隨著新一輪存款利率調(diào)整，金融領(lǐng)域里的多個(gè)行業(yè)被波及，股市、基金、保險(xiǎn)等均受到影響。那么如何配置理財(cái)賬戶比較好呢？慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)保險(xiǎn)板塊首席運(yùn)營官兼業(yè)務(wù)管理中心總經(jīng)理李欣表示，當(dāng)前人們更加注重未來的穩(wěn)定和安全，建議選擇長期穩(wěn)健、收益可觀的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

隨著“保本保息”理財(cái)產(chǎn)品一去不復(fù)返，凈值型理財(cái)產(chǎn)品逐漸成為市場主流。從銀行業(yè)理財(cái)?shù)怯浲泄苤行陌l(fā)布的《中國銀行業(yè)理財(cái)市場年度報(bào)告(2023年)》(以下簡稱《報(bào)告》)顯示，截至2023年末，凈值型理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模25.97萬億元，占比為96.93%。凈值型理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)是其凈值會(huì)隨著市場的變化而波動(dòng)，這意味著投資者在獲得更高收益的同時(shí)也要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)。這種特性使得凈值型理財(cái)產(chǎn)品受到了很多投資者青睞?！秷?bào)告》還顯示理財(cái)投資者數(shù)量維持增長態(tài)勢。根據(jù)《報(bào)告》，截至2023年末，持有理財(cái)產(chǎn)品的投資者數(shù)量達(dá)1.14億個(gè)，同比增長17.84%。從結(jié)構(gòu)上看，仍以個(gè)人投資者為主，數(shù)量為1.13億個(gè)，占比98.82%。

在保險(xiǎn)領(lǐng)域，分紅型增額終身壽比較受歡迎。以慧擇保險(xiǎn)最近售賣的分紅險(xiǎn)“星福家終身壽險(xiǎn)（分紅型）”為例，其收益包括現(xiàn)金價(jià)值和分紅，前者為確定的保證利益，各年度有效保險(xiǎn)金額按照2.5%每年確定增長，直至105周歲；后者為分紅給付，只要分紅實(shí)現(xiàn)率到100%，星福家長期生存IRR可以達(dá)到3.7%，具有很大優(yōu)勢。

慧擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)金牌顧問高海燕表示，其今年以來印象最深的一位客戶來自云南，該客戶一年保費(fèi)支出在15萬元左右，約占家庭年收入的30%，比較有風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)；這位客戶以前會(huì)多投資一些高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，但隨著年齡增長，開始提前布局養(yǎng)老，慢慢偏向于穩(wěn)健兜底類產(chǎn)品，比如他購買的復(fù)星保德信星福家終身壽險(xiǎn)(分紅型)可能會(huì)實(shí)現(xiàn)3.5%預(yù)定利率，過去十年間分紅實(shí)現(xiàn)率為100%至259%。

李欣表示，消費(fèi)者是否需要投保保險(xiǎn)，和一款保險(xiǎn)是不是分紅險(xiǎn)，并沒有必然關(guān)系。作為消費(fèi)者，我們購買的前提是要弄清楚，投保一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的目的是解決什么風(fēng)險(xiǎn)問題。當(dāng)我們對自己面臨的風(fēng)險(xiǎn)有了明確的認(rèn)知，例如財(cái)富的保值增值與傳承風(fēng)險(xiǎn)以及人身健康問題導(dǎo)致的個(gè)人財(cái)富損失風(fēng)險(xiǎn)等等，就可以進(jìn)入到“保險(xiǎn)產(chǎn)品的評估與選擇”階段。在各類保險(xiǎn)產(chǎn)品中，從當(dāng)下到未來，無論是解決養(yǎng)老金短缺風(fēng)險(xiǎn)還是財(cái)富的保值增值與傳承等風(fēng)險(xiǎn)，消費(fèi)者選擇分紅險(xiǎn)產(chǎn)品都是明智之舉，同時(shí)這也是未來保險(xiǎn)市場的趨勢。