險(xiǎn)的保障功能中，重大疾病多次賠不分組、惡性腫瘤多次賠付、心腦血管重疾二次賠是如今消費(fèi)者最關(guān)注的三個(gè)保障。    

二、“用力青年”保險(xiǎn)網(wǎng)感十足，熬最深的夜，買(mǎi)最好的保險(xiǎn)    

以金融知識(shí)儲(chǔ)備和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)為基礎(chǔ)，年輕群體對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)的接受程度遠(yuǎn)超父母輩，對(duì)選購(gòu)保險(xiǎn)的偏好網(wǎng)感更強(qiáng)。     

從慧擇線上數(shù)據(jù)來(lái)看，投保人年齡來(lái)看年輕化趨勢(shì)顯著，奮斗中的8090 后“用力青年”正處于人生起飛的重要階段，一方面工作壓力大，作息及飲食習(xí)慣不規(guī)律；另一方面剛組建家庭的他們幾乎同時(shí)接手了照顧父母及子女的責(zé)任，重壓之下身體健康情況不容樂(lè)觀。     

“90后不敢看體檢報(bào)告”并非只是話題梗，心腦血管疾病已經(jīng)成為當(dāng)代中青年人群出險(xiǎn)率最高的重疾，熬夜、飲食不均衡、運(yùn)動(dòng)少、壓力大、吸煙等都是危害心血管疾病的重要因素，《報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，目前無(wú)法標(biāo)體承保的用戶已到達(dá)27%。     

而從性別的角度來(lái)看，女性在健康規(guī)劃和對(duì)于保障的認(rèn)知、規(guī)劃和覆蓋度上都要優(yōu)于男性。     

在家庭中，女性往往扮演著多種重要角色，妻子、母親和“家庭財(cái)務(wù)總監(jiān)”的身份，使她們更加關(guān)注家庭成員的健康及風(fēng)險(xiǎn)，并且愿意為其支付更高的金錢(qián)。從《慧擇2020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》數(shù)據(jù)來(lái)看，女性作為投保人購(gòu)買(mǎi)的保單數(shù)量占比接近男性的兩倍。     

當(dāng)代“用力女青年”，用力打拼，也用力擁抱生活。而互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)能夠給到年輕群體的支持，即是在產(chǎn)品費(fèi)率上的降低，和在保障設(shè)置上的實(shí)用性，讓“年輕”不再只是窘迫的代名詞，年輕的身體值得擁有性?xún)r(jià)比更高的保障。     

值得注意的是，《報(bào)告》中特別提示了一類(lèi)特殊疾病，那就是醫(yī)生說(shuō)“問(wèn)題不大”而保險(xiǎn)公司在核保過(guò)程中會(huì)認(rèn)定為“很有問(wèn)題”的“小毛病”，如常見(jiàn)的各種結(jié)節(jié)、婦科疾病等。     

其原因在于臨床醫(yī)學(xué)以治療的可能性為主要研究對(duì)象，偏重于對(duì)現(xiàn)癥的減輕或治愈，而對(duì)一些小癥狀或體檢值超出常規(guī)，只要對(duì)患者目前日常生活無(wú)影響或影響不大，一般來(lái)說(shuō)都不予追究。     

而保險(xiǎn)公司考慮的是未來(lái)可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，這些病癥都是患病風(fēng)險(xiǎn)增加的重要表現(xiàn)?？磥?lái)以后除了認(rèn)真閱讀體檢報(bào)告醫(yī)生建議看當(dāng)下身體健康，研究一下投保前的核保診斷也是了解自己未來(lái)健康風(fēng)險(xiǎn)的途徑之一，畢竟最好的保險(xiǎn)是為了不出險(xiǎn)或者降低風(fēng)險(xiǎn)。    

三、產(chǎn)品、服務(wù)、科技新趨勢(shì)，健康管理治“未病”     

在《慧擇2020保險(xiǎn)消費(fèi)指數(shù)報(bào)告》中發(fā)布的風(fēng)向預(yù)測(cè)同樣提到了病前干預(yù)。     

目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上健康險(xiǎn)保單所提供的健康管理增值服務(wù)，大多注重病后的醫(yī)療服務(wù)且趨向同質(zhì)化，且部分健康險(xiǎn)附加的健康管理服務(wù)與保險(xiǎn)脫節(jié)，例如境外救援、海外就診等，這類(lèi)服務(wù)由于頻次較低，消費(fèi)者難以認(rèn)可。     

慧擇未來(lái)將把重點(diǎn)從病后理賠逐步向病前干預(yù)、病中管理轉(zhuǎn)變，即把醫(yī)學(xué)上的三級(jí)預(yù)防體系真正與健康管理服務(wù)相結(jié)合，實(shí)現(xiàn)管理式醫(yī)療，并推動(dòng)保險(xiǎn)和大健康產(chǎn)業(yè)協(xié)同發(fā)展。     

另外，伴隨著科技進(jìn)步和網(wǎng)絡(luò)普及，保險(xiǎn)科技在保險(xiǎn)行業(yè)的滲透正在加速，成為塑造保險(xiǎn)全新業(yè)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化的重要因素。     

慧擇從用戶的體驗(yàn)層面，預(yù)判保險(xiǎn)科技的高速發(fā)展將帶來(lái)多重變化?；蹞裾ㄟ^(guò)大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)，構(gòu)建完整的保險(xiǎn)用戶畫(huà)像，對(duì)用戶進(jìn)行精細(xì)化識(shí)別，以實(shí)現(xiàn)在不同的場(chǎng)景中第一時(shí)間洞察用戶關(guān)于保險(xiǎn)服務(wù)的需求，通過(guò)智能算法引擎為用戶推薦最適合的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)方案，讓保險(xiǎn)服務(wù)更加精準(zhǔn)。并通過(guò)人工智能技術(shù)輔助人工提升保險(xiǎn)服務(wù)的效率，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部運(yùn)營(yíng)全流程包括運(yùn)營(yíng)、核保、理賠、服務(wù)的數(shù)字化、自動(dòng)化、智能化，提升用戶服務(wù)體驗(yàn)。